買車是人生大事之一,一台新車總價幾十萬幾百萬,算是一筆數目,因此多數人買車時會選擇貸款。

本篇文章市場先生要談談買車貸款時要注意幾件事,包含零頭期款買車注意事項及怎麼付款划算。

買車貸款方案,消費者要付車價10%做頭期款。

説,假設一台總價是70萬元新車,要準備7萬元頭期款,其餘63萬元做分期貸款。

然而有時市場競爭關係,部分車商會推出「零頭期款」貸款方案,讓買車進入門檻。

車貸利率會新車或是中古車利率:新車3%~6%,中古車約4%~12%之間,這要當時利率狀況而定。

買車分期有幾種期限:6期、12期、24期、36期、60期、84期。是84期,7年,這個期限會貸款單位政策而有所不同。

如果想試算買車後每個月要繳多少車貸,可以市場先生之前寫文章,裡面有excel表可以下載試算。

以下試算買一台總價70萬車,頭期款繳了7萬,貸款金額63萬,假設貸款年利率5%,分期7年話,那麼每個月要繳車貸8,904元。

買車零頭期款,看似優惠,其划算。忘了「羊毛出在羊身上」。

車商推出零頭期款專案時,可能成本加到總價裡了,所以車子議價空間會。

來説,如果是全款買車,還可以拿到額外折扣,所以頭期款付錢,車商議價,算下來可能是省。

有能力付全款,記得業務問一下全款可以折讓多少,評估利弊。

於銀行來説,一個連頭期款沒拿出來人,銀行會認定風險,因此放貸時審核標準會,核貸利率可能會。

零頭期款買車,雖然一開始壓力,但是因為總貸款金額,需繳利息是多。如果後續貸款繳不出來,會危及到個人信用,得失。

上述那個例子來試算,假設車子總價70萬,貸款63萬,貸款利率5%,年限7年,7年下來總繳金額747,979元,利息11.8萬元。

如果繳頭期款,貸款70萬,7年下來總繳金額831,068元,利息13.1萬元。頭期款繳7萬,7年利息多了1.3萬元。

有些中古車商會推出零頭期款優惠方案,此時要小心買到泡水車、事故車問題車輛,不要貪圖零頭期款後反而問題一堆。

車貸低利率,或是零頭期款,兩者各有點,是要評估個人財務狀況,量力而為。

2.利率,總繳利息

低頭期款及低利率,並不是買車考量,關鍵是自己能否負擔起。

市場先生建議是,要買車消費者,要準備一成頭期款+5萬元保險、規費、領牌費,説,如果要買一台總價70萬車子,要準備7萬+5萬,12萬元,會安全。,手上閒餘資金能超過這數字,任何預算不該抓邊緣。

此外,建議每月車貸支出不要超過自己家庭月收入10%,計算瞭解每月還款金額,確保自己現金流。即使沒有房貸或房租壓力家庭,不要超過20%。

總價70萬元車子例,利率5%計算,扣除7萬元頭期款,63萬元貸款7年車貸,每月貸款本金利息合計需要償還8,904元。如果夫妻雙薪每月合計超過9萬元,負擔起來會鬆。

買車前要考量後續養車成本,包含油錢、保險費、停車費、過路費、維修保養費、燃料税、牌照税,其實成本是。除非家裡有停車場可以省點錢,否則下來每月3,000~10,000元現金流支出,這是車貸以外需要考慮內費用支出。

每個月收入減掉支出後,評估自己是有能力償還車貸及養車,務量力而為,如果收入不夠,但要買車,應該要考慮二手車,不要讓車貸自己壓喘過氣來。

HSBC ?是銀行?星展銀行?還是建行 (亞洲)?買車貸款,無論是新車或二手車,大家可選擇申請銀行提供汽車貸款外 (俗稱「上會」),亦可使用銀行提供私人貸款。MoneySmart今次大家介紹兩種貸款特點。

提供汽車貸款銀行,多屬中小型,包括華僑永亨銀行、中國建設銀行 (亞洲)、大新銀行。

申請汽車貸款時,銀行會申請人索取車輛登記文件,作為抵押品。此文件俗稱「牌簿」,它可證明大家是車主外,猶如車輛出世紙,待還款完畢後,銀行會「牌簿」歸還予申請人。

銀行會標榜貸款額高達車價100%,利息年平息計,但需逐家逐家銀行致電詢問。還款期長達60個月,且會大家跟進處理車輛續牌及保險事宜。但大家需注意,如果大家是二手車申請貸款,可獲得貸款額會,只為車價8成半至9成,還款期。 因此汽車貸款貸款額是受制於車價及車齡,且大家需考慮保險費用。

編一位事過車行工作朋友表示,如果大家買車上會,需購買汽車綜合保險,簡稱「全保」。倘若大家考到車牌,每年保險費HK$9,000HK$10,000。沒有發生意外前提下,保費會年遞減,減至6折。

不過,如果大家並非「上會」,只可購買第三者汽車保險,簡稱第「三保」,費用保倍。第三保每年開支約HK$3,000HK$4,000,沒有發生意外前提下,每年保險費會遞減,減到6折。

何謂「三保」及全保?法例,於道路上行駛任何種類汽車,購買第三者傷亡責任保險 (Third-Party Insurance,俗稱三保),賠償車主他人造成損失。雖然法例要求購買人身三保,但市場上大部分三保同時保障他人財物(即車輛)損失。

全保(Comprehensive Insurance)保障第三方人身責任以外,保障車輛焚毀或盜、受碰撞或遭惡意破壞、以及賠償交通中損毀方車輛需付上維修費用,某些保險公司會提供額外保障,如蘇黎世會受保人提供臨時代用汽車,以及免費24時拖車服務。

銀行提供汽車貸款外,大家亦可考慮申請銀行提供私人貸款。銀行私人貸款會大家月薪來訂定貸款額,而還款期可選擇。購買一輛HK$200,000汽車,分60個月攤例,小編找來4間銀行私人貸款,包括星展銀行、渣打銀行、恆生銀行、滙豐銀行,各自實際年利率及每月還款額,列表及相關產品如下:

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