汽車消費金融,是商業銀行、傳統汽車金融公司領地,但兩年融資租賃公司崛起,不僅消費者提供了多融資渠道,改變了原有汽車消費金融格局。

消費者租賃形式抱有疑慮,但融資租賃公司採取直租或售後回租形式,適應了市場並取得發展,加上傳統汽車金融貸款手續,流程長及門檻,了融資租賃公司大力發展機會。

汽車貸款是指中華人民共和國境內依法設立、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批准經營人民幣貸款業務商業銀行、農村合作銀行、農村信用社及獲準經營汽車貸款業務非銀行金融機構購買汽車借款人發放,於支付所購車輛貸款,汽車按揭貸款期限1-3 年,超過5 年,具有操作規範、利息低等優點,但有手續、審核時間,門檻高等缺點。

融資租賃業務是指出租人承租人出賣人、租賃物選擇,出賣人購買租賃,提供給承租人使用,承租人支付租金交易活動。融資租賃企業符合法律法規及規章制度前提下採取直接租賃、轉租賃、售後回租、槓桿租賃、委託租賃、聯合租賃形式開展融資租賃業務。

汽車直租指融資租賃公司收取租金條件用户確認要求,該用户指定汽車經銷商購買車輛,並出租該用户或企業使用業務。

打個比方:你需要一台汽車,有家經銷商正在出售汽車,但你發現你夠錢全款購車,這時你看到我有錢,於是你跟我籤融資租賃,讓我買下來那台汽車,然後再租你,你只需要分期我租金,可以使用那台汽車。

我們租賃期滿後,有定話,你只要這個用過汽車殘值錢,能得到這台汽車所有權。

售後回租是指出賣人和承租人是同一人融資租賃,回租中,融資租賃公司買受人身份作為出賣人用户或企業訂立用户企業汽車標的物買賣或所有權轉讓協議。

同時,融資租賃公司出租人身份作為承租人該用户企業訂立融資租賃。

用户購買了一輛汽車,所有權轉讓融資租賃公司(是辦理抵押登記),獲得資金,同時融資租賃公司車輛租給客户使用,收取租金。客户保留了車輛使用權。

打個比方:你需要錢花,你發現你擁有一台性能汽車,我是那個有錢人,於是你汽車賣我,我你筆錢,然後你和我籤融資租賃,我汽車租回你,汽車你繼續留着,但是要分期付租金我。

於很多打工人來説,有一套房子和一輛車是他們願望,雖然現在房價高了,讓他們買到自己想要東西,但是於大部分人來説,買一輛車並不是什麼事。

拿我們來説吧,我們去4S店買車,銷售員會我們推薦貸款購買汽車,他們會列出貸款買房優惠,比如貸款需要多錢,可以方式來解決問題,會有很多優惠,比如三年、五年免息零利息,有需要首付。

看着那些推銷員們興致勃勃的推銷自己汽車貸款,相信很多人知道,他們之所以這麼做,肯定是為了賺錢。只要客户答應貸款購買汽車,那麼他們利潤會,而4S店是,如果他們選擇了按揭,那麼他們利息會。

雖然沒有確鑿證據,但所有人知道,4S店售貨員他們熱情,不是客户着想,而是自己利益。

但業內人士分析,目前大部分消費者是選擇全款買車,我們可以從4S店角度,貸款購車可以提高他們盈利能力,但從何而來?説,這是消費者問題。

所以,自身能力允許前提下,會推薦全款購車,這樣可以讓我們買車後得到處。

省錢:買車可以省去買車税費,可以省下買車錢,如果是全款買車人,我們只需要支付全部費用可以了。

假如我們要買一輛總共100,000元車,上牌費300元,購車税10000元,另外還要交納3000元保費,於我們花費了11萬元。

但如果我們選擇了貸款,那麼需要繳納各種手續,而且這些費用劃分,雖然看起來,但花費錢。

開車:如果我們選擇全款購買,那麼完成所有手續和支付費用後,可以開車離開,而如果是貸款購買,則需要手續。

像是買了一輛車,我們可以第一時間拿到房產證,這我們了,我們付了錢之後,我們可以拿到這輛車登記證了,這我們身份了。

如果你選擇貸款買車,那麼你車會銀行沒收,你完了,你可以去辦了。如果我們這段時間內出現違約,那麼銀行會我們車扣押起來。

不過以上説是購買全款汽車處,同時,捐款購買汽車有一個弊端。

財務上壓力:來説,購買一輛汽車要全款,貸款買車要。

事實上,經濟上壓力之外,全款購買汽車並沒有什麼處,所以很多人會自己親戚朋友借一些錢,這些4S店是三年五年免費保養。

中新經緯7月12日電 (牛朝閣)“一聽我準備全款買車,介紹車銷售變臉,理我。全款買車這麼受待見麼?”談及今年6月去車展看車遭遇時,鄭州王女士仍。

鄭女士經歷並非個例。媒體報道,新疆趙先生6月3日於烏魯木齊賽博特圓展廳看上了一輛車,和銷售人員談好了是全款提車,並當場交了訂金,當趙先生去提車時4S店告知按揭貸款購車,同時訂金不退。

中新經緯走訪多家汽車銷售門店後發現,個別營店新能源車企外,沒有銷售人員希望消費者全款購車。

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“這年頭買車奇怪,全款沒有優惠,按揭反而能7萬元8萬元。”有消費者社交平台發出了這樣疑問。

付清車款,錢貨兩交易方式為受銷售人員待見?

5月初,家住河南鄭州趙女士中原區一家寶馬4S店看中了一輛車,第二天趙女士準備去4S店付款時銷售告知因為是全款,所以前一天談優惠全都不算數了。“我昨天是你説了那些優惠,但我紙上簽名了麼?”銷售反問趙女士。而趙女士回憶,第一次談價時,銷售表示可以37萬元全包價上8000元並送5次保養。

有車主告訴中經緯,全款買車優惠力度不如貸款買車大,不是新鮮事了。河南信陽董先生一家東風本田4S店購車時因為1300元優惠而改變了自己全款購車計劃,“分期兩年利息是1200元,我你2500元,分期得了。”該4S店銷售董先生説。

中新經緯消費者身份走訪後發現,部分4S店貸款購車能夠出3年免息,0手續費優惠。

當中經緯消費者身份諮詢購車事宜時,北京東城一家飛凡汽車直營店銷售人員開始力推薦貸款購車。

“這輛MR.Pro總價是249800元,保險是5000元,有兩種免息方案,一是首付30%,分24期,首付74940元,月供7285元。二是首付50%,分36期,首付124900元,月供3469元。”銷售人員中新經緯介紹道。

“買車全款,貸款購車即免息還免手續費,於免費借給你10多萬元,你拿去存支付寶全款強。而且流程,上午提交申請,下午能批!”該銷售人員告訴中經緯。

北京一家奧迪4S店推出了12期0利率消費信貸方案,覆蓋車型涵蓋車和二手車,該方案做成了立牌店內多處擺放。

0息金融方案當作宣傳標語4S店並非一家,北京一家東風乘用車4S店製作了相關宣傳牌,並其擺在了店面外牆處。

雖然宣傳0息,但中新經緯發現分期買車時有一筆3000元左右手續費需要繳納。

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上述東風乘用車店銷售人員告訴中經緯,如果要分期買車,需要繳納一筆3000元手續費。

“只要是分期買車需要交這筆錢,這3000元直接交給提供貸款銀行,我們店有關係。”該東風乘用車店銷售人員説。

4S店銷售稱,雖然有手續費,但能緩解顧客資金壓力,“全款錢拿去理財,兩年能賺回手續費了”。

據前述奧迪店工作人員透露,該店有兩名銀行職員,4S店內辦公,即消費者提供金融方案,可以監管店內屬於銀行資產。

中博聯智庫專家張翔認為,利潤差異是銷售人員推薦貸款購車原因。“貸款購車會有收取手續費現象,而銷售人員能貸款環節中獲得提成,這種利潤差異導致了銷售人員全款和貸款顧客態度。”張翔説。

有業內人士中新經緯指出,談成貸款車利潤是全款車兩三倍。

“首付30%,總價20萬元車例,首付6萬元,需貸款14萬元。手續費貸款3%,4200元。4S店做貸款是銀行金融機構介紹生意,銀行會4S店貸款額3%返點,即4200元。此外貸款車會要求車主購買全險,而全款車則大多沒有硬性要求,所以4S店能保險方面獲得千元左右返點。”該人士表示。

事汽車銷售馮田(化名)告訴中經緯,他賣出一輛全款車能得到銷售提成是200元300元,而貸款車銷售提成是全款車一倍。

有媒體報道稱,貸款免息只是車主免息,是汽車廠商和銷售門店補貼利息。因此辦理分期付款過程中,4S店要消費者收取一筆金融服務費,而相關車企則表示所謂服務費是4S店行為,車企無關。

廠商大言不慚地打出了“0元購車”廣告,讓很多人相信了天上掉下了餡餅。既然0元那叫“購車”,那怎麼直接叫白送呢?4S店“0首付、0利率”活動過是個噱頭。其實,你想知道貓膩是啥嗎?

1,數字遊戲

首付款時候,經銷商會原有優惠款或客户二手車評估款用來頂所謂“0首付”。普通汽車按揭只能貸款70%,貸款週期1~5年,手續費會週期延長而增高,利息隨增高。推銷按揭購車有額外提成,因此銷售員會建議我們貸款購車。

比如,一輛10萬A級車,貸款70%,按揭2年話,那貸款額差不多要7~8萬元了,手續費3~5千,利息8~9千,算下來是多出了1.5萬,是不是坑爹呢?

2,請君入甕

“0費用購車”需購車人提供一張二代身份證,只要確認銀行無黑名單辦理,辦理流程如下。

A、 車主向按揭公司出示身份證,他們會你簽署一份委託辦理購車,內容標明“委託人權委託某某金融公司辦理購置某某品牌汽車一台”,代為辦理某銀行車輛按揭業務。所購車輛使用權歸委託人,支付一下全部費用,包括購車手續費、代辦費、上牌費,2000元。

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