轉眼間 2018 是過去式,一年,老狐狸會繼續各位讀者朋友們,美國信用卡攻略上努力,一起賺優惠。 2018 年初之時,老狐狸有寫一篇 2018 美國信用卡界可能發生七件事預測(點我):

其中第三件花旗銀行開發版本酒店聯名卡之外,其他算有預測到。像是:

因為去年了預測了大部分美國信用卡界動態,今年老狐狸決定預測一下 2019 年中,美國信用卡界可能發生七件事情,年底時可以回顧看看,有幾件事如實發生了。

2018 年中,巴克萊銀行 (Barclays) 和第一資本銀行 (Capital One) 推出了自家點數系統轉入航空計畫功能,來加入這場轉點系統大戰,反倒是本來有很多合作夥伴美國銀行 (Bank of America) 和美國合眾銀行 (US Bank) 沒加入。老狐狸預測 2019 年中,Bank of America 和 US Bank 有機會開始加入靈活點數系統,讓其他幾家發卡銀行會搶盡鋒頭。雖然目前還是老狐狸無預測,但是如果行有餘力讀者朋友,可以考慮開始佈局這兩家銀行信用卡,如果這兩家銀行推出靈活點數系統,會持卡落於人後!

目前較卡槽限制銀行,美國運通五卡槽,美國銀行四卡槽,以及發現銀行 (Discover) 二卡槽。於卡槽限制其滿抑止"辦卡後關卡"方式,同時會傷老客户感情,所以老狐狸預測 2019 年中,可能會有多銀行開始實施卡槽限制。於像老狐狸這種喜歡同時持有多信用卡人來説,會是一件壞消息,因為要選擇保留哪張信用卡,但是於大部分人來説,影響並會。

2018 年中,花旗銀行破天荒開始實施使用者推薦活動,雖然比起美國運通和大通銀行要複雜許多,但算是。老狐狸預測銀行開始認知到,推銷方式,是靠使用者推薦使用者,而不是花錢打廣告或買通部落客幫忙寫介紹(目前為止,沒有銀行接洽老狐狸幫忙寫介紹文就是了)。搶美國信用卡這個大餅,多銀行推出使用者介紹使用者辦卡情形會普遍,比起看廣告,如果家人/朋友邀請你辦卡,應該會是辦卡動力。

Barclays Arrival Premier 這張短命靈活點數卡,推出不到一年巴克萊銀行下架了,剛推出來時,但是個不強轉點系統,而且沒有首刷禮,根本就是完全瞭解美國信用卡市場一個敗筆。老狐狸認為雖然 2018 年失敗了,但巴克萊銀行應該沒有放棄點數系統這個市場,因此有可能 2019 會改善系統,並推出。這第二次推出,有機會讓人刮目相看,因此如果有超值首刷禮,請千萬不要錯過喔!

(五)大通銀行聯名卡,加入 24 個月內無法拿回饋系統卡限制

目前所知受限於回饋系列卡 24/48 個月內,只能辦一張有 Chase Sapphire 系列,以及 Chase Southwest(西南航空聯名卡)系列。於這個限制地制止了許多申請者拼命拿首刷禮,所造成虧損,老狐狸認為 2019 年內,大通銀行會試著這個限制加到其他聯名卡系列上。像聯合航空 (United Airlines) 系列,洲際酒店 (IHG) 系列,英國航空 (British Airways)/伊比利航空 (Iberia)/愛爾蘭航空 (Aer Lingus) ,使用"Avios"作為哩程計量單位航空公司聯名系列卡,可能會一起受限。因此如果受限於 Chase 5/24 讀者朋友,請儘想辦 Chase 系列卡辦完,這樣才不會後難辦到卡。

一月五號推出 Citi Prestige,以及 2018 年改名 Citi Premier,老狐狸認為 2019 年花旗銀行有機會,推出多 ThankYou Rewards 系列點數卡。目前 Citi ThankYou Preferred 申請,以往發生這種現象,往往是因為花旗銀行想要改版卡片福利。但是老狐狸覺得花旗銀行應該是有機會,推出多 ThankYou 系列點數卡,來擴增多類型客源,雖然認為會有像 Chase Freedom 一樣 5x 回饋卡,但可能推出類似 Chase Freedom Unlimited(點我)無限 1.5x 點數回饋卡,是商業版 ThankYou 點數系列卡。

(七)美國運通改變航空退額福利制度,從日曆年變持卡年

許多美國運通卡有價值福利之一,每年附加航空退額福利,其中多人用包括 American Express Platinum(點我) $200 美金福利,American Express Gold(點我) $100 美金福利,以及 American Express Hilton Honors Aspire(點我) $250 美金福利。於目前設定日曆年,每年 1/1 會重置,導致許多人繳交第二年年費前,可以拿到兩次三次航空退額福利。老狐狸預測美國運通會這個福利,改變成持卡年 (Cardmember Year) 計算,不但可以幫美國運通省一些錢,同時符合福利制定目的。

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時間過得,轉眼間 2018 剩下不到一個月了,相信各位有追蹤老狐狸文章讀者朋友們,過去這一年來申辦到了幾張美國信用卡,獲得了價值首刷禮消費回饋。老狐狸過去這一年來 TripPlus 部落格寫了五十篇文章,信用卡資料庫(點我)增添了許多美國信用卡資料攻略,有機會幫助到眾多美國信用卡,能一起信用卡攻略,時也是很好的複習材料,有時間多讀一些,來確保自己沒忘記一些資訊。這篇老狐狸整理了幾篇文章,來幫各位讀者朋友年末重點整理一下。不但可以確保自己美國信用卡會退步,同時能自己規劃 2019 年開卡順序管理計畫,該辦神卡辦辦,賺優惠落人後。

雖然老狐狸寫了三年多美國信用卡攻略文,但每年會有許多新手來閲讀 TripPlus 部落格,來一起學習信用卡處。以下這三篇是老狐狸希望所有認為是美國信用卡新手人,能複習一下文章,確保自己美國信用卡優惠認知,美國信用卡管理,和美國信用卡申請順序上,有正確觀念,會走錯一步造成一失足而成千古恨悲劇。

1. 美國信用卡心法口訣(點我)-許多新手朋友會有一些很問題,像是『我旅遊消費很少,該不該辦旅遊高階卡呢?』,『這張卡有年費耶,付了年費好吃虧喔!』,『這張卡首刷禮,可是我後會拿來刷為什麼要辦?』。老狐狸這篇文章中,寫出了美國信用卡辦卡該有四大訣竅,鼓勵各位新手可以這四句心法口訣放在心中,許多關於信用卡基本問題困擾,能自動解除了。,如果是有家人朋友瞭解什麼信用卡優惠威力這麼大,這篇拿他們讀一下有辦法幫助到他們一起進入這個優惠世界。

2. 開卡順序系列文-概論(點我)-進入信用卡世界新手朋友,瞭解了什麼卡開越多越好概念後,知道,美國開卡順序。哪張卡先申辦,哪張卡後申辦,哪張卡什麼時間點申辦,是講究。大通銀行 (Chase) 5/24 限制(點我)要知道外,能夠瞭解整個開卡大方向<是。知道了大方向後,進,拖延一張張開下去,不但信用基礎和點數/哩程基礎能打,不知不覺間會發現手中點數/哩程賺滿滿。這篇是系列文概論,複習這篇,鼓勵整個系列文都融會貫通,來幫助自己規劃信用卡申請順序。

3. 確保自己能拿到美國信用卡首刷禮,該做五件事項(點我)-關於信用卡概念搞清楚後,可以開卡順序文建議,適合自己信用卡一張張申辦下去。但開卡時首刷禮,如果沒拿到吃虧了!因此靠著這篇確定五點做到話,會有辦了卡,結果沒拿到首刷禮,浪費信用紀錄 Hard Pull 囧事出現。希望所有時收看老狐狸美國信用卡攻略文讀者朋友們,會發生辦了卡,沒拿到首刷禮這種慘事,美國辦卡第一大動力,過於是價值上百~上千美金首刷禮了。

不是入門新手讀者朋友,老狐狸這一年來,寫了一些延伸閲讀文章,來信用卡觀念和管理。有一些關於美國信用卡細節觀念知識,可以靠著進階班文章,來確保自己持卡一段時間後,能有正確觀念和做正確動作。不但可以避免破壞發卡銀行關係,可以地繼續開卡,拿優質首刷禮。

1. 美國信用卡轉卡推薦大全(點我)-好不容易持卡滿一年,但看到高額年費有些步,懷疑該不該繼續持卡下去。我提過這個口訣:『續卡看年費』,如果繼續持有福利價值,於年費成本,那可以考慮這張卡説掰掰了。但是其去關掉這張卡,其這張不要卡轉成張卡,往往能地利用這個好不容易拿到信用帳户,能轉卡手續中賺取一些優惠。這篇文中有蒐集了三大發卡銀行主流信用卡推薦轉卡選擇,讓各位管理上能選擇。

2. 即使信用分數,什麼申請美國信用卡還是拒絕了?(點我)-有些人會覺得只要有 800 分以上信用分數,信用高手,辦卡能,但其實現實如此。美國銀行一家一家,信用分數往往只是參考數字,實際上一家銀行審核部門決定會會核准申請關鍵,還是於信用報告上其他細節中。如果銀行拒絕核准申請讀者朋友,可以參考一下這篇文章,瞭解申請信用卡時應該注意是什麼,進而去研究自己信用報告資料,而不是單單會看信用分數數字而已。

3. 繳年費美國信用卡該申辦嗎?談美國信用卡管理道(點我)-開了幾張信用卡後,會開始接觸到年費信用卡。雖然一張四~五百美金年費卡片,會讓新手不決,但是其費信用卡,往往有申辦價值,不但有首刷禮,而且有許多種類消費退額,來隱性降低年費成本。如果每年本來有額度旅遊消費預算,這筆預算,投資高階信用卡年費上,每年拿回旅遊體驗/價值,是有機會成倍增。這是什麼一些資深玩家,手上 $400 美金以上年費高階卡持有不只一張。

主題,老狐狸過去一年中寫了幾篇專題分析攻略文。其中這四篇老狐狸覺得各位讀者朋友可以參考一下,來確保自己信用卡規劃跟得上變化,同時能自己帶來夠回饋福利。

1. 什麼 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡持有越多越好呢?-眾多信用卡回饋點數系統中,Chase Ultimate Rewards 應該是多人有一個系統。不但因為 Chase 5/24 規則限制關係,需要優先申辦 Chase 信用卡,而且因為 Chase Ultimate Rewards 使用上很多,適合開始要學習點數世界朋友。這篇會解釋到什麼應該要同時持有多張 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡,以及持有多張處攻略優勢。

2. 市多 (Costco) 量販店刷卡攻略(點我)-老狐狸 2017 年寫了亞馬遜 (Amazon) 刷卡攻略(點我)滿受歡迎,因此 2018 年寫了市多刷卡攻略。市多是許多美國華人喜歡消費地點之一,如果搭配信用卡,其實可以讓回饋量化,只是拿少少的 2% 現金回饋。

3. 美國運通希爾頓聯名卡分析(點我)- 2018 年內美國運通大改版了旗下希爾頓 (Hilton) 聯名卡系列,不但多了一張階卡,改善了其他卡許多福利。這篇文介紹了四張卡差異,適合哪些人,和特點哪裡。老狐狸本身 American Express Hilton Honors Aspire 這張酒店聯名高階卡(點我),列為每年扣除年費後,有倒賺超級神卡系列,如果還未接觸到這幾張卡讀者朋友,現在來惡補一下,會。

4. 美國運通新版金卡攻略(點我)- 2018 受注目一張卡,過於是美國運通改版後,推出新版金卡-American Express Gold(點我)了,不但有加回饋,加值福利,推出限時限量版本玫瑰金卡片,讓許多卡友之著迷。老狐狸過去幾個月,多次提到了這張卡,如果限量版玫瑰金辦話,請記得明年一月九號前申辦,才能拿到限量玫瑰金版本卡片喔!

延伸閱讀…

在美國刷卡:不必擔心過多

2019 年在美國信用卡界,有可能會發生的七件事之預測

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若透過申辦相關產品,我們會得到一些回饋,TripPlus感謝各位讀者朋友們我們支持!

上週五(20日),擁有600多萬粉絲賬號「孤煙暮蟬」上援引美國媒體博主視頻,稱「美國許多銀行無法提取現金,銀行告知不能提取原因」引發公眾關注;同時,上海報業集團旗下財經媒體《界面新聞》刊發了報道《美國消費者扛不住了:儲蓄率新低、信用卡債務和利率新高,銀行預計賬激增》,引發大量財經媒體轉發。報道提到美國Capital One銀行開始大規模裁員,並引用美國財經媒體Zero Hedge言論,稱美國消費者筋疲力盡,美國經濟迎來災難性後果。

而亞洲事實查核實驗室查閲英文原始資料,結合美聯儲數據和銀行發布信息,以上媒體報道案例是陳述。

上週三(18日),TikTok用户Smashdatopic發布了一條短視頻,視頻是美國銀行(Bank of America, BOA)一個門店裡拍攝,店內有十名客人正在排隊等待。該用户説:「每個人丟了錢,美國銀行沒有客户錢拿走了,這了。」

他詢問場一名客人是否丟了錢,得到了肯定回答,他並視頻中表示,自己賬上1400美金不翼而飛,但是美國銀行客服代表無法出任何解釋。

,Twitter用户發帖,質問美國銀行和Zelle公司,自己Zelle轉到美國銀行賬户錢怎麼見了。比如用户Marisol Mendez曬出了自己手機銀行賬户截圖,表示同樣事情發生自己身上。民主黨參議員Elizabeth Warren當日Twitter上發起了美國銀行公司和Zelle公司抨擊,她説:「美國銀行和Zelle顯然讓客户們失望了。錢賬户上消失不見,這馬上得到解決而且客户得到補償。」

美國銀行當日作出了回應,通過其客服系統用户發消息解釋並道歉説:「1月14日17日,經Zelle進行轉賬可能會出現延遲,轉賬會完成並且金額會出現您賬户裡。我們這樣延遲和由此您帶來不便表示歉意。」

亞洲事實查核實驗室近日訪問美國銀行多家門店,詢問場顧客和客服人員,沒有發現有類似問題發生,銀行客流量,並沒有發生擠兑或者取不出來錢情況。

孤煙暮蟬發布那條消息,上海報業集團旗下財經媒體《界面新聞》刊發了報道《美國消費者扛不住了:儲蓄率新低、信用卡債務和利率新高,銀行預計賬激增》,引發大量財經媒體轉發。

報道主要引用了美國財經媒體Zero Hedge數據分析,並稱隨著信用卡債務創新高和居民儲蓄率創新低,美國經濟出現危險信號,瀕臨暴雷邊緣——「像一個火藥火藥桶,爆炸前等待一絲火星」。

延伸閱讀…

事實查核| 美國的銀行系統要出大事了嗎?

視野| 美國信用卡定價發展歷程及對我國的啓示_利率_髮卡

Zero Hedge製作2016-2022美國居民銀行儲蓄率和信用卡債務數據曲線圖,該圖《界面新聞》引用。

8 個月前,妻子申請上了美國研究所,身創作者我,於是開啟距工作模式,陪同她來到了芝加哥留學,計畫度過一年國外生活。

剛來時候,美國友人建議我:「既然要長住,不如辦張信用卡。」開卡禮之外,還享有 5-10% 回饋或點數優惠,身處消費國度,省錢方法。​

於是,做功課後,我走進附近全美知名銀行開户,準備帶著意將台灣資金存進去,順便辦張好用信用卡。我信心地告訴理財專員自己訴求,填好了申請表格。

結果,30 分鐘後。「,Mr. Chang,您信用卡申請並沒有通過。」銀行專員保羅面有地看著電腦螢幕對我説。20 分鐘前,他幫我系統上送出申請。​

沒想到,全美資產、風評大通(Chase)銀行拒絕了我申請。​

「是什麼原因呢?」人生第一次申卡拒,我不解地問保羅。​

「很抱歉,我並知道,這是電腦系統判斷,它近日會寄信告知你原因。」保羅聳聳肩。​

我向保羅説 5 年前自己還是工程師時,美國派駐一年,開了富國銀行(Wells Fargo)帳户,裡頭有存款、有美股證券户,這些資料能否於卡片申請有幫助?

「我想問題於你沒有信用紀錄,很可惜你 5 年前來美國時候沒有申辦信用卡。那時持工作簽證,有公司發薪水,申請問題。」​

我想起了當時美國,一位同事告訴我大通信用卡,可以去辦一張。我嫌麻煩,得研究,覺得這一生會來美國住,回台後卡片用不上,沒去申請了。現在想想,可惜。

這件事,讓我學到了兩個教訓:​

1. 人不理財,財不理你。你重視金錢時,它會停止你指縫間溜走。​
2. 凡事別太鐵齒,有備無患,你知道未來會會派上用場。​

辦到美國適合「第一張卡」後,劇情大逆轉

,雖然申請到想要大通信用卡,但藉過往工作經歷得到 SSN(美國社會安全碼),幾天後,我順利申請到人推薦、號稱「合留學生、移民第一張卡」 Discover 信用卡——Discover Financial 是美國第三信用卡發行機構,其發行 Discover it 信用卡因為無需信用分數,適合開啟美國「財務信用旅程」。

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