申辦信用貸款要有信用卡紀錄嗎?能確切瞭解貸款人信用狀況,降低銀行或貸款機構自身所需承擔風險,許多銀行或貸款機構會要求申貸人提供信用卡使用紀錄,藉由審視貸款人信用卡持有紀錄,來衡量申貸人未來還款能力,然而,如果現在急著需要透過貸款取得資金,但過去申辦過信用卡該怎麼辦呢?沒有信用卡還可以申辦信用貸款嗎?本文透過專業角度分析,告訴您信用卡於信貸重要性,幫助您避免退件風險,教您翻轉信用貸款申辦困局!

目錄
有信用卡才能辦信貸嗎?
問題一:沒有信用卡可以申辦信用貸款嗎?
問題二:信用卡額度會影響信貸嗎?
問題三:辦信用卡可以辦信貸嗎?
問題四:信用卡持有多久後可以辦信貸?
問題五:信用卡停卡可以申辦信貸嗎?
避免信用瑕疵造成信貸申辦困難
透過信用卡改善信用狀況
有其他信用貸款相關問題想詢問該怎麼辦?

有信用卡才能辦信貸嗎?
申辦信用貸款時,許多銀行或貸款公司理財專員、貸款顧問會詢問申貸人是否持有信用卡,並要求申貸人提供信用卡持有及使用紀錄,道説有信用卡不能夠申辦信用貸款嗎?如果我出社會,沒有申辦過信用卡或是信用空白,可以申辦信用貸款嗎?以下我們透過五個問答,您解答信用卡於信貸重要性,並告訴您沒有信用卡可不可以申辦信用貸款呢?

問題一:沒有信用卡可以申辦信用貸款嗎?
沒有信用卡可不可以申辦信用貸款,是我們詢問信用貸款問題之一,沒有信用卡是否可以申辦信用貸款答案,取決於個人狀況,申貸人無法提供信用卡使用紀錄時,銀行無檢視其信用狀況,因此審查時,會著重於申貸人財務狀況、工作狀況條件,如果申貸人工作、任職於百大企業、上市上櫃公司、公家單位、金融機構、醫療產業,於這些行業銀行及貸款機構角度而言,屬於具有穩定性產業,因此無法提供信用卡紀錄影響會,還是有機會能夠申貸;相反地,如果申貸人出社會、工作屬於聘性質、現職半年,這時若是無法提供信用卡紀錄,於申辦信用貸款審核上會有影響,可能影響到過件結果,因此如果是符合這些狀況申貸人,我們會建議信用貸款遞件時,還是一併附上過往信用卡申辦、持有紀錄,爭取銀行或貸款機構信任,極大化過件機會。

問題二:信用卡額度會影響信貸嗎?
信用卡額度會影響信貸嗎?答案是會,於信用卡額度信貸額度是共用,兩者相加於申貸人每月收入22倍,因此若申貸人使用信用卡額度過,確實是有可能影響銀行核貸意願,降低過件機率,因此我們會建議申貸人維持信用卡額度上限40%以下,並且維持使用及繳款紀錄,此外,信用卡總額度過,這是因為過額度代表信用卡公司申貸人風險評估級,因而給予額度,因此銀行或貸款機構看到申貸人持有額度過(於2萬)信用卡時,可能會其歸類風險族羣,導致過件機會一些。

問題三:辦信用卡可以辦信貸嗎?
於銀行而言,完全沒有信用卡使用紀律、銀行紀錄人會稱為銀行小白,銀行判斷這種人信用狀況,因此會拒絕核貸,避免自身需承擔過風險。信用卡使用紀錄會是培養自身信用分數方式,因此即使沒有使用信用卡需求,畢業開始工作後,我們是會建議可以考慮申辦一張信用卡,辦了後並不是説刷卡不消費,而是妥善利用超刷,並且時繳款,千萬要注意是儘量不要遲繳和動用到預借現金,如果是有貸款身朋友,千萬要留意每月繳款,不要讓一時造成信用紀錄上瑕疵。
透過還款、持卡紀錄提升個人信用分數,有朝一日需要貸款周轉時,銀行或金融機構能透過申貸人信用卡使用、還款、持卡紀錄,瞭解申貸人信用狀況,進而提升核貸機會。

問題四:信用卡持有多久後可以辦信貸?
於銀行或金融機構而言,如果申貸人申辦信用卡,使用該信用卡消費,或是繳款到,申貸人繳交過信用卡款項,這些情況之下,像是申辦過信用卡一樣,銀行及金融機構無判斷申貸人信用狀況,雖然能夠申貸,但審核的狀況會申辦信用卡之前相似,銀行及金融機構會申貸人財務狀況、工作狀況條件作為主要審核內容,如果財務能力家、工作,核貸機會會,相反地,如果財務能力或是工作,過件機會會。那麼,持有信用卡多久後可以申辦信用貸款呢?基本上我們會建議申貸人持有信用卡6個月後申辦信用貸款,過件機會會,而且這六個月期間之內,維持消費習慣,並且定期繳納信用卡款項,累積信用卡使用紀錄,這麼,未來需要申辦信用貸款時,信用卡使用紀錄能起到加分作用。

問題五:信用卡停卡可以申辦信貸嗎?

原則上銀行停卡時效3-5年(清償完畢後時間計算),但若申貸人有銀行協議清償,且清償,信用卡強制停卡,聯徵中心註記會持續半年,半年後有機會可申請貸款,不過要注意是,如果有停卡紀錄,申辦信用貸款時,銀行及金融機構會要求申貸人檢附償証,並附上工作證明、財務能力證明,保申貸人未來具備還款能力。而如果目前清償基本上申辦信用貸款,若是有資金需求,建議換申請人,兄弟姐妹名義來申辦信用貸款。

避免信用瑕疵造成信貸申辦困難
信用卡使用紀錄之外,若是未來有申辦信用貸款計畫或是需求,平時避免一些會導致信用瑕疵狀況,信用瑕疵指是過往有信用紀錄,包含貸款遲繳、信用卡還款情況、聯徵次數過多、債務狀況屬於信用瑕疵範圍,其中債務狀況影響,會影響銀行或金融機構申貸人信任度狀況,包含像是申貸人正在或進行債務協商、名下有信用貸款或是過信用卡費繳納、負載於收入22倍,申貸人遞件後,銀行或金融機構或以上這些狀況進行審核,保證申貸人未來有基本還款能力,於銀行及金融機構而言,過負載比代表著申貸人信用習慣,且未來有還款壓力,會認定風險族羣,因而給予利率來風險,或記局核貸。

透過信用卡改善信用狀況
信用卡不僅能作為基本信用紀錄提供,時有助於改善信用瑕疵,申貸人若是本身具有信用瑕疵,短期內有申辦貸款需求,建議平時應維持還款習慣,避免累積債務壓得自己喘不過氣,並積極改善此情況,若是申辦過信用卡申貸人,可以申辦信用卡並維持使用紀錄,還款,不動循環利息,並信用卡使用額度維持大約50%以下,為自己建立信用紀錄;如名下有還款中貸款,定期繳納貸款,即使還款壓力過無法負擔,千萬可以欠繳,建議可以透過申辦汽車或房屋貸款取得資金,減少短期內還款壓力,同時累積信用紀錄,信用評分改善,過件並爭取到貸款條件機會會大大增加。

有其他信用貸款相關問題想詢問該怎麼辦?
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信用卡與私人貸款,是香港人常用無抵押貸款產品。兩者有設定信貸限額,而且可以借取現金,申請手續。雖有許多相似之處,但有,使用上各有。當大家有資金需要時,應自己需要及情況,考慮哪一種去借貸。

信用卡:信用卡可以自動櫃員機作現金透支,可以説是現金借貸途徑。不過現金透支多少,受信用卡信用額限制外,設有每日透支限額。現金透支處,是會收取手續費,而且利息,實際年利率30%以上。

許多信用卡可提供現金分期,即信用卡可用信用額現金提取,作分期還款,利息會現金透支。但要到銀行辦理,且現金過數需時1-2天。

私人貸款:許多私人貸款可批核過數。一般而言,銀行私人貸款,但部分仍可以即日批核、翌日過數。財務公司則較,有些宣稱可即時批核、即日或若干時內過數。

信用卡:信用卡可貸款額,信用卡信用額(可簽帳額),但部分信用卡現金透支限額是信用額100%。至於信用額多少,視乎申請信用卡時,該申請者入息、資產、信貸評分(TU)情況,銀行綜合考慮後批出。

私人貸款:私人貸款貸款額,有機會達至申請者月薪10倍或以上。於申請時訂立借款額、還款期、每月款額,故需要多資金借款者多會選擇私人貸款,可自己還款能力申請金額,比起信用卡有計劃。

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信用卡:信用卡現金透支往往有行政費和手續費,加大借貸成本。而現金透支計息,實際年利率高達30%-40%。

私人貸款:私人貸款實際年利率,5%-30%,視乎借貸金額、還款期、申請人TU因素而定。申請前,可以透過私人貸款平台(如借得la)您可以獲得最佳利率。

信用卡:信用卡現金透支並無定額還款,原則上只需每月繳付信用卡款額可。唯現金透支乃計息,會累積利息開支。而信用卡現金分期私人貸款相似,需每月還款額還款。

私人貸款:私人貸款需月還款,還款期由12個月60個月,注意款日乃簽署貸款合約時訂立,並是每月第一日。如過期還款會衍生罰款,需注意合約中相關條文。

信用卡:信用卡適用於小額借貸,如購買電子產品、大型傢俬、機票酒店簽帳,處是如果還款期之前繳,會有任何利息。可以延遲支出,亦可賺取積分、飛行裏數或現金回贈。部分商户有提供信用卡免費分期。

私人貸款:私人貸款貸款額,借款人許多時出於筆開支而申請,如:醫療費、結婚支出、教育經費、裝修費、旅費,並可選擇還款期,減低經濟負擔。

申辦信貸時,大家可能會有這樣疑問?那申請信貸需要有信用卡嗎?這次讓我們來瞭解一下申請信貸時,需不需要信用卡吧!

信用卡於申辦信貸前算是很加分條件,因為有著還款紀錄,可以90%提高銀行於願意核貸您意願,因此我們會來討論信用卡信貸之間是否很關係!

信用卡是一個大家普遍會有東西,但是有一些人擔心辦了信用卡後,會造成不必要消費,而刻意選擇申辦信用卡,不過擁有一張信用卡可以有以下這些處:

,信用空白沒有,只是銀行知道以往您信用狀況,因此他沒辦法判定您這個人還款狀況,因此願意核貸您,雖然但這個是事實……

有信用卡能累積個人信用紀錄,那如果沒有信用卡,累積個人信用紀錄,能辦信貸嗎?

相信這個問題,很多人想要瞭解。

沒有信用卡,一樣是可以申辦信貸!(如果您知道該如何申辦可以免費我們諮詢唷!)

但是因為信貸主要是個人信用銀行貸款,所以沒有個人信用紀錄可以確認,銀行會需要另外透過下列兩個項目來審核信貸申請:

換句話説,會提高信貸通過機率及門檻,所以還是會建議辦理一張信用卡,並使用一陣子過後,進行信貸申辦!

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信用卡Vs 私人貸款:各有千秋

信用卡貸款

想要辦理信貸,會建議使用信用卡六個月後,申辦信貸,這樣才能累積個人信用,才能提高信貸申辦的核貸率。

另外,這六個月期間,建議大家使用信用卡時,注意以下幾點:

辦信用卡一樣可以辦理信貸,但是前面所提到,若沒有六個月期間信用卡使用紀錄,無法累積個人信用紀錄,還是屬於『信用空白』問題,進而會影響到信貸申請核准的機率。

建議使用信用卡6個月以上,申辦信貸過件機率!

這當中不要繳、應繳、呆帳問題發生,才能幫自己信用評分提高!

沒錯,信用卡額度是會影響信貸申辦事項,主要原因是因為信貸申辦額度信用卡額度會計算,所以如果使用掉信用卡額度過,會影響到信貸申辦過件率。

信用卡會銀行停卡,是因為以下幾個原因:

於信用卡停卡,是負面,且會影響個人信用事項,上述第二項及第三項,所以若信用卡銀行停卡,會影響到信貸申辦。

信用貸款是什麼?信用貸款顧名思義你「信用」銀行借錢,而且需要提供抵押品或擔保,當急需現金週轉時候,銀行申請信用貸款,是多數借錢管道中安全方法。Money101本篇來告訴你信用貸款嗎?申請信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?以及介紹信用貸款還款方式,幫助有資金需求你瞭解信用貸款。延伸閲讀:【信貸利率怎麼算?多少合理?】

信用貸款是「信用」擔保貸款方式,借款人需要提供任何抵押品,不用找保證人,但因為無抵押風險,銀行會借款人「信用狀況」、「財力證明」以及「還款能力」情況進行綜合性風險評估後, 決定是否借錢你。

來説,只要申請人成年,平時有保持良好個人信用,比如説維持金融機構信用往來、繳納信用卡費,可以申辦信用貸款,若有薪資轉帳記錄,能提高銀行核貸成功率。

另外,如果你職業是軍公教、醫生、律師、老師、醫護人員,這些是銀行眼中客户,銀行會提供貸款利率,想要知道軍公教有哪些貸款優惠可以參考此篇文章:軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總

信用貸款顧名思義「信用借錢」,於車貸或房貸,需要有汽機車或房屋做為擔保品,信用貸款優點需要提供任何抵押品或擔保,而銀行法第12-1條規定,銀行不得要求借款人提供連帶保證人。

現在想要申辦信用貸款有很多種管道,透過線上申請,不僅24時可以線上申辦,申請流程,銀行標榜3-5分鐘能完成申請。線上申辦,可以透過文字客服、專人回電服務或是撥打免費專線,如果想要瞭解細節,可以直接銀行找專員服務。

來説,信用貸款申請到放款需3~5個工作天,不過現在許多銀行信貸主打24時線上申貸、1~2時內完成撥款,有急需小額資金需求人可是説是安全且借錢管道。延伸閲讀:24時貸款條件有哪些?挑選方式/申請流程/熱門貸款方案

銀行申請信用貸款,是大多數借錢管道中安全方法,銀行受到主管機關嚴格監管,貸款利率、貸款額度、貸款年限、總年用百分率以及還款方式資訊需寫得清清楚楚,會比舖或民間借貸來透明。

而銀行審核完成後,會通知申貸者該筆借款額度、利率以及每個月還款金額,所有資訊紙黑字寫,如果申貸者可以接受貸款條件,雙方可以直接進行保跟撥款。

目前市面上信貸方案多,比如説前三期超低利率、手續費0元、一段式利率、多段式利率,借貸者可以自己資金需求選擇應產品,如果知道該怎麼選,Money101有提供個人化信貸推薦平台,只要提供生日、職業、貸款需求資訊,能打造專屬信貸推薦唷。

信用貸款還款方式主要有「本金攤」、「本息攤」兩種,目前信用貸款大都是「本息攤」主。

本息攤利率不變情況下,貸款期間內貸款本金與利息平均分攤於每個月中,優點每個月要金額大致上一樣且還款金額,對借款人來説款算掌握,缺點是總利息支出會,適合資金借款人。

本金攤是貸款本金除以總還款期數,利息貸款餘額計算,因此,每月要付金額。來説每個月攤本金是,但利息會隨著本金減少遞減,這樣還款方式優點是總利息支出會,缺點前期還款金額,適合沒有資金壓力借款人。

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