新冠肺炎疫情發生初,黨中央、國務院決策部署,人民銀行會相關部門及時出台了《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情通知》(銀髮〔2020〕29號文),提出貨幣信貸、金融服務30項措施,為疫情防控和實體經濟恢復發展提供了有力支持。當前,受疫情和國內外因素疊加影響,我國經濟發展面臨需求收縮、供給衝擊、預期轉弱三重壓力加大。進一步做好金融支持疫情防控和經濟社會發展工作,現有關事宜通知如下:

一、發揮貨幣政策總量和結構雙重功能,加大受疫情影響行業、企業、人羣金融支持

(一)保持流動性合理。通過公開市場操作、常備借貸、貸款、貼現多種貨幣政策工具,提供流動性,引導金融機構擴大貸款投放,增強信貸總量增長定性。充分發揮貸款市場報價利率改革效能,促進企業綜合融資成本有降,推動金融機構實體經濟合理讓利。人民銀行分支機構受到疫情實質影響金融機構,可實際情況提高存款準備金考核容忍度。

(二)受疫情影響行業提供差異化金融服務。好支農支小貸款、貼現政策,適時增加支農支貸款額度,引導地方法人金融機構加大受疫情影響住宿餐飲、批發零售、文化旅遊接觸型服務業及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業支持力度。

加強商務、文化旅遊、交通運輸行業主管部門信息共享,組織開展多種形式政銀企接活動,幫助銀行提升客户獲取、風險評價和管控能力,企業開發動產抵質押和信用貸款產品。

(三)加大企業受困市場主體金融支持力度。發揮普惠小微貸款支持工具作用,2022年1月1日2023年6月末,地方法人金融機構普惠小微貸款餘額增量1%提供激勵資金,鼓勵金融機構普惠小微貸款存量,擴大增量。小微企業信用貸款支持計劃併入支農支貸款管理,自2022年起,原用於支持普惠小微信用貸款4000億元貸款額度繼續滾動使用,時可進一步增加,引導金融機構提升信用貸款和首貸户比重。

金融機構要推廣主動授信、隨貸款模式,企業用款需求。要細化實化內部資金轉移定價、容忍度、盡職免責、績效考核要求,優化信貸資源配置,強化金融科技賦能,加快提升小微企業金融服務能力。要市場化原,通過提供中長期貸款、降低利率、展期貸支持方式,積極支持受困企業抵禦疫情影響,不得盲目限貸、抽貸、斷貸。要積極主動接徵信平台有關金融、政務、公用事業、商務領域涉企信用信息,緩解銀企信息稱,提高融資效率。

(四)提高重點地區和受困人羣金融服務質效。金融機構要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、實施差異化績效考核辦法措施,提升受疫情影響重地區金融供給水平。

(五)提供金融市場服務。金融市場基礎設施要進一步優化發行、交易、清算、結算服務,提供多種服務渠道,調整部分業務開展方式,強化服務保障。中國銀行間市場交易商協會、銀行間市場清算所股份有限公司要利用前期建立“綠色通道”,受疫情影響發債企業,簡化業務流程,放寬信息披露制式要求,加大支持力度。

(六)保障基礎金融服務。加強現金管理,確保現金供應和現金安全衞生。確保支付清算運行,需放開小額支付系統業務限額,延長大額支付系統、中央銀行會計核算數據集中系統運行時間,加大電子支付服務保障力度。

要建立財政-税務-國庫-銀行協同工作機制,確保資金匯劃渠道,保障疫情防控資金及時撥付到位。各級國庫要落助企紓困增值税留抵退税政策。退税資金撥付、退付通道,保障退税資金及時、、安全達市場主體,促進市場主體儘享受到政策紅利。

二、發揮金融國民經濟循環作用,抓好金融支持實體經濟政策落地

(七)全力做好糧食安全和農產品產銷金融保障。支農貸款、貼現工具,適時增加貸款額度,引導地方法人金融機構加大對涉農主體支持力度。圍繞春耕備耕、糧食流通收儲加工全產業鏈,制定差異化信貸支持措施。發揮政策性銀行作用,及時保障中央儲備糧信貸資金供給。鼓勵金融機構參與糧食市場化收購,主動接收購加工金融需求。金融機構要加大對大豆、油料農產品生產、購銷、加工環節信貸投放力度,加強種源農業關鍵核心技術攻關金融保障。

(八)做好煤炭能源供應金融服務。優化支持煤炭利用專項貸款,合理滿足煤炭安全生產建設、發電企業購買煤炭、煤炭儲備領域需求,保障電力煤炭能源供應。抓實碳減排支持工具落地,加大對大型風電光伏基地及周邊煤電改造升級支持力度,確保能源供應安全同時,支持經濟綠色碳轉型。

(九)加大對物流航運循環金融支持力度。金融機構要主動跟進和滿足運輸企業融資需求。承擔疫情防控和應急運輸任務運輸物流企業開闢“綠色通道”,優化信貸審批流程,提供金融服務。於疫情影響償還貸款困難運輸物流企業和貨車司機,支持金融機構科學合理給予貸款展期貸安排。要用好用民航應急貸款工具,多措並舉加大對航空公司和機場信貸支持力度。

(十)強化產業鏈供應鏈核心企業金融支持。設立科技創新貸款,對符合條件科技創新貸款提供貸款支持,引導金融機構加大企業科技開發和技術改造支持力度。建立信貸、債券融資對接機制,引導金融機構響應產業鏈核心及企業融資需求。規範發展供應鏈金融業務,發揮供應鏈票金融工具和應收賬款融資服務平台作用,支持供應鏈企業融資。

(十二)積極支持民營企業發展。堅持“兩個動搖”,國有經濟和民營經濟貸款、債券融資政策金融政策上一視同仁。鼓勵金融機構民營企業構建中合作關係,制定民營企業年度服務目標,充分滿足民營經濟合理金融需求,進一步提高發放企業貸款中民營企業貸款佔比。

發揮國家融資擔保基金引領作用,鼓勵有條件地方設立民營企業貸款風險補償專項資金或信用保證基金,重點首貸、轉貸、續貸提供增信服務。完善民營企業債券融資支持機制,鼓勵金融機構加大民營企業債券投資力度。

(十三)完善住房領域金融服務。要堅持“房子是來住、不是來炒”定位,圍繞“地價、穩房價、預期”目標,城施策實施好化住房信貸政策,合理確定轄區內商業性個人住房貸款首付款比例、貸款利率要求,滿足購房者合理住房需求,促進當地房地產市場發展。

金融機構要區分項目風險企業集團風險,加大優質項目支持力度,盲目抽貸、斷貸、壓貸,搞“一刀切”,保持房地產開發貸款有序投放。商業銀行、金融資產管理公司要做好重點房地產企業風險處置項目併購金融服務,有序開展併購貸款業務,加大併購債券融資支持力度,積極提供兼併收購財務顧問服務。

金融機構要風險可控基礎上,加大流動性貸款支持力度,滿足建築企業合理融資需求,盲目抽貸、斷貸、壓貸,保持建築企業融資。

(十五)加強重點消費領域和市民羣體金融服務。設立養老專項貸款,對符合條件普惠養老貸款提供貸款支持,加大養老機構金融支持力度。引導金融機構規範發展消費信貸產品和服務,加大醫療、養老托育、文化旅遊、新型消費、綠色消費、縣域農村消費領域支持力度。鼓勵金融機構汽車大宗消費金融產品,滿足合理消費資金需求。

金融機構要用創業擔保貸款政策,圍繞市民創業形態、收入特點、資金需求,信貸產品供給,降低市民融資成本,激發市民創業業活力。積極創新新市民消費、職業技能培訓、子女教育、保險、養老保障、住房領域金融產品和服務,提升基礎金融服務性和便利性。

各銀保監局,各省(自治區、直轄市、計劃單列市)、新疆生產建設兵團地方金融監督管理局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,各保險集團(控股)公司、保險公司,銀行業協會、保險業協會:

為深入貫徹黨中央、國務院決策部署,疫情要防住、經濟要、發展要安全要求,進一步加強對受新冠肺炎疫情影響行業企業金融支持,確保有關金融紓困政策落地,現有關要求及實施細則通知如下:

(一)各級監管部門、銀行保險機構和相關行業協會要堅持金融服務普惠性、人民性,切實增強社會責任感,全力做好統籌疫情防控和經濟社會發展工作,處理服務實體經濟防控金融風險關係,持續優化改進金融服務,助力夯實經濟運行、質量提升基礎。

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(二)銀行保險機構要聚焦疫情遇困行業企業(含個體工商户,下同)金融服務中痛點堵點,採取性紓困措施,支持遇困行業企業渡過關、恢復發展,提升金融服務實體經濟質效。

(三)推動信貸餘額增長。銀行機構要及時滿足因疫情遇困行業企業合理、信貸需求,努力實現住宿、餐飲、零售、文化、旅遊、交通運輸受疫情影響行業信貸餘額持續增長。

(四)實施專門資源傾斜。銀行機構要充分評估疫情影響,通過安排專項信貸額度、調整績效考核、合理下放審批權限、實施優惠內部資金轉移定價方式,加大受疫情影響重地區、行業信貸資源傾斜和保障。

(五)強化金融服務。2022年繼續實現型企業貸款“兩增”目標,確保個體工商户貸款增量擴面,繼續實現涉農貸款持續增長、普惠型涉農貸款差異化增速目標。銀行機構要層層抓實小微企業、涉農信貸計劃執行,受疫情影響重地區進一步傾斜信貸資源,企業、個體工商户、農户停工停產期間應急性資金需求、復工復產提供信貸支持。國有大型商業銀行要確保全年新增普惠型小微企業貸款1.6萬億元。地方法人銀行要用好用普惠小微貸款支持工具、支小貸款政策。

(六)提升融資擔保效能。擴大政府性融資擔保業務覆蓋面,對符合條件住宿、餐飲、零售、文化、旅遊、交通運輸困難行業中小微企業、個體工商户,鼓勵政府性融資擔保機構提供融資擔保支持,及時履行代償義務,金融機構儘放貸,盲目壓縮授信或收回貸款。發揮農業信貸擔保作用,強化涉農信貸風險市場化分擔和補償。鼓勵省級擔保機構主動對接國家融資擔保基金,擴大擔保業務覆蓋面。

(七)做好創業擔保貸款。銀行機構要配合地方政府優化創業擔保貸款政策,積極符合條件納入創業擔保貸款扶持範圍新市民提供服務,優化創業擔保貸款辦理流程,提高創業主體融資效率。

(八)明確幫扶支持對象。銀行機構要積極幫扶前期信用記錄、疫情遇困行業企業,能幫盡幫,避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸。

(九)主動開展續貸服務。銀行機構要加強因疫情遇困行業企業融資需求跟蹤分析,主動提前開展接續融資信貸評審,市場化原,對符合條件積極予續貸支持。

(十)實施延期本付息。商業銀行金融機構繼續市場化原中小微企業(含中小微企業主)和個體工商户、貨車司機自主協商,其貸款實施延期本付息,努力做到應延盡延,延期本付息日期原則上超過2022年底。於受疫情影響餐飲、零售、文化、旅遊、交通運輸困難行業2022年底前型企業貸款,應實際情況給予傾斜,並放寬延期期限。辦理延期時不得“一刀切”地強制要求增加增信分險措施。延期貸款涉及政府性融資擔保,有關融資擔保機構要積極給予支持,幫助受疫情影響企業續保續貸。

(十一)完善個貸還款安排。因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源人羣,金融機構其存續個人住房、消費貸款,採取合理延後還款時間、延長貸款期限、延期本方式調整還款計劃。

(十二)實施貸款分類。第(十)、(十一)條實施延期貸款,延期過程中堅持實質性風險判斷,因疫情因素下調貸款風險分類,影響徵信記錄,並免收罰息。

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(十三)提供貸方式。生產經營和資金週轉性強、常性短期循環信需求企業和農業生產經營主體,鼓勵銀行機構推廣“隨”貸款模式。

(十四)減租人給予支持。2022年減免3—6個月服務業企業和個體工商户承租人房屋租金國有房屋出租人,鼓勵國有銀行其資質和風險水平給予優惠利率質押貸款支持。國有銀行滿足貸款條件前提下,貸款申請人資質情況和證明性材料,進一步優化相關機制和業務流程。非國有房屋減免租金出租人,國有銀行可同等給予上述優惠。

(十五)地方紓困政策。鼓勵銀行機構積極利用各級地方政府推出紓困幫扶基金、風險補償、財政貼息、財政獎補政策安排,加大因疫情遇困行業企業金融支持。

(十六)發揮各類組織作用。融資租賃公司要主動瞭解承租人困難及訴求,合理採取展期續租、降租讓利幫扶措施。小額貸款公司要市場化原受疫情影響客户自主協商,採取減緩催收、貸款展期、續貸支持措施。受疫情影響未能及時辦理贖當、續當客户,典當行要減緩催收,減收或免收罰息,盲目做逾期處理。

(十七)提高行業容忍度。鼓勵銀行機構受疫情影響時間內提高住宿、餐飲、零售、文化、旅遊、交通運輸行業貸款容忍度,幅度超過3個百分點。

(二十)提高業務辦理時效。疫情集中暴發地區,銀行機構可實際情況階段性簡化業務流程和申請材料。於客觀原因貸款調查和評審,確保風險可控前提下,探索採取“辦理、事後補辦”方式,實現審批、放款。

(二十一)減免服務收費。銀行保險機構要嚴格落實各項金融服務收費政策,鼓勵加大因疫情遇困行業企業金融服務收費優惠減免力度。

(二十二)加快保險理賠服務。保險機構要做好疫情遇困行業企業保險服務,主動瞭解投保企業和客户損失情況,開闢綠色通道,提升理賠效率,做到應賠盡賠快賠。

(二十三)增加信用貸款投放。銀行機構要深入挖掘和利用涉企信用信息數據,增加因疫情遇困行業企業信用貸款投放。

(二十四)優化發展供應鏈金融。鼓勵銀行機構優化產業鏈供應鏈金融服務,依法合規發展訂單、存貨、應收賬款抵質押融資業務,加強核心企業合作,加大對上下游中小微企業融資支持。

(二十五)創設專項紓困產品。鼓勵銀行機構受疫情影響區域、客户,風險可控前提下創新專項紓困信貸產品,幫助企業解決流動資金問題。

(二十六)大力發展數字金融。銀行保險機構要強化科技賦能,依法合規運用人工智能、數據、區塊鏈、雲計算技術開展流程和業務創新,積極發展線上金融,提高金融需求響應、審批、辦理速度,因疫情遇困行業企業提供多樣金融產品和服務。

(二十七)優化調整考核機制。銀行機構應結合實際情況階段性調整內部績效考核機制,貸款容忍度範圍內相關信貸業務條線和分支機構考核不予扣分或減輕扣分。

(二十八)落實盡職免責制度。銀行機構要進一步將授信盡職免責貸款容忍度有機結合,申訴異議渠道。依法前提下,若分支機構相關業務貸款容忍度範圍內,相關分支機構負責人、業務部門和業人員可減輕或免予追責。

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