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住宅物業之外,工商舖位可以做按揭。如果有讀者想香港買舖做生意,或者用作出租投資,本篇適合你。因為工商物業按揭和住宅按揭做法有所不同,一有做錯可以令你全盤生意大計打亂,預算完全失算。如果你有意買舖話要留意!

工商舖按揭與住宅按揭,於工商舖按揭並沒有「高成數按揭」這支歌仔,按揭成數只能夠做到 5成(政府刺激市場工商物業買賣,2020年開始調高了工商舖按揭成數,由4成改為5成)。但工商舖按揭沒物業價格,即使舖位價格過億,你可以借五千萬按揭。

另外,工商舖位借按揭成數扣減機制住宅物業。以往各位認識情況下,非自用物業會扣減成數情況並存在,而會導致扣減成數原因及成數可參考下表:

另外,工商舖按揭利率和款期和住宅單位有所不同。利率方面,工商舖借按揭會比起住宅, 2 釐 3 釐左右,可以選用 P 或 H 。款期話,工商舖還款期為20年,現時住宅單位30年短。如樓齡或申請人年齡話, 還款期有可能做唔20年,變相各位計還款時間及還款額留意因為每月供款額變會提升。

例如,心水舖位索價一千萬,你多可以借到50%按揭,20年還款期及年利率2.5%計算,每月還款 $26,500,各位可以策劃一下自己生意是否能夠 Cover 到租金、燈油火蠟、人工,再計計舖位是否值得買入。

如果你是工商舖物業投資者,可以這個計算方法去推理一下舖位應該要租哪類型業務或闆們潤空間?

工商舖借按揭壓力測試和住宅單位,大原是供款額超過入息 50%,而計算 3 釐利息後供款額則不得多於入息 60%。而部分銀行可接受「擬租金收入」計算入壓力測試,如果單位是用作出租/ 擬出租話,按揭成數要扣一,供款入息比率會收緊40%,壓力測試比率 (+3釐) 收緊50%,有機會租金收入反而貸款額。

而估價方面,銀行會要求借款人提供有關物業幾項資訊,包括是物業單位建築面積、平面圖。銀行於工商舖估價比起住宅會浮動,因為工商舖間價錢困,可能要考慮到人流、業務性質、大小,比起住宅物業估價浮動性。

而且,測量公司於工商舖類型有專長,例如某大測量師行可能會熟悉商廈,估商廈價錢會估足,而地舖或工廈則可以估出一個符合你心水價錢。所以我們建議各位有意買入工商舖物業朋友找 ROOTS 上會協助,多找幾間公司作估價,估出價錢。

和按揭成數部分,工商舖位印花税市場需要有所調節。調節之前,工商舖位採用是第一標準印花税,而調整後改為第二標準税率徵收,詳細税率可參考下表:

香港寫字樓、工廈及商舖需求回暖,投資者疫情中趁吸納這些非住宅單位作長線投資,獲取回報。不過要工商舖申請按揭,條件會住宅按揭,經絡按揭一次過為大家拆解工商舖按揭按揭成數、還款年期、壓力測試資料。 

工商舖按揭成數:住宅樓價1000萬以下按揭成數六成(貸款額上限500萬),並且可以申請按揭保險獲取按揭成數,按揭成數九成,1000萬以上按揭成數五成。然而,工商舖按揭成數,不論任何物業價格,按揭成數五成,但不能申請按揭保險。假設物業價格2000萬,貸款額1000萬。如果資產計算收入,按揭成數四成,與住宅按揭一樣。自用出租五成:住宅層面,如果買入出租物業,按揭成數需要下調一成。但如果買入工商舖作出租之用,按揭成數維持五成水平。按揭成數變化:現時朋友會買入住宅單位,其後買入工商舖投資,要注意如果本身已有按揭身,按揭成數需下調一成至四成。如果收入來香港,按揭成數只有三成。如果資產計算按揭,有按揭身者按揭成數三成。 

工商舖按揭計劃:工商舖按揭申請人可選擇P計劃,只有部份銀行提供H,現時實際按息介乎2.35%3.5%左右,住宅按揭。每間銀行工商舖取態各有不同,好比多於1間銀行估價及按揭計劃,工商舖按揭會給予現金回贈及高息存款掛勾計劃(Mortgage-Link)。如想知道按揭優惠,可瀏覽工商舖按揭。

工商舖是否需要支付額外印花税(SSD)?住宅單位買入後3年內出售,需要支付額外印花税(SSD),6個月內税率20%,612個月之間15%,1236個月之間10%,導致利潤打折扣。然而工商舖買賣設額外印花税,因此工商舖投資者提供多彈性,可轉讓資產投資其他項目。投資工廈注意事項:1. 業權狀況:保障自己,買入工商舖前要土地註冊處查核業權,此方面可找地產代理幫手,如遇棘手地方需諮詢法律人士。2. 查核有否僭建:查核單位有否符合《建築物條例》及消防條例規定,如走火通道、防火、排水及通風系統狀況。

3. 留意大廈及單位狀況:要瞭解物業維修及失修狀況,如果損耗,買入單位後有機會面臨修葺費用。

《工商舖按揭》住宅按揭複雜,如果你有意購買工商舖投資或自用話,《工商舖按揭》基本知識要有。

「工商舖」即工廈、商廈、舖位類別物業,包括級別寫字樓、新型混合式工貿大廈、舊式工業大廈、地舖、商場舖。於當中物業質素參差,以至銀行於工商舖估價偏向保守,中伏位多,投資新手要多加留意。

伽瑪市場策劃工商舖按揭有經驗,提供專業工商舖按揭轉介服務,讓工商舖買家省煩惱,讓客户承造按揭前做足準備和預算。

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【工商舖按揭】按揭成數、印花税、利率、還款期等一文看清!

商舖按揭| 工商按揭| 按揭工具

《工商舖按揭》住宅按揭複雜,如果你有意購買工商舖投資或自用話,《工商舖按揭》基本知識要有。

「工商舖」即工廈、商廈、舖位類別物業,包括級別寫字樓、新型混合式工貿大廈、舊式工業大廈、地舖、商場舖。於當中物業質素參差,以至銀行於工商舖估價偏向保守,中伏位多,投資新手要多加留意。

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工商舖按揭還款期20年,住宅物業30年短。如樓齡或申請人年齡話, 還款期有可能,令每月供款金額提高,投資前要計巖條數,以免大失預算。

工商舖按揭按揭利率住宅按揭, 2 釐 3 釐左右,可選 P 或 H 。

工商舖估價住宅單位估價複雜,考慮因素包括人流、業務性質、單位大小。而言,工商舖估價住宅物業估價浮動性。測量公司對類型工商舖估價各有不同,如涉及大額投資,建議多找幾間估價作。

工商舖按揭壓力測試住宅物業相若,供款入息比率方面,如未持有其他按揭,每月供款不得於每月入息50%,壓力測試方面,當利率增加3%,每月供款不得於每月入息60%。

《工商舖按揭》與住宅按揭於,《工商舖按揭》並沒有「高成數按揭」,按揭成數只能夠做到成。但工商舖按揭沒有物業價格限制,即使舖位價值過億,可以申請5成按揭。

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【工廈商廈舖位】工商舖按揭指南(按揭成數、按揭計劃、還款 …

工商舖按揭2 – 按揭成數及還款期有別於住宅

工商舖購入用途是會影響按揭成數水平,以下圖表列出工商舖按揭成數計算。

工商舖按揭較住宅物業按揭複雜,工商舖屬投資性質,質素參差程度,因此銀行按揭審批保守。

買家印花税及額外印花税,適用於工商舖位情況,現時工商舖印花税是第二標準税率徵收,圖表如下:

伽瑪市場策劃團隊成員包括多位來自範疇專業人士,包括會計師、律師、金融業資深業員,透過一站式服務,協助客户解決工商舖按揭各種棘手問題。

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