政府2023年宣佈香港內地通關,國內人可以透過多種途徑來港,買房。選擇自己房子後,下一步便是銀行申請房貸,稱為「按揭」。內地人香港買房申請按揭有甚麼要注意?

作為按揭申請人內地人,如果收入主要來內地,可造按揭成數會收入來自香港下調一成,即樓價1,000萬以下可借五成(貸款上限400萬),樓價1,000萬以上為四成。如果資產計算,不論樓價多少,多按揭成數四成。

內地人可以申請銀行同業拆息基準H或以利率作基準P供款。現時香港樓房實際按息三釐多,國內按揭利率。

香港人申請按揭要通過壓力測試,地人申請按揭需要壓測,如果收入主要來內地,供款入息比率下,每月供款不得於月入40%,壓力測試方面,計算方法設現有利率增加兩釐下,每月供款不得於月入50%。

隨著政府大力推動粵港澳大灣區發展,人開始放眼神州,轉而到大灣區尋找置業投資契機。大灣區泛指廣東省9個相鄰城市:深圳、中山 、珠海、廣州、佛山、東莞、惠州、肇慶及江門。目前香港有多間銀行推出大灣區樓宇按揭計劃,適用於一手或現契住宅物業。這些計劃特色是港元利率基礎計算利息,貸款及還款金額港幣結算,省匯率差價,可以避免受內地利率波動而影響。

受外匯管制關系,即使國內銀行批出房貸套現現金,資金調回香港使用。此外於國內銀行申請按揭貸款需要親身到內地辦理手續,現時封關安排構成不便,香港銀行處理按揭申請能減少。大部份申請審批及放款程序香港進行,語言溝通。

現時國內銀行按揭利率高達5-6釐,而香港內房按揭利率P-1.5%P- 2.25%,實際按息3%3.75%,減少利息,供樓成本減。

以往只可在內地銀行敍造人民幣按揭貸款,供樓人士每月還款時或要面人民幣匯價波動風險。香港銀行批核內地物業貸款時,換算成港幣結算,申請人可以港幣供款,避免人民幣匯率波動帶來影響。而每月供款會自動於香港賬户內扣除,。

政府大力推動粵港澳大灣區發展,人放棄樓價企香港房屋市場,轉而到鄰近大灣區買樓。大灣區泛指廣東省9個相鄰城市:深圳、中山 、珠海、廣州、佛山、東莞、惠州、肇慶及江門。現時香港銀行推出大灣區樓宇按揭計劃,適用於一手或現契住宅物業。這些計劃特色是港元利率基礎計算利息,貸款及還款金額港幣結算,省匯率差價,可以避免受內地利率波動而影響。

本文會介紹內房按揭計劃,包括申請按揭文件、流程及利率實用資料。後,會教你如何、安全地用 Wise 匯款到大陸,助你實現大灣區置業夢!

縱觀以上香港銀行內房按揭計劃,有些銀行表明港元「利率」(Prime Rate)基礎計算利息,例如中銀香港;而有些則表明「銀行同業折息利率」(HIBOR)基礎,例如華僑永亨銀行。兩者有什麼呢?

Prime Rate 是銀行傳統「利率」,是活期利率一種。它是銀行提供給信用值客户基本貸款利率,目前,P率維持5%。推廣貸款或按揭計劃,銀行會P減一個點子來計算,即「P–X%」。

HIBOR 全寫Hong Kong Inter-bank Offered Rate,即是銀行之間內部借貸利率。H率為基礎意思是「H+X%」,當中 X% 銀行賺差額,但設有「封頂息率」(P-Cap)。大多情況下,H實際利率P,因此H受歡迎。

香港銀行申請內房按揭,你可以考慮直接發展商查詢承造按揭內地銀行。恆生(中國)和匯豐中國例,可供外籍人士及港澳台人士申請,能選擇港元、美元或人民幣貸款,貸款額可達買入價或房產價值70%(者準),還款期可達30年。

延伸閱讀…

大灣區GBA專題:內銀審批房貸須提供半年户口證明

大灣區GBA專題:內銀審批房貸須提供半年户口證明

本出版物供參考用途,並旨在涵蓋其涉及主題每個方面。它並非旨在成為您應依賴建議。本出版物內容採取或避免採取任何行動之前,您獲得專業人士或專家建議。 本出版物中資訊構成 TransferWise Limited 或其關聯公司法律、税務或其他專業建議。此前結果保證類似結果。我們出版文內容是否、或作出任何明示或隱含聲明、保證或擔保。

近年香港人準備移民英國,並且考慮移民英國後買樓置業自住或者投資放租。本文會介紹英國買樓和英國樓盤資訊和注意事項,包括英國樓價、買樓程序、買樓費用和税項,讓大家瞭解英國房地產市場,計議。

本文介紹台灣置業資訊,包括樓市狀況、買樓程序、相關費用和税項,以及台灣買樓放租注意事項。

一、內地銀行房貸降息?

最近關於央行宣佈定向降息消息備受關注,隨後內地有多個城市傳出房貸利率跟隨下調。
有朋友問:2014年買了內地物業,當時銀行按揭利率是4.9%上浮30%,如降息政策,是否做按揭利息會跟隨降下來?
,這視乎現時內地銀行房貸基準利率(現時4.9%)會否上浮或下降。

舉個例子會:
筆者於2014年購入珠海一個住宅物業,當時工商銀行做按揭,當時利息是基準4.9%上浮30%即是6.37釐。基準利率一日下降,筆者供款利息會有變。但如央行宣佈房貸基利率會(現時4.9%)下降話,那麼,之前做房貸朋友包括筆者能受惠。
珠海例,現時多間銀行首套、二套住宅貸款利率做出了調整。首套住宅貸款利率從去年基準利率(4.9%)上浮15%,調整【上浮5~10%】(這基礎銀行審核是否優質客户而決定上浮利息多寡)。
看看首套住宅房貸上浮15%與上浮10%區別。
例子:2018年住宅貸款利率4.9%上浮15%即5.635釐。
若調整後,住宅貸款利率4.9%上浮10%即5.39釐。

請看附表1及附表2,附圖1及附圖2作對累計利息及每月還款額。

延伸閱讀…

【香港內地通關】內地人在香港購房申請房貸(按揭)攻略

內地置業香港按揭樓按申請懶人包

附表1:(貸款利率5.635釐,貸款30年)

附表2:(貸款利率5.39釐,貸款30年)

關於附圖1及附圖2兩種還款方式,筆者做了個補充:

1. 等額本金還款方式每月還款額(本金+利息)減少,需本金每月相等,需利息減少,總利息。適合有能力計畫提前還款及於自住出售人士。

2. 等額本息還款方式每月還款額(本金+利息),需本金增加,需利息減少,總利息多,每月還款額於額本金,適合理財或計畫購買物業人士。

總結:這兩種方式適合需求,有説哪個,從支付總利息,等額本金需還利息,可以看上面附表2及附圖1附圖2進行比。選擇哪種方式房貸,是要自己實際情況分析後而定。

2、收入證明:貸款人收入是月供款1.5倍(如貸款人收入,可提供配偶或子女或父母收入證明)。

  • 【寶馬貸款車要在4s店續保】車行代理收9 |汽車保險到期要在4s店 |4S店收費但不留痕 |
  • 【房租如何按揭】放租技巧 |壓力測試 |按揭成數分別 |
  • 【貸款寫他人地址】哪些情況下不用還 |那些材料可以作為貸款住址證明 |個人信息被人冒用進行貸款應該怎麼辦 |
  • 【按揭買車劃不划算】沒搞清楚這幾點千萬別貸款買車 |給你算下賬就清楚了 |大白幫你算一筆賬 |
  • 【車貸轉按揭】貸款人不可不知的3大汽車轉貸注意事項 |3大重點分析帶你瞭解 |汽車轉貸是什麼 |
  • 【日產按揭】20款日產尼桑途樂Y62現車價格可按揭 |按揭買車 |這些你都應該知道 |
  • 【按揭提車流程】按揭買車當天能提車嗎 |按揭買車流程 |按揭買車流程 |
  • 【按揭詳情表】按揭保險2023 |按揭計算機 |按揭計算機 |
  • 【車位可以按揭】車位按揭2021 |車位按揭 |車位投資 |
  • 【軍人買商品房可以貸款嗎】軍人貸款買房的流程軍人貸款買房優惠政策 |軍人可以貸款買房嗎 |現役軍人貸款需要什麼流程 |
  • 【貸款抵押的車退車】一旦中招隻能吃啞巴虧 |揭二手車抵押貸款背後貓膩 |車貸還清後怎樣去解押 |
  • 【工行按揭利息】固定利率個人住房貸款 |住房按揭利率 |人民幣貸款利率表 |
  • 【成都按揭買房條件】成都按揭買房條件有哪些 |成都按揭買房條件有哪些 |成都按揭買房需要哪些條件 |
  • 【按揭圖標】按揭圖片PNG去背圖 |幅按揭文件插畫檔 |卡通及圖標 |
  • 【在線按揭】可負擔貸款額計算機 |按揭計算機 |按揭計算機 |
  • 【按揭推遲放款】發展商延遲交樓 |3件在成功獲得按揭貸款前要推遲的事 |3件在成功獲得按揭貸款前要推遲的事 |
  • 【貸款與收入比例】一旦超過這個比例就危險了 |佔一半也無妨 |專家揭這 |
  • 【借貸數據重要性】借貸數據信用建模分析 |金融反欺詐分析案例 |大數據分析的力量 |
  • 【北京按揭】2023年北京按揭貸款專員招聘信息 |北京大興清源小區是按揭買的 |北京房子按揭貸款計算器 |
  • 【按揭貸款罰息】不斷更新 |比較20間銀行罰息期 |提早還款都要罰錢 |