按揭貸款,我們説個人住房貸款,通過所購房屋作為抵押銀行申請貸款,然後分期償還貸款本息。而消費貸款,包括購物、教育、旅遊、婚慶、醫療各項消費用途貸款,擔保方式可以是房屋抵押。那麼,按揭貸款轉消費貸款有嗎?

1、按揭貸款期限要消費貸款期限長,還款壓力小。

個人住房按揭貸款還款期限是30年,而消費貸款期限超過10年。

面高昂買房價格,貸款本金是,選擇還款期限,可以分散還款壓力。

2、按揭貸款利率消費貸款利率,轉過去不划算。

個人住房按揭貸款若是申請公積金貸款,那不用説,利率是非常低,很划算。

按揭貸款若是申請商業性貸款,那麼貸款年利率可以是同期LPR-0.2%,而消費貸款利率會於同期LPR,某段時間有利率打折可能一點,但。

全球經濟因2019新型冠狀病毒肆虐而放緩,然而參考差餉物業估價署私人住宅–各類單位售價指數,香港私人住宅樓價雖然於2020年出現下跌,但踏入2021年開始重拾升勢,近月接連錄得破頂成交。本會於2017年9月進行銀行按揭計劃調查,事隔4年,私人住宅樓價當時上升兩成或以上,按揭貸款有意入市買家顯。現時市場上有哪類按揭計劃可供選擇?面未來加息風險,借款人應如何做好準備?

「呢排手機哋,我信用卡分期付款買部嘢玩嚇!」 「陣,你唔係啱啱申請咗按揭咩?分期付款要計入壓測呀!買之前計啲!」

上車人士置業時,往往會私人貸款申請按揭影響,於每項負債會計入壓力測試,如果每月收入只是合格,因為私人貸款累至申請按揭不合資格!私人貸款如何計算入壓力測試?如果有多張信用卡,會否影響按揭審批?

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按揭貸款轉消費貸款有必要嗎?

置業按揭貸款知多少? 拆解各按揭計劃利與弊

銀行批核按揭時,會翻查申請人過往銀行紀錄,銀行於信用卡一筆過欠款,例如簽帳1萬元,只要對方欠款,銀行並會計入壓力測試。不過,如果信用卡分期還款或借取私人貸款,銀行會計入壓力測試。

假設按揭申請人月入4.5萬,如果手上有150萬首期,沒有其他額外借貸情況下,承造七成半按揭,供款30年,買入 600萬樓價單位能符合供款入息比率及壓力測試。但如果每月要還款2千元,壓力測試會「爆煲」,需要考慮其他方法通過壓測。 

信用卡還款,以上情況應用其他私人分期貸款,例如車會或財務機構申請貸款,有關欠債會計入壓力測試。

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【按揭拆解】信用卡及私人貸款都會計入壓力測試

“消費貸款”與“按揭貸款”的區別是什麼?

談談卡數。銀行審批按揭時,會環聯信貸報告中信用卡總欠款乘以一個百分比,作是每月供款,然後計入供款入息比率。這百分比每間銀行,普遍是3.5%4%;假設信用卡欠款是20萬元,比率4%,計入按揭供款入息比率每月供款多8,000元。

假設上述計法結果令按揭申請人未能闖關,銀行核查申請人過去三個月有否時卡數。如果能時,不是「Min Pay」(還款額),並有月結單作證,這筆卡數可豁免計算。倘若過去三個月「賴數」,上述8,000元計入DSR,按揭貸款批足,除非申請人願意找卡數;有些銀行接受卡户口有足夠存款卡數。

私貸每月供款需要計入按揭DSR,不過如果私貸還款期數只剩下三期(即一個月)以內,有些銀行可以豁免;有些按揭貸款提取日(drawdown)時,私貸剩餘三期未清繳,可豁免計入每月供款。

可以有一個玩法——私貸剩餘六期,本身持有按揭可申請轉,然後貸款提取日設於遞交申請表三個月後,毋須清私貸下,相關供款不用計入DSR。,借款人期間需要繼續這筆私貸供款。若剩餘還款期超過六期,或DSR逾50%,要找清才獲批足按揭。

申請人貸款申請按揭。銀行計完數後,認為申請人需要找數時才去清數;銀行同時會批出conditional offer——只要證明找私貸,時放款。環聯繳清私貸紀錄需約一個月,才在資料庫反映,故此申請人銀行取得私貸收據,並按揭銀行作出證明。

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