其餘費用適用於所有貸款人,因為它們是借款人選擇服務和政策決定,地税收和政府收費外。 作為首次購房者,你可以有資格獲得貸款,於3%繳款。 常規貸款是許多借款人普遍選擇,因為它們可以提供競爭費率和費用。 信用額620美元,債務收入比率45.0%。. 如果你高速率感到擔憂,那麼費率可能是你正確選擇。 然而,如果你抵押率會下降,你家庭預算能夠管理你每月支付增加——那麼,可變量率提出上訴。 然而,如果ARM費率兩年內超過費率,那麼如果第5/1抵押期達到可調整匯率,那意味著你面臨抵押款。

這種信息可能於你訪問金融機構、服務提供者或特有特色產品。 按揭 所有金融產品、商店產品和服無擔保。 評估提供情況時,請審查財務處術語和條件。 如果你發現你信用證或你信用證報告有關信息有差異,請直接統合聯結轉系統聯系。 按揭 這種情況下,他們多筆貸款者獲得匯率,這些貸款金庫提供。 他們請你瞭解今天抵押率如何,但可能反映你補貼。

9月20日星期二,這裡是華盛頓目前抵押率。 30年抵押率為6.3% 按揭 30年抵押償率今天6.3%,15年抵押率為5.6% 你獲得抵押,你貸款者可以允許你增加一倍每月付款,你主人或兩者付款。

國家中央銀行試圖指導經濟,實現鼓勵就業增長雙重目標,同時保持通貨膨脹控制。 聯邦開放市場委員會作出提高或削減短期利率決定有時會促使貸款者提高或削減按揭率。 年度百分比或投資政策審查包括貸款利率和貸款費。 它之所以,因為它可以使家民全面地瞭解總費用,而不僅是利率。

大多數情況下,你阻礙佔財產價格5%存款,而按揭者給予你。 我們努力我們用户提供一個有力市場最佳產品,加拿大主宰金融品所提供產品。 有時,你可以找到莫特格羅爾斯列入其他地點中所列產品。

你知道供應商可以獲得何種比率時,它獲得抵押率。 按揭 此外,每個提供方聯系,找到你有資格獲得費率。 Ratehub.ca,我們使你能夠地選擇,向你説阿爾貝納所有地方最佳抵押率。 大多數按揭,包括FHA貸款,需要3%或3.5%。

例如,借款人通過支付貸款壽命收取利息總額85%,附帶按揭,0.25%。 你主要和利息付款外,每月抵押還可能包括一些費用,如私人抵押保險、税和家主協會費。 請注意,我們提供了沒有這裡展示住房貸款辦法。 按揭 按揭 利用我們花卉,看看今天你需要按揭和融資貸款估計比率。 利率抵押費用於按揭代價,其數額是變數。

香港寸金尺土,樓房向來具有投資價值。如果你想利用物業帶來退休收入,你可出售或出租物業,但如你物業屬自住,你要考慮自身居住問題。市場上有逆按揭貸款,不是退休人士可考慮作為獲得收入,出售自住物業途徑。

逆按揭香港按揭證券有限公司(「證公司」)推出,稱「安老按揭計劃」 ,是銀行提供抵押貸款安排,貸款抵押品你物業。

很多時買樓,大家想知道自己負擔能力,以便籌備首期入市,但往往總覺得無入手,不知怎樣去計算。實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供「按揭計算機」,你可計算出「每月供款」,及所需要入息來通過「壓力測試」。,有一些資料是「按揭計算機」計算,需要人手操作去作出評估。我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」運作,運用計算機前需預備資料,以及有什麼地方需作人手操作,從而達至計算。

運用「按揭計算機」時,你知道自己希望購買物業樓價多少。因為樓價,會決定了你按揭成數多少。舉例,你希望購買物業「600萬元」,你只需要如下圖,「單位樓價」一欄中,輸入「6,000,000」可以。

下一步,你要決定「按揭成數」、「按揭利率」及「按揭年期」。因為三者會影響「每月供款」。所謂「按揭成數」,你打算銀行申請貸款比例。例如,你自己打算支付10%首期,餘下90%借貸,則「按揭成數」為「90%」。你只要如下圖,「按揭成數」一欄中,你橙色活動欄移至「90%」」可以,下方「按揭貸款金」會馬上顯示出「5,400,000」,這個你實質借貸金額了(註: 600萬元X 90% = 540萬元)。

不是説你想借「90%」,銀行會批出「90%」,背後主要視乎政策。現時金管局樓措施,樓價於1,000萬元物業,銀行可以承造60%按揭;但1,000萬元以上物業只可做50%按揭。如果你本身並不是首次置業買家、購入連租約物業、或已成為其他人擔保人,「按揭成數」會進一收緊。下方會進一步説。

於部份買家有首期,所以銀行提供按揭外,買家可透過加借「按揭保險」,去承造按揭成數。如果有意借「按揭保險」話,1,000萬以下物業可做80%按揭,而800萬元以下則可以90%按揭。現時我們例子,樓價「600萬元」,原本銀行只肯借60%,即360萬元,但因為我們選擇借「按揭保險」,所以才可多加借30%,變相可借取90%按揭。

影響供款,有「按揭利率」。樓宇按揭「利率」,可以分為「利率按揭」(P)、或「拆息按揭」(H),買家需要申請按揭時,銀行提供計劃作出選擇。「拆息按揭」會比起「利率按揭」一點。不過銀行計算壓力測試時,多數會P計算,故「按揭計算機」以此作準。現時市場上「P」息率多「2.5釐」,所以「按揭利率」一欄中打出「2.5」 可以。

下一步,你需要計算一下,你打算銀行申請借貸年期。現時金管局規定,透過銀行承造按揭年期30年。年期愈長,每月供款,但需要支付利息多,但於現在息口企,故普遍買家會借盡按揭年期上會。但值得注意,部份物業,如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」,物業質素參差、以及樓齡,銀行願意批出30年期,有可能會一點。假如你選擇供款年期30年,你只需如下圖,「按揭年期」中橙色活動欄, 移至「30年」可以。

於你每月會償還貸款,所以按揭貸款利息會「息減」,衍生出來是當中每月息本比例有所不同。因此,計算按揭借貸額、利息成本、每月供款是十分複雜公式。

例如計算每月供款時,供款額〔貸款額 X 月利率 X [(1+月利率)^n / [(1+月利率)^n-1]〕,公式之中,n代表貸款月數,^nn次方。數額代入,能計算出每月供款額。

於計算過程繁複,我們按揭計算機會方便快捷,而且。想深入瞭解如何使用按揭計算機,讓我們看看以下實例吧!

待輸入相關資料後,螢幕下方會顯示一些數字,當中有一個數字留意,圖表中「每月還款額」。這個數字反映出你每月要償還貸款金額。舉例,600萬元樓價,承造90%按揭,貸款金額540萬元,息率2.5釐計算,攤分30年作還款,如下圖般會顯示每月供款額「HK$ 21,336」。

知道自己供款是否吃力,建議你可「月入」一欄中,輸入自己入息,假設每月入息有60,000元,則如下圖「月入」中輸入「60,000」, 版面最下會顯示出「供款佔入息比率」為「36%」,意即你每月會用收入 36%來供樓 。

雖然上述「月入」資料,你可以選擇填寫,但銀行會批出相關貸款,程度取決於你能否通過「壓力測試」。金管局規定,借貸人財政實力抵禦加息兩釐「壓力測試」,意即加息兩釐後,供款佔入息不得多於六成。剛才例子例,2.5釐基礎上加3釐,每月供款會上調,待輸入相關資料後,下圖顯示月入有51,101元可通過壓力測試。

買樓前,透過「按揭計算機」計算出供款負擔,可讓我們知道每月供款,並鎖定自己能負擔物業來選購,可防止購入超出自己能力負擔物業。

部份「按揭計算機」會每月供款開支,作出詳説,例如有多少供款,買家置業後,決定多少家庭開支投放供樓,作出財務規劃。買家可透過「按揭計算機」,計算出在兩年罰息期後,尚餘貸款金額,有助規劃是否申請轉,以及能否作出加。部份「按揭計算機」會每月供款中,用來繳付本金及繳交銀行利息部份詳列出來。

雖然「按揭計算機」看似可為準買家準確計算供款支出,但實情背後有一些變數,可全部反映出來。一方面,於「樓價」、「按揭年期」、「按揭成數」及「息率」會受因素影響;另一方面,部份因素需個人財務狀況,而需作人手調節計算,例如買家有否借取「按揭保險」、有沒有採用發展商「二」、或現金回贈會否超出金管局要求,輸入數字有影響。現詳述如下。

舉例,如果物業購入價為600萬元,原本打算承造90%按揭,理應貸款額540萬元;但若單位估價500萬元,銀行會此作基準批按揭,於貸款額只有450萬元。所以填寫「單位樓價」一欄,應該填上「5,000,000」,而非「6,000,000」。

於目前按揭政策上,容許買家傳統銀行上,可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會,但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。「按揭保費」視乎買家按揭成數、按揭年期而有。是,這筆「按揭保費」,買家可以選擇一筆過找、或加借「按揭額」上分期繳付。如果選擇後者話,則「按揭額」會預算。

舉例,如果物業購入價為600萬元,原本打算承造90%按揭,理應貸款額540萬元,貸款年期30年去計,則按揭保費5%,於27萬元。因此,買家銀行承借567萬元(註: 540萬元+27萬元)。所以你雖然你「單位樓價」上填寫了「6,000,000」,但你可直接「按揭貸款額」上改為「5,670,000」(註: 540萬+27萬元)

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負擔能力計算機

按揭計算表

實用貼士: 按揭保費是「貸款額」計算,而不是「樓價」計算。需要繳付多少保費可這裡參考

很多時,銀行利誘買家申請按揭貸款,會提供「現金回贈」買家。但於金管局規定,現金回贈只能佔貸款額1%;但如果「現金回贈」超出1%,則需要貸款額上扣減。

舉例,如果物業購入價為600萬元,原本打算承造90%按揭,理應貸款額540萬元。若果銀行提供1%現金回贈,買家可獲取36,000元 (註: 600萬X 60% X 1%),貸款額並沒有影響;但若銀行提供1.5%現金回贈,買家可獲取54,000元 (註: 600萬X 60% X 1.5%),於超出了金管局要求上限,故「按揭貸款額」中,要扣減這筆54,000元,因此會批出貸款額534.6萬元 (註: 600萬X90% – 54,00元)。所以即使你「單位樓價」填寫了「 6,000,000」,但需要自己手動「按揭貸款額」中改為「5,346,000」。

實用貼士: 超出金管局現金回贈上限,是需要整筆回贈,貸款額中扣減,而並不是扣除多出1%部份

銀行普遍認為買家年齡,可償貸款能力,故申請人年齡「按揭年期」有影響。所以雖然來説,銀行可以讓買家按揭年期30年,但會75年扣減樓齡作準,兩者取其短者準。

舉例,如果買家選購了一層600萬元物業,承造90%按揭,但申請人年齡達55歲,按揭年期20年(75年-55年),兩者取其短者,變相按揭年期20年。因此,填寫「按揭年期」一欄中,應橙色活動欄移至「20」而非「30」。

同時,若買家有申請按揭保險,而按揭保費會加借貸款額上,於20年保費會30年相宜一點,需要計算清楚「按揭貸款額」需否人手改動。若果600萬元物業例,承造90%按揭,而按揭年期申請人年齡達20年,按揭保費貸款額4%,於21.6萬元。因此,總貸款額561.6萬元(註: 540萬+21.6萬元)。所以移動「按揭年期」「20」後,忘記「按揭貸款額」手動填上「5,616,000」。

其次,物業樓齡及質素會影響「按揭年期」長。來説,銀行願意批出30年按揭年期、或者「75年扣減樓齡」作基準,部份大型屋苑,如美孚邨超過40年期,但藍籌屋苑,且有成交量,故銀行願意批出30年年期;至於一些單幢樓、唐樓、村屋情況而異,有時銀行需作實地視察,因此會影響「按揭年期」。

居屋是一個市場,於房委會旗下居屋有作出「貸款擔保」,故銀行可批出較高成數按揭申請,但因擔保年期為「30年扣減首日發售日期」。因此樓齡居屋,是白居二,如其樓齡已有28年計,其按揭年期只有2年 (註: 30年-28年),直接影響「按揭年期」。填寫「想借幾多年」一欄,要自行作出計算才可以。

*實用貼士: 「貸款擔保」只限於房委會旗下居屋或白居二,但房協旗下居屋及白居二並不在此列!!

無論選用HP供款,息率會隨時間轉變。因為所謂「拆息按揭」H,是「H+某個百分比」計算,其中「H」是指銀行同業間拆借水平,是會每天資金而有所變動。

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【銀行收樓程序】還唔起按揭點算好?一文睇清追數後果及其他 …

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「利率」按揭P,「P-某個百分比」計算,其中「P」指利率,銀行會視乎美國加息或減息步伐,而作出調節,小業主供樓按揭息率有影響。

舉例,現時《胡.説樓市》「按揭計算機」,採用了「P-2.5釐」於2.5釐作計算,是市場上限。雖然選擇按揭計劃後,後半部份百分比是不會變動,但P會隨市況變化,美國進入加息或減息週期,而香港銀行跟加或減,「按揭計算機」上需要作出調節。如果坊間一些能夠輸入利率計算機,買家需要自行作出調節。

「按揭計算機」設買家「首置客」,即能夠銀行政策借取按揭成數,如樓價1000萬元以下物業,首置客可承造80%按揭,而800萬以下可承造90%按揭,但如果本身已成為其他物業擔保人,其按揭成數會收緊一成。

地,如果買家本身購入第二套房,其按揭成數原計劃收緊一成,例如原本一層600萬元物業,銀行可借貸60%,原貸款額360萬元,但購入二套房買家,其按揭成數會收緊50%,即貸款額300萬元。所以填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」橙色活動欄移至「50」而非「60」;「按揭年期」一欄橙色活動欄移至「30」。

「按揭計算機」設買家自住客,購入「交吉」單位,但如果購入「連租約物業」,於銀行會假設買家作投資用途,故不理銀碼多寡,「按揭成數」收緊五成。例如買家購買了一層價值600萬元連租約物業,地填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」橙色活動欄移至「50」而非「60」;「按揭年期」一欄橙色活動欄移至「30」。

「按揭計算機」設買家收入來自香港,但如果本身收入並不是源於香港,按揭成數會收緊一成。例如一層原本600萬元物業,理應銀行批出按揭成數60%,但收入並不是來自香港人,50%。因此,填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」橙色活動欄移至「50」而非「60」;「按揭年期」一欄橙色活動欄移至「30」。

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*申請批核否,視乎客户財務狀況而定。

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