袋鼠金融您各種銀行貸款方案,一次 10 間以上銀行貸款,整理各家銀行信貸,提供試算功能精算每月還款金額,找出利息負擔方案,適合精打細算您。

大家申辦完信用卡,並且拿到卡片時,期待應該是看看信用卡額度有多少,但是每次查看後,發現自己信用卡額度,或是不符合自己原本期待嗎?讓大家能夠瞭解信用卡額度是什麼,貸鼠先生今天幫大家整理了信用卡額度相關資訊,像是信用卡額度如何決定、信用卡額度如何調整、信用卡額度有沒有提高秘訣以及信用卡額度問題,大家參考完 2022 下半年信用卡推薦,可以參考信用卡年費、信用卡分期,瞭解多信用卡細節,避免自己權益受損哦!

使用信用卡可以算是一種借貸行為,設你信用卡額度是 NT$ 50,000,這表示銀行可以先借你 NT$ 50,000 使用,當刷卡買了 NT$ 10,000 時,會銀行 NT$ 10,000 付給店家,大家只要等到帳來了銀行。

但是要注意是,信用卡額度會每個月回復!

意思假如現在一個月信用卡額度是 NT$ 50,000,這個月消費 NT$ 10,000 後,等到那期帳來了後沒有卡費繳清,這時候下個月可以信用卡額度會是 NT$ 40,000,並不是回復到原本 NT$ 50,000 哦!

想瞭解卡費沒有繳清,是否會啟動循環利息話,可以參考「信用卡循環利息是什麼?循環利息怎麼算?帳單只付應繳款之前,你知道事」。

銀行幫大家決定信用卡額度時,主要會大家申請信用卡時所填寫資料以及提供相關證明文件,來綜合評估,而主要判斷因素為以下三點:

於信用卡使用類似借貸行為,因此銀行需要評估申請者還款能力,不然了額度無力償,銀行而言是一種損失;而大多數可作財力證明資料,貸鼠先生幫大家接受度來進行分類:

財力證明外,信用分數間接決定了還款能力,會影響到大家信用卡額度。

有關信用分數資訊,請參考「聯徵中心揭秘2!聯徵分數是什麼,影響信用評分分數 5 因素」。

上述 2 項因素外,銀行會觀察申辦者過去和別家銀行金融互動狀況來進行評估,例如:繳款情形、他行信用卡額度因素,如果 A 銀行額度是 NT$ 100,000,現在要申請 B 銀行額度是 NT$ 1,000,000,是不太可能事情。

調整信用卡額度方式,主要分成臨時調額調額。

是臨時調額,臨時調額見情況當大家出國旅遊時,因為信用卡額度不夠,或是臨時需要大筆資金,大部分銀行會提供即時申請,不用附上財力證明,上限是年平均收入 22 倍,額度維持上限為 60 天,但增加額度並不能享有原本信用卡回饋,不能同時申辦分期付款。

接著是調額,你持卡超過 6 個月以上,能銀行提出申請,但附上財力證明銀行來進行審核。

而上述兩種方式外,另一種方式叫做溢繳,能夠讓大家完成超出額度交易,預付消費金額銀行,銀行會確認有無債權風險、刷卡目的合理性,問題話會刷卡!

另外,溢繳要等到信用卡帳到時才能繳納,如果確定近期有大額消費需求,可查看帳單上繳款帳號或是直接詢問客服,預先溢繳款項匯到繳款帳號,能提升可用餘額囉!

但要注意是,溢繳是洗錢一種手法,所以非必要千萬使用這個機制,若有疑似洗錢嫌疑,需要法務部調查局辦理申報。

總結來説,只要有持續卡,加上還款紀錄和信用,信用卡調額是會困難!

你想要使用上述方式來調整信用卡額度時,可以透過以下 3 種方式來進行額度調整,如下:

直接撥打客服專線,是方法,是申請臨時條額時候,一通電話説刷卡目的以及想調整額度,可以幫助大家節省時間哦!

來説,持卡半年以上,消費且有期限內還款話,銀行會主動詢問有沒有需要調升額度,這時候可以個人需求來決定是否調升額度。

貸鼠先生提醒大家!你主動申請額度調整時,銀行是會評估持卡人使用狀況來決定是否允許,因此過去如果有記錄、檢附相關證明,還是有可能通過哦!

信用卡額度處於,能夠讓金錢運用。舉例來説,你要買一個價值超過 NT$ 100,000 家電用品時,身上卻只有三張額度不到 NT$ 50,000 卡片,這時候拆成三次刷卡,這過程中可能會無法累積回饋、相關優惠,但如果有一張額度夠信用卡,能省去許多麻煩,這大家使用信用卡意義。

而為了讓大家能夠使用信用卡,貸鼠先生幫大家整理出 3 個提高信用卡額度秘訣,讓大家申辦以及使用信用卡時,能夠妥善運用自己信用卡!

每年繳税季到了你手上會有扣繳單,這時候Sara會去找我所有信用卡銀行發送一輪,去 提高信用卡額度 ,信用卡額度是你使用時感覺,但當發現刷滿額度時會啊!本文章Sara會告訴你提高信用卡額度處、聽到臨時額度額度有什麼、平時使用信用卡注意事項,以及提高信用卡額度申請方法。

不管是要旅遊、買家電、買手機、繳税⋯⋯,現在有多生活消費項目可以信用卡支付,,如果你擁有很多張卡可以分配自己消費倒,怕怕喜歡持有一張卡支付全部人,你有定期檢視自己信用卡額度是否刷得過嗎?如果你額度是10萬,應付消費還行,但Sara遇過周遭朋友問我,最近家裡想要幫媽媽買電動按摩椅作母親節禮物,很怕加上消費自己卡刷不過,要怎麼辦呢?Sara早期遇過自己要繳税,同時要幫家裡一堆帳單繳費,結果當月額度刷滿情況。信用卡額度是你付清帳單前,上付清帳單款項會佔用信用卡額度,所以並不是你信用卡額度有10萬,你每個月有10萬可以刷,信用卡帳單像是現金流概念,銀行來説我你10萬額度,只要你沒有補錢進來,我會讓你超刷,你只有10萬額度可以使用,包含你使用分期付款功能,這些刷卡金額會佔用到信用卡額度!

額度使用率過會怎樣嗎?會影響信用評等嗎?答案是會!如果你每個月消耗信用卡額度比例,比如刷滿95%以上,即使你每個月繳費,但於銀行來説你風,不用説如果臨時有大筆支出額度會不夠,所以保險起見,你每期信用卡使用額度應該要落30%~90%之間是安全唷!而定期提高信用卡額度,可以降低信用卡額度使用率。如果想瞭解多信用評等相關資訊,可以參考下列延伸閲讀文章。

延伸閲讀:破解3 信用卡迷思 ,即使是卡奴教你如何安全拿到現金回饋

你臨時要繳税、出國玩、購買家電大筆支出,這時候發生信用卡額度不夠情形吧?所以方法馬上申請調整臨時額度,申請程序,打給客服或是線上申請,而且需要附上財力證明,一日以內可以收到是否調整額度簡訊了。但缺點是這個額度會維持60日,而且提高額度會會列入回饋範圍之內,看每一家銀行規範囉!另外要提到是,如果你有分期消費需求,當分期總額超過原信用額度,調整臨時額度是會過,而且臨時額度上限是年平均收入22倍。

延伸閱讀…

信用卡刷得越多,額度就越高嗎?

提升信用卡額度小技巧,看了你就賺了

拿出你手上任何一張信用卡,銀行核你信用卡額度你額度,而這個額度有機會提高喔!額度臨時額度申請資格,申請額度需要附上財力證明,如果申請過了,後每你有這麼多額度可以刷,銀行會評估你財力資料是不是符合調高資格囉!

可以!申請臨時額度額度兩者衝突,Sara建議你可以養成每半年調整一次額度習慣,提升你信用卡額度,並以提升額度主,提升臨時額度輔,兩者搭配之下,相信下來你遇到信用卡額度不夠使用情形會。

前面Sara有提過信用卡額度使用率過(超過95%以上),會讓銀行認列風險族羣,即時每個月時繳錢,所以即使是回饋無上限卡,這邊是建議要控制一下刷額度,不要全部消費梭哈同一張卡上,如果有兩張以上信用卡,分配每個月消費吧!

那如果卡辦下來不用可以嗎?如果不用年費你來説然可以,但如果你卡使用那你留著要幹嘛呢?要收藏!?如果信用卡使用,那麼聯徵中心這張卡沒有記錄可以查閲,會認定你沒有使用這張卡,那銀行沒理由幫你調整信用卡額度囉!所以不管如何,如果決定要持有這張卡,得定期使用滋養一下,而言信用卡額度使用率是30%~90%左右!

Sara説銀行喜借錢,錢人,所以切記不準忘記遲繳帳單!這樣會產生循環利息以及繳帳單產生罰金,會重影響到信用評等!另外繳應繳金額可以嗎?不準!如果額度,那提前申請分期付款,現在有很多商店提供分期付款零利率,我們應該要善用這些方法,而不是繳應繳金額,因為這會銀行認為我們是有膽量花錢,沒本事錢人,會你未來申請調整額度有影響。如果想瞭解多信用評等相關資訊,可以參考下列延伸閲讀文章。

延伸閲讀:破解3 信用卡迷思 ,即使是卡奴教你如何安全拿到現金回饋

這邊要介紹一個名詞DBR ( Debt Burden Ratio 負債 ) ,金管會規範,「金融機構於債務人於全體金融機構無擔保債務歸户後總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)除以月收入,超過22倍」——這我們聽到DBR22倍。説話撇除有擔保品貸款,比如房貸、車貸⋯⋯,其餘無擔保性債務,加總後不能超過月均收入22倍,想説那我分散很多家銀行會發現,現在銀行線作業,所以個銀行會保守評估你信用狀況給予無擔保品貸款額度。考量到這點,如果你無擔保性債務過,會影響到銀行核你信用卡額度,所以如非必要,儘量不要使用預借現金、信用貸款服務,避免產生無擔保性負債。償還債務時我們要記得優先選擇償還無擔保性貸款,有擔保品債務,這樣會會讓你信用。

説了這一個你銀行地位還款能力象徵,有時你主動辦頂級卡,如果你一家銀行信用卡使用頻率,還款狀況,銀行會主動發送申辦頂級卡邀約你,這時候你可以仔細評估是否要申辦頂級卡,因為有了頂級卡,未來做額度調整、貸款需求會,有許多銀行會參考你別家銀行等級,如果發現你其他銀行有頂級卡資格,那麼銀行會想要積極你打關係囉!

基本上提高額度需要準備資料,你一開始要申請信用卡時附上財力證明,只要能夠證明你有足夠還款能力,有資料儘量附上銀行參考,每一家行接受資料略有差異,但整體方向離不開薪資證明、年度扣繳單等,下面Sara花旗銀行公佈可接受財力文件,以及普遍銀行可接受財力證明項目列出來你參考,這邊沒有業配XD,是Sara申辦花旗卡時他財力文件説頁震驚到,寫得用心而且很,拿來借花獻佛了。

上班族是銀行族羣,因為每個月有收入會進來,所以起碼還款能力這塊銀行不用擔心,來説只要拿得出薪資單、或者存摺上薪轉紀錄,銀行會過!

我相信有許多學生想要脱白,努力入手人生第一張信用卡,入手後想提高信用卡額度。如果學生有打工收入,記得要請公司匯款方式提供薪資,這樣會有銀行紀錄,如果公司僅提供現金,那手動存入ATM並標註薪資收入,且儘量拿到薪水做這個動作,入帳日維持。另外如果你沒有打工收入,而是家庭提供生活費,可以養成透過銀行轉帳,或是手動存入ATM方式,讓你帳户有金流流入,銀行才能夠你還款能力評分唷!

延伸閱讀…

信用卡額度_百度百科

信用卡超額刷卡什麼意思?可以提額嗎?_消費

出社會新鮮人或是學生族羣申辦信用卡時,因為沒有財力及薪資證明,處於「小白信用卡額度」狀況,導致消費時受到許多限制。該怎麼做才能提高信用額度?本文你説影響第一張信用卡額度3個因素、提高額度3個方法以及Ptt問題,幫助你掌握提高消費彈性秘訣。

銀行會申辦者信用財務狀況,評估信用額度,主要影響第一張信用卡額度因素有以下3項:

申辦第一張信用卡時,多數人是學生或社會新鮮人,《信用卡業務機構管理辦法》第23條規定,全職學生申辦信用卡時,信用額度不能超過新台幣20,000元;而出社會新鮮人,各家銀行審核條件收入狀況,可以取得20,000~100,000元信用額度。

學生及社會新鮮人來説,若工作,無法提供3個月以上薪資證明,讓銀行認定擁有收入,建議申辦信用卡時提供財力證明,例如銀行存摺、不動產證明或基金、股票流動資產,有助於提高信用額度。

提出學貸還款紀錄及保險證明,可以讓銀行瞭解你信用狀況,評估後如果認定信用狀況優良,可能提高信用額度。

看完上述3個條件發現,信用小白申請信用卡時,能提出佐證多,獲得銀行青睞,導致許多學生及社會新鮮人信用卡申辦或額度,受到很多消費限制。如果你有信用額度問題,可以透過以下3個方法提升消費使用額度:

如果無法調整信用額度,申辦信用卡是選擇,銀行可能給予額度,或是多張信用卡搭配使用,能變相提高信用額度。但要注意,申辦信用卡會增加聯徵查詢次數,不要3個月內申辦信用卡,以免影響信用分數。

信用卡額度指是銀行或金融機構核准、給予持卡人可以使用信用額度,就是指信用卡可以使用金額上限,而這個額度代表了銀行認為我們具備還款能力,持卡人可以信用卡額度內進行購買商品、服務消費。

信用卡額度大小是持卡人信用評分、收入、工作類型因素綜合評分所得。 銀行評估後,認為持卡人信用評分、還款能力,會願意給予信用卡信用額度。

一般而言,信用卡額度為 3 萬元,如果是出社會新鮮人,或是第一次申請信用卡信用小白,核准的是這個額度。另外,如果是學生身分申請信用卡,額度 2 萬元。

於使用信用卡屬於借貸行為,因此信用卡額度並會每個月恢復,而是需要繳清信用卡帳單款項後,會恢復原本額度。例如:原本信用卡額度六萬元,這期消費了三萬元後,卻只有繳交兩萬元帳單,留下一萬元欠款,那麼下信用卡額度會是五萬元 ( 60,000 – 10,000 = 50,000 ),而不是恢復原本六萬元。

額度,信用卡核發時可得知,稱為額度,就是指除非申請調整額度,否則直到信用卡使用期限結束以前,會改變信用卡額度。

臨時額度,指是銀行或金融機構因為持卡人某些情況下需求,例如:旅遊、結婚,而暫時性提供一種臨時信用額度,於超出持卡人信用額度支出。

信用卡額度共享指是,持卡人如果同時持有同一家銀行多張信用卡(包含附卡),無論其擁有多少張卡,會共用同一個額度。例如:A 先生擁有富邦銀行財神卡(額度十萬元),擁有富邦銀行 momo 卡、Costco 聯名卡,這時候這三張信用卡會一起共享十萬元額度。

前面提到,信用卡信用額度,代表了我們信用卡所能使用上限金額,銀行認為我們具備還款能力值。銀行評估持卡人還款能力、風險時,信用卡會給予額度。那麼,銀行是如何判斷持卡人具備還款能力呢?銀行從以下三點面向評估持卡人還款能力風險: 

臨時額度調整申請,是民眾因為出國旅遊、結婚,或是臨時需要大筆消費原因,因此信用卡額度不足以供給消費需求時,大部分銀行會提供服務之一。與調整額度不相同是,調整臨時額度需要提供財力證明,而調整申請,只需要致電客服、線上申請。可調整臨時額度上限標準,是持卡人年平均收入 22 倍,而調整申請時間 60 天。不過需要注意是,增加額度不能享有原本信用卡回饋,不能申辦分期付款,增加額度需要當期全額繳清。

  • 【中國銀行信用卡我愛卡】中銀我愛海南信用卡 |中國銀行討論區 |
  • 【豆豆花一般額度多少】豆豆花有額度能下款嗎 |需要用户審核才行 |豆豆花小額貸款 |
  • 【信用卡結算日是】一次看懂信用卡帳單的重點 |繳款截止日一次搞清楚 |信用卡帳單3大重點日 |
  • 【二手房可以住房貸款】二手房可以貸款買嗎 |個人二手住房貸款 |貸款買新房和二手房到底有什麼區別 |
  • 【農行兩張信用卡各3000】農行信用卡額度從3000提到10萬 |2021年農業銀行最值得申請的幾張信用卡 |緣於一場電影 |
  • 【網貸身份證號碼】我該怎麼辦 |身份信息被人冒用網貸 |別人知道我的身份證號碼 |
  • 【信用卡還款不夠收到嗎】月結單分期 |遲交卡數 |及逾期費用罰款 |
  • 【信用卡累計還款技術】信用卡循環利息怎算 |信貸開支 |小心變成卡債族 |
  • 【招商銀行萬事達全幣卡額度是多少錢】招商萬事達全幣種信用卡額度是多少 |招商銀行全幣種國際信用卡 |招行萬事達全幣種國際信用卡額度多少 |
  • 【境外刷信用卡額度】的人都不知道的境外刷卡3大坑 |2021年5月13日起 |是否與個人每年5萬的外匯額度衝突 |
  • 【農行的車貸信用卡額度多少】農業銀行辦車貸發的信用卡的額度可不可以抵月供 |農行汽車信用卡額度 |
  • 【人民幣放款 額度】境內企業境外放款宏觀審慎調節係數上調至0 |境外放款 |業務指南之十四 |
  • 【交通信用卡郵政編碼】交通信用卡自己辦下來了要多久可以查到郵政編碼 |還款方式 |交銀金融網 |
  • 【農行信用卡境外】刷卡優惠 |樂遊天下 |
  • 【銀行月息利息怎麼換算】月平息VS實際年利率 |跟住理財1分鐘學懂理財 |利息計算 |
  • 【黑色的信用卡額度】美國運通黑卡真的有無限額度 |美國運通百夫長黑金卡 |AE黑卡簽帳原來有上限 |
  • 【公積金還額度是多少】來看九問九答 |公積金貸款額度 |額度如何計算 |
  • 【工商信用卡網銀積分】個人綜合積分服務 |如何進行積分兑換 |簽賬獎賞優惠 |
  • 【浙商銀行金卡信用卡額度】浙商銀行信用卡額度查詢 |浙商銀行標準信用卡額度是多少浙商銀行信用卡金卡額度多少 |浙商銀行金卡額度多少 |
  • 【邢台銀行存30萬死期利息是多少】個人存款計算器 |城鄉居民存款掛牌利率表 |邢台銀行存款的利息是多少 |