銀行按揭批核後,需要簽按揭貸款信。疫情下,可能種種原因申請人不能親身到銀行簽貸款信(facility letter),比如檢疫要隔離,或外地不能回港。這時候,能不能簽授權書 (Power of Attorney),授權親友代簽?

以往有個銀行容許這樣做,但疫情下,銀行收緊了按揭。筆者所知,現時沒有銀行願意這樣做。即是説,申請人是要到銀行簽貸款信。

就算授權書是律師樓發出,銀行接受授權人代簽貸款信

雖然做按揭不能用授權人,但買樓反而可以。如只是買樓,簽臨、、轉讓契,全程可以經授權人。這是因為雙方律師樓會去核實授權人,責任雙方律師樓身上。但如申請按揭,銀行如委託律師樓代表銀行去核實授權人,成本會變得。

結論:如是隔離中想買樓,留意買樓是可以經授權人代辦,但申請按揭是可以。不過,可以臨約上寫明如是隔離,延長成交期,到隔離後處理按揭事宜,然後成交。

疫情之下,外地回港要接受隔離動輒十多日。若果早前買入新盤,現在成交期臨近,但海外工作,請長假回港完成隔離申請按揭怎樣辦?

答案是可行,但現時不是每間銀行接受授權人代簽貸款信,是近年接連新聞報道有騙徒利用假授權書,騙取銀行貸款,令到銀行對以授權書形式申請按揭個案,審批,需證明文件要齊備。

客户於外地工作,太太及女兒香港工作及讀書。客户早前買入新盤即入夥,需回香港申請按揭,但香港放鬆抵港人士強制檢疫期,客户不知能否於海外授權太太他申請90%高成數按揭,擔心。

這個案我們客户購入物業時候開始跟進,中銀行批核關鍵有兩點。

有關海外入息申請高成數按揭秘訣,可參考: 非本地入息做到90%按揭嗎?

如無法到銀行「面見」,仍可以授權人 代簽貸款信?

有少數銀行可接受由律師樓及公證行作見證下授權書,銀行不用見過客户本人,可批出按揭。不過,需證明文件會繁複,需時。

案例:客户全程海外辦理授權書,太太於香港代簽按揭貸款信

這個案中夫婦,丈夫於英國工作,太太香港照顧子女。於有資金需要,希望把現契物業做按揭套現,可是於疫情影響,丈夫未能回港面見銀行完成按揭申請手續,於是太太找我們協助。

我們瞭解個案後,轉介客户可接受「不面見」銀行申請,並建議客户找律師樓做授權書 (power of attorney)。客户信心滿滿地表示有律師樓可代處理,怎料銀行發現該律師樓部分文件不合要求,令到申請變得波折。

我們協助客户找到另一家律師樓幫忙,並補交齊文件,並順利獲銀行批出60%按揭,息率H+1.3%,銀行現金回贈1%。全程需時3個月(主因是當中有律師樓錯了文件格式及簽名,拖長了按揭審批時間。)

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2023.03.10 | 市動態, 按揭通識

金管局指引,如果申請人總收入當中50%是香港以外地方賺取,按揭成數會減少10%。

若樓價1,000萬元或以上話,總收入主要來自香港申請人可做50%按揭,而主要收入並香港申請人多只能借到40%。

以上限制有機會豁免,條件是物業只作住用途,加上申請人能證明自己與香港有繫,例如申請人直系親屬 (父母、配偶及子女,但包括男女朋友)港定居並能提供關係證及有直系親屬香港住址證明,申請人可獲批按揭成數會收入主要來自香港人士無異,有機會透過按揭保險公司申請到高成數按揭,但批核或本地收入人士。

若申請人主要收入來東南亞,留神,於該區國家列入各銀行內部「國家名單」,按揭申請可能會獲批。

於收入並香港按揭申請者,銀行會要求證明文件會複雜,最近36個月銀行薪金入帳紀錄、公司糧單基本文件外,準備税單、僱傭合約、港居住直系親屬關係證。

如果申請人提供了「税前收入」資料,銀行可能會要求補充「完税證明」,「税後收入」來計算壓測。

若申請人自己境外開設公司賺取收入,要提交公司財務報表。比起收取月薪受僱人士,這類申請人收入浮動,建議不要一間銀行申請按揭,以免未能及時「上會」。

如果申請人以內地房地產作資產證明話,有準備大部分銀行或會拒絕申請。

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疫情下,能不能授權親友代簽按揭貸款信?

【疫情滯留】不想入境隔離可以越洋申請按揭嗎? 授權人代簽 …

想批核過程順利,申請人可以預先檢查所有證明文件是否中文或英文展示,如果日韓海外地區工作,證明文件或需先行翻譯,因為部分銀行是接受中、英文以外入息證明文件。整理文件上述文件,是一門學問,建議找專業人士協助,會令過程順利。

海外工作,請長假回香港完成隔離申請按揭怎樣辦?

受防疫措施影響,身處海外港人若早前香港買入樓花盤,成交期,想要回港申請按揭怎樣辦?全程海外辦理按揭可行?

疫情之下,外地回港要接受隔離動輒十多日。若果早前買入新盤,現在成交期臨近,但海外工作,請長假回港完成隔離申請按揭怎樣辦?

我們收到查詢,問非本地入息(例如國內或海外入息),是否可做到60%以上高成數按揭呢?答案: 可以,不過要符合數個條件

聽到『按揭罰息期過,可以「轉」賺回贈』,何謂「轉」?「有著數」嗎?

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樓宇按揭即是物業作為抵押,銀行或財務機構借貸,支付物業售價。借款人時分期攤貸款,否則承人(即提供貸款銀行或財務機構)有權收回物業。

按揭計劃時,當中按揭成數、還款期、利率是考慮因素。

坊間見到按揭產品是私人樓宇而設,中村屋按揭有計劃。至於居屋按揭或綠置居按揭,因有政府做擔保,故有另一種申請手續及計算方式。

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【按揭懶人包】非本地收入人士按揭須知

【樓宇按揭入門教學】按揭基本須知「一文看清」|首置必讀

銀行會物業估價、借款人財務狀況(包括查閲信貸評級)、以及有關物業類型,訂立貸款比例,即按揭成數上限。

舉例,如物業估價 600 萬,借款人獲批 6 成按揭貸款,先付 4 成首期(240 萬),餘下之 360 萬則利率分期攤。

現時首置人士可做 9 成按揭,非首置人士可做 8 成按揭,視乎樓價借款人財務狀況而定,當中有可能牽涉購買按揭保險,以及支付額外保費。

目前提供按揭貸款承人有二,一是銀行,二是財務機構。

買家購買新盤,發展商會藉指定財務機構,推出發展商按揭計劃,用意是幫助買家上車,催谷項目銷情,同時賺取放貸利息。來説,兩者如下:

申請銀行按揭時,你要選擇使用「H 」或是「P 」。

H 計劃和 P 計劃使用兩種按揭利率,兩種利率會樓市及整體環境而有幅度波動,直接影響你利息開支。

「一」是指物業第一個按揭,選擇銀行承。「二」是指物業本身已有第一個按揭,進行第二個按揭。

買家於一獲批按揭成數,或需要多資金才能支付首期。這種情況買家可選擇二。

二提供者發展商,出現發展商二,主要是推銷新盤。另外,有財務機構設有二服務。申請二得到一銀行,並要通過壓力測試。

「加」有時會「二」混淆。「加」所指,是物業,同一間承銀行,申請增加按揭貸款額。而「二」涉及兩個借貸人。

物業升值時,透過加,或能爭取借貸額,即俗稱「加接套現」做法。

「轉」即是物業原本某銀行做按揭,其後物業抵押另一間銀行,該銀行承。業主可以各種理由轉,當中有:

銀行多數設有按揭「罰息期」,如借款人罰息期間提早償還按揭,要另外繳交手續費,費用於貸款額某個百份點。

罰息期能保障銀行放貸收入,避免借款人申請按揭後,其他銀行優惠,「轉」。

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