貸鼠先生您各種銀行貸款方案,一次 10 間以上銀行貸款,整理各家銀行信貸,提供試算功能精算每月還款金額,找出利息負擔方案,適合精打細算您。

貸款利息是許多人申請貸款時留意條件之一,要如何從琳瑯滿目的信貸推薦中找到貸款利息,會上受騙?面專詞如循環型信貸實在霧煞煞?尋找可信低利率信貸推薦資訊?這時候你可以自己試算貸款利息、APR 總費年百分率,看看心動貸款方案是否。如果你想知道如何試算信貸,來看看貸鼠先生影響貸款利息,部分信貸月付金 2 因素:貸款利率、攤方式所整理貸款利息計算公式,謹記影響貸款利息 4 要素,搭配信貸月付金試算、信用貸款利率試算工具進行綜合評估,後信貸流程申請貸款,包你順利申請到滿意信貸、適合自身財務狀況貸款利息!

相信大家申請貸款時候,會申貸後每月需繳多少錢開始思考這一信貸是否合理,這所謂信貸月付金。而信貸月付金主要本金貸款利息組成。因此,若想知道貸款利息多少合理,那得認識影響貸款利息因素——信貸利率了!

貸鼠先生整理了信貸、房貸、擔保品小額借貸這 3 種信貸利率,讓你檢視手上貸款產品是否合理利息範圍內:

現在瞭解各種貸款產品利率後,會讓人這些利率是如何算出來?貸款產品説寫著「多段利率」、「本金攤」名詞,事實上這些是會影響貸款利率,進而影響貸款利息多寡專詞,這些名詞差異哪裡?是如何計算?貸鼠先生現在來一一解釋。

銀行、民間借貸機構貸款利率絕大多數使採用機動計息,隨著政府政策、環境因素有變動,計算公式為:該銀行定儲利率指數+加碼利率。其中加碼利率算法分為單一利率、多段利率這 2 種計算方式,影響每月還款金額和貸款總利息支出。

一段式利率是指貸款撥款下來到貸款為止,採用同一種利率計算,單一利率算出每個月要繳多少錢、多少利息,除非央行升息影響銀行調整定儲利率指數,會影響到貸款利率。

於還款利息、利率波動幅度,因此適合薪資以及自住房屋族。然而一段式利率前期還款金額多,負擔壓力會,所以選擇前評估自己是否有財務能力償還後續款項。

多段式利率是指指定儲利率指數加上時間分段,而有利息計算方式,貸款期間有 2 種以上利率計算方式,第一段利率會非常低,比如貸款廣告上超低利率是隻第一段利率,期間1~3個月,優惠利率期間結束後第二段利率往下計算。

多端式利率初期利率超低,降低貸款者前期還款壓力,然而後期利率會隨著時間增加,因此後期還款壓力會。

既然貸款利息是每月攤金額一步,那會攤方式而有所差異。攤方式主要分為本金攤、本息攤這 2 種計算方式。大部分貸款攤方式是本攤主,少部分銀行房貸才可以選擇攤方式,貸鼠先生建議瞭解個人財務狀況,會理解自己符合哪一種攤計算方式,進而選擇貸款方式。

本金攤簡稱本金攤,每期應繳金額 = 每個月本金 + 每個月貸款利息。隨著本金遞減,利息會減少,因此每期需償金額不,需要每個月定期計算利息佔。

本金攤還優點是利息總額,後期還款壓力會鬆,是後甘還錢方式,撐過前期壓力,後期鬆著你。

本息攤簡稱本息攤,為大部分貸款攤方式。每期應繳金額 = 每月本金 + 每月利息。還款金額工作者來説,管理資金、後續財務規劃上市還款方式。

儘管利息總額之下高一點,但是若有做財務支出分配,運用還款後剩餘的閒錢拿去理財投資,不僅可以獲得多資金,可以多餘錢提早還款、省下利息。

看完了各種貸款利率、攤方式算法後,接下來可以來實際試算貸款利息,貸鼠先生提供了幾個試算公式與工具,幫助你申請貸款前試算實際貸款利息還款金額,瞭解貸款利息是否像銀行、業務説得這麼優惠。

要年利率除以 12 轉換成月利率,以下公式計算每月攤率。

假設今天你銀行貸款 80 萬,年利率為 8%,貸款 5 年,那每月攤率:

總費年百分率貸款方案總成本利率。多段利率、手續費、帳務管理費、開辦費……各項成本加總,推算回來每年實質利率。

想知道多總費年百分率(APR)知識,你可以參考:APR 是什麼?3 重點教你看總費年百分率正確評估貸款方案!

不論利率計算或攤方式為何,信貸月付金指貸款每期應繳金額,每月本金 + 每月利息。

因此計算利息、APR 之外,你可以使用貸鼠先生提供信貸月付金試算工具,只要動動手指輸入貸款額度、還款年限、利率手續費,可以幫你計算每個月本金與利息金額囉!

瞭解各貸款基本條件,像是年齡、工作年資、財務狀況、信用評分以及負債狀況,確實理解自己是否符合申貸資格。另外要看清楚利率計算方式,許多廣告有著主打低利率誘人標題,但往往這些廣告真面目是處處暗藏成本高利貸

銀行貸款利息計算方式為何?利息算法怎麼算?有什麼貸款陷阱應該避開呢?許多人貸款前沒有研究利率,於是小心落入貸款陷阱中。

本篇貸款大家介紹貸款陷阱、接著教大家如何計算貸款年利率、月利率,後統整貸款前看事項!

利息是什麼?所謂「利息」指是「本金」一段時間後,隨著「利率」計算而產生金額,是貸成本。

牽扯到金錢往來需要注意,以下酌列 2 見貸款利息盲點,為大家避一避陷阱!

「0利率」一詞出現車貸、信用卡分期狀況,0利率嗎?一起來看看!

於預算消費者來説,車商打出「購車分期零利率」可説是吸引人!但是你知道,「分期購車」和「現金購車」價差可能高達5萬元以上喔!

所謂0利率只是利息加入併車價裡,和現金價產生價差車貸利息!

大賣場見促購術語「會員刷卡分期0利率」,然而和上述原理一樣,可能還是成本計算商品價格裡喔!不是慈善事業,賣場是得營利。

即使是價分期0利率,刷卡可能產生手續費、帳户管理費等費用可能是加到商品售價中,記得仔細看清楚消費規則!

另外要注意,過度地使用信用卡無息分期,可能會影響未來貸款資格喔!

銀行評估審核時,會考量你收入、支出,地分期可能使銀行認為您財務狀況吃緊,導致利率條件,或無法過件!

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個金-貸款-計息方式

貸款利息怎麼試算?4 要素影響銀行貸款利息&利息 …

和銀行借貸是安全選擇,但是有些眉眉角角要注意,以免一留意陷入貸款盲區喔!

如聽到利率比如1.44%、1.56%,得,應該認是月利率或者年利率,或是前後方式(前三期是1.44,第四期後成另一個利率)。

實際上一年後,月利率支付利息會年利率要多。

銀行推出貸款,會希望客户選擇「浮動利率」,因此會「利率」設定得「浮動利率」些,或是祭出寬限期、前幾年超低利率方案,來吸引客户申貸。

貸款方案各有差異,申貸前應該瞭解貸款利率計算方式、還款年限、還款金額、有無綁是否可以提早還款?且利息外,辦理各種貸款時有無其他費用?例如開辦費、手續費、聯徵費。

申請貸款,會進行聯徵,而聯徵次數過多、過於密集會徵信記錄註記。

利息計算方式來説可以分為「月利率」或「年利率」,兩種計算方式有何差異?下面各位詳説!

「月利率」指「月計息」每個月利率計算一次利息,見於民間貸款、當鋪或私人金融管道。

「年利率」是指「年計息」利率,每年計算一次利息,是銀行、信用卡繳利息利息計算基礎。

而年利率和月利率計算方式,

如果想要比以月利率計算年利率,可以套用以下公式:

要注意是,有時候可以看見貸款打著超低利率廣告,乍看之下每個月所要繳納金額變小了,以為負擔鬆,然而此時適用利率是月利率來計算,其實並見得划算喔!

利息方式可以分成「單利」及「複利」,其中計算方式有差異。

延伸閱讀…

貸款利息試算

本金平均攤還試算

大部分倚賴收取利息盈利貸款公司、銀行是採複利計算,俗稱「利滾利」,因此千萬有債,會越累積越多呀!

利率和浮動利率各有點,該選擇哪種利率計算方式?兩者點這整理你看!

指是契約時間內利率,並不受市場起伏影響。適合投資、存款人或短期借貸者。

優點是利率不會變動,每個月收入或支出,不會因為利率浮動增加而需要多付多利息。

反之,缺點是利率上漲時沒辦法跟上。

浮動利率稱機動利率,會隨著央行升息降息。適合房貸、長期貸款、可承受風險投資者。

浮動利率優點是隨著市場景氣變化,有機會提高獲利,缺點得承擔風險。

延伸閲讀:<房貸利率怎麼選?一段式利率及分段式利率,那種房貸利率?>

民間借貸廣告會見到「X分利」這個詞,而所稱「一分利」、「三分利」、「五分利」,其實月利率意思。

一分利指月利率1%,三分利3%。

一分利是月息1%意思,貸款新台幣1萬元,每個月支付100元利息。

來有擔保品貸款利率會一點,而票貼因為支票有可能跳票,金主承擔風險,因此票貼利率會。

信用貸款於手頭人來説像是及時雨,能緩解金錢帶來壓力,然而信用貸款注意許多重點,包含貸款利率、利率影響因素、利率計算方式,當中瞭解信貸利率怎麼算合理,今天我們帶你一起深入瞭解信貸世界,讓大家解決手頭上問題同時能不吃虧! 多貸款必知資訊看過來:【貸款提前還款會影響信用嗎?借款利息會省多少?】

信用貸款屬於無擔保債務,利率本息攤方式計算還款金額利息,部分分成「一段式利率」及「多段式利率」。

一段式利率採利率,除非央行升息否則並會受環境因素影響,但前期還款金額,且利率會每個人情況而有所不同;多段式利率則存在兩種以上利率,基本上前期低利,後面採第二段利率或者多,不過低利率方案多提供給「優質客羣」,就算多段詳算後才能判斷是否划算。

談完信貸利率方式,大家要知道信貸利率會受幾個關鍵因素影響,包含申貸人職業、年收入、聯徵狀況及個人信用,因此就算同個方案,每個人申貸結果盡。

搜尋信貸方案時應該常看到一個名詞 – 總費年百分率(APR, Annual Percentage Rate ),所謂 APR 稱作貸款實際年利率,是申貸過程中產生所有費用,包含申貸額度、開辦費、帳管費及利息…平均分攤到實際還款期數後計算出來總費用比率 。

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中「總費年百分率」,總費年百分率英文縮寫 APR,是貸款所有需繳交費用加總計算後得出百分率。這項數值可以反應貸款「實際負擔」。我們下方整理出幾個總費年百分率貸款方案,供大家參考:

瞭解完信貸利率影響因素後,我們來看看信貸利率是怎麼算,目前信貸年利率法定上限為 16%,大多商品採隨時間變動機動計息,但是會遵守申貸銀行定儲利率指數+加碼利率公式,加碼利率每個人條件而有所不同,區間落1.69-15.19% 之間。假設想透過 Excel 公式詳細計算,可參考下方表格:

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