無論係私樓、居屋、村屋、唐樓,、轉或套現可以做到,聯絡我們瞭解多!
*優惠需受條款及細則約束

每日全球經濟受到環境因素影響,香港樓市。就算失業率飆升,要買樓上車香港人要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊 2023按揭利率及按揭回贈! 後各位唔需要打電話問銀行,憑下列圖表可得知如何獲得平至抵至著數按揭優惠。

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雖然今年香港經濟受到多種因素衝擊,但樓市。就算失業率飆升,要買樓上車香港人要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊 2022香港各銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 想知道邊間銀行按揭利率 ? 邊間銀行提供多按揭回贈 ? 睇文,ROOTS幫你整合全港銀行按揭資訊,你格價!

現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,遞交按揭申請、上載申請文件、查閲批核結果賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,吸引業主購入符合建環評原則物業,並進一步提倡環保理念。

以上每項按揭服務是客人角度研發,確保服務能夠幫助每一位想置業客人。

ROOTS上會每一天會銀行按揭部門聯繫,務求市場及客户索取按揭優惠資訊。換言之,ROOTS上會可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。

客人申請按揭時,想揀利息及按揭回贈offer。不過,利息及回贈外,銀行審批按揭時有很多鮮為人知規矩。若瞭解,需要遞交文件其他銀行申請,影響按揭審批時間,導致上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行現時利息迴贈,但接受村屋或居屋按揭申請。

因此,任何一間銀行申請按揭前,ROOTS團隊建議WhatsApp我們查詢瞭解,或者填寫個人化A.I.按揭評估,預先評估自己獲批按揭機率及得到各銀行即時接按揭利率及優惠,讓你鬆揀出心水銀行,拎盡回贈優惠!

金管局,銀行提供按揭回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額方式發放回贈,並不能夠客人現金回贈。

例如:若貸款額港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。金管局指引,銀行需要回贈貸款額扣除,變相申請人後要按揭貸款額本金港幣395.2萬。

這個回贈方式處按揭貸款本金少了,相等於要供得利息少了。回贈超過1%計劃適合有現金流業主,而急住需要額外現金幫補或其他買樓開支。換言之,按揭回贈優惠個個適合。急需現金業主反而可以要考慮申請按揭回贈銀行。

一般而言,居屋只能P之外,銀行按揭利率offer會同時提供「H」及「P」。

這代表業主可採用H或者P,而實際利率會視乎那一個,銀行會取低者作計算利率。現時,HIBOR處於低位,銀行會取低者,所以大部分按揭會採用「H」利率結算。就算HIBOR上升超過1.2%不用擔心,按揭利率攀升,銀行提供按揭利率會設有封頂位。以上例子,無論HIBOR或PRIME升到幾,2.5%封頂位。業主多需要繳付2.5%按揭年利率。

「H」「H」代表HIBOR。HIBOR是香港區內銀行借貸時採用息率。若匯豐銀行需要恆生銀行借錢營運業務,當中借貸會HIBOR作這筆貸款利率。HIBOR完全視乎銀行業資金需求。銀行資金多唔需要借貸HIBOR會下跌,相反會升。HIBORPrime Rate浮動。

「P」「P」代表Prime。Prime Rate 美國利率走勢有關連,但息口更改屬個別銀行內部決定。「P」有分「P」和「細p」。本港三大行匯豐,中銀和恆生採用「P」(P = 5%)。本文以上圖片有列出銀行Prime Rate.

市面上銀行按揭計劃眾多,要選出抵計劃,主要兩點:按揭利率和按揭回贈。有銀行按揭利率作招徠,但按揭回贈其他銀行,計落或者高息按揭遜色。此,千居你盤點 18 間銀行按揭利率,瞭解按揭回贈重點,一表看清各銀行 H 和 P 利率!

銀行按揭計劃主要分為 H 和 P ,兩者利率之處如下:

金管局銀行提供現金回贈有規限,如現金回贈超過貸款額 1%,而業主借足成數上限,銀行扣減貸款額方式提供回贈。

舉例,如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬,回贈是 1.5%,即是 $7.5 萬。金管局指引下,這 $7.5 萬要貸款額中扣除,實際還款 $492.5 萬。

有業主會混淆,覺得貸款額扣減現金回贈,即是變相沒有回贈。回贈只是換了個形式,發放現金,變成計入供款當中,可令來供款鬆,所以存在抵銷現金回贈價值。

大家申請按揭時,會銀行批出按揭為首要任務,同時會按揭計劃利率及現金回贈,最近有銀行提高現金回贈達2.3%!不過,很多買家現金回贈實際運作,經絡按揭為大家介紹現金回贈所有資訊,讓大家申請按揭掌握現金回贈實際操作。 

現金回贈是銀行按揭市場招攬多生意,送贈回贈金額,是貸款額乘以若干百分比計算。例如貸款額500萬,現金回贈1.6%話,現金回贈便是$80,000 ($5,000,000 x 1.6%)。此筆回贈會提取貸款(drawdown)後兩個星期轉賬借款人户口內。不論是新造按揭還是轉,H是P,有機會享有銀行現金回贈。貸款額,現金回贈優惠會,轉或貸款額,現金回贈優惠會保守。 

現時金管局對按揭現金回贈有嚴格規限,如果現金回贈超過1%,對首期及貸款額沒有帶來影響,但如果現金回贈超過貸款額1%,銀行審批按揭成數時,整筆回贈金額需要貸款額內扣除。例如1個600萬物業申請六成按揭,貸款額360萬,物業獲得1%現金回贈話,現金回贈$36,000,首期維持240萬。但如果回贈1.2%話,當中所有現金回贈金額要貸款額中扣減,即後批出貸款額$3,556,800($3,600,000-$43,200),當中差額$43,200要買家首期支付,即總首期開支增加$2,443,200,其後銀行發放現金回贈。 

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【按揭利率比較2023】各大銀行按揭回贈及優惠一覽(3月8日更新)

銀行按揭利率+按揭回贈大比拼2022(不斷更新)

現時按揭保險置業人士提供高成數按揭,按揭成數九成,但要注意按揭保險部份並納入現金回贈。例如樓價600萬,借取九成按揭,總貸款額540萬。如果現金回贈1%,現金回贈金額只有360萬(600萬x60%)x1%=3.6萬,餘下三成180萬會獲發現金回贈。如果現金回贈1.2%,可獲取現金回贈$43,200 (600萬x60%x1.2%),但同時要注意貸款金額只有$5,356,800 (540萬-$43,200),申請人首期開支60萬增加$643,200。600萬住宅借取九成按揭:

於受到金管局1%限制,置業人士資金處理會受到銀行現金回贈影響,應該如何選擇現金回贈及按揭計劃呢?需視乎自己手上有多少資金。首次置業新手投資者,要應付首期開支,還包括政府印花税、經紀佣金、裝修費開支,金額達數十萬,其實1%現金回贈能帶來數萬元金額支援。選擇於1%現金回贈,便要動用首期資金,雖然後現金回贈會時間內回到買家手上,但買家需要承擔首期增加壓力,如果資金情況下,使用1%現金回贈按揭計劃會。貸款額會預期低, 現時低息時代 ,實際手頭上可有多些流動資金!

700萬借取六成按揭作為例子,選擇1% vs 1.2%現金回贈:

$2,800,000

$2,850,400

$70,000

$70,000

$300,000

$300,000

$10,000

延伸閱讀…

【現金回贈2023】銀行按揭現金回贈懶人包(最新現金回贈

按揭計算機- 每月還款額計算機- 恆生銀行

$10,000

$210,000

$210,000

$3,390,000

$3,440,400

美國通脹,聯儲局重啟加息週期,月加息步伐變快,本港拆息上升,我們會大家追蹤H、P息率,以及現金回贈情況。

如果要瞭解整個按揭攻略,可跳往以下,可以一文看清所有要知按揭事項!

環球低息環境下,HP著數。香港銀行公會資料,目前H基準利率一個月期本港銀行同業拆息(Hibor),徘徊1釐左右,目前普遍銀行H+1.3釐計算,H息率只是2.32.4釐。於H有減息優勢,同時封頂息率P息率相若,所以H優勢於P。事實上,金管局統計數字,H選用比例升至90.5%,P選用比例則只有6.4%。其實HP各有特色,如果要瞭解其中注意事項,可我跳往。

即使未來有加息風險,銀行容許業主,按揭合約期內免費轉用P或H一次,所以不用擔心。

定息按揭能鎖合約期內息率,10年、15年及20年期息率2.55釐、2.65釐、2.75釐。若P或H,看似沒有吸引力,但此計劃可鎖定合約期內加息風險外,適合部分人士選用,包括選用呼吸Plan或月入業主。於定息按揭沒有加息風險,申請人進行加息三釐壓力測試,供款超過入息一半可,故月入下,申請定息按揭可借得多,實際運用如何,請我跳往。

Mortgage Link 是業主可獲得一個按揭利率存款户口,即如業主申請實際按揭利率2.4釐,他讓可獲得2.4釐存息,變相可抵消按揭利息支出,但Mortgage Link存款是有上限,是按揭貸款額50%60%,至於如何善用此計劃,我跳往。

承造按揭前,先向律師樓查問申請銀行有否合作關係,否則可能要另聘駁腳律師樓,費用$2,000$3,000。

如果你有按揭申請問題,可以我們查詢

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