金管局上月推出第七輪收緊按揭措施,投資者其衝受到影響,同時波及用家市場,現時撇除部份合資格人士仍可以申請按揭保險,買家購買一個700萬元以下物業,首期較以往需增加一成,因此上車客受影響,換樓客不能倖免。至於有意購買第二套房給家人居住置業人士受到拖累,同時受到按揭成數收緊及供款入息比率上限調整兩大措施雙重夾擊。

措施下,置業人士購買第二套房,供款入息比率計算方法可非自用或自用物業兩種性質劃分。置業人士購買第二套非自用物業,例如收租住宅物業,按揭成數自2010年底起降五成,其供款入息比率成數,50%降至40%,而銀行壓力測試,供款入息比率60%減至50%。至於自用物業,銀行或貸款機構可處理,例如子女與父母同住首個物業,及後子女結婚組織家庭或家庭成員增加而要添置物業分支家庭,購買第二套房時可視之為自住性質,買家如申請按揭保險,當時按揭成數可承造七成,其供款入息比率成數50%,壓力測試下供款入息比率維持60%。但措施下,按揭成數上限下調六成,即使物業屬自住性質,購買第二套房,其供款入息比率成數,由50%降至40%,而銀行壓力測試,供款入息比率60%減至50%,與所有非自用物業,包括住宅及工商物業調整。

之前傳銀行收緊按揭,各媒體報導。筆者所屬按揭轉介公司收到報章訪問,查詢銀行如何收緊按揭批核。其實,之前收緊算是輕量,主要是無薪假和受影響行業浮動入息計算方法。不過,近期銀行開始有另一輪收緊情況出現。攝影:王嘉豪

是壓力測試。去年政府放寬了按揭成數,按揭保險申請人如符合首置可免壓力測試,只要供款入息比率超過50% 便成。雖然過不到壓測需要加10%-15%保費,但是可以批。近期開始有大銀行取消可以加保費豁免壓測安排,即就算首置是要壓力測試。有些銀行加入回復壓測批核標準,但壓測可以前鬆,比如壓測後供款不能超過入息65%,相比60%計算,放寛了一點。

至於受影響行業比如航空酒店業,之前有個銀行願接按揭申請,但近期有銀行加入行列,雖可以照接,但要減按揭成數,比如調整5%。即原本申請9成按揭,counter offer 為 8成半。

僱人士申請按揭以往困難。以往僱人士如有定期出糧自己,或提供內務帳目,中小行可以批到按揭。但現在就算中小行門檻很多了,很多要提交税單作審批。

佣金收入,以往是6個月數計,之前有銀行延長需要1年數計算。近期有銀行需要3個月、6個月數,取其低者。反映了銀行於浮動收入取向轉為。

資產審查收緊了。以往只要持有一幢現契樓,就算沒有入息,銀行資產審查可以做4成按揭套現。近期,銀行收緊了按揭,只能做到2成半。不過如户口有現金相等於2年供款,有銀行可以繼續做4成。

保收了甩名批核。去年政府放寬按揭成數,1,000萬樓可以借8成,甩名適用,原因是甩名可以買賣,因此按揭成數適用。但近期,一些夫婦聯名物業甩名,做8成按揭套現,個案按保拒批,只能做6成按揭。原因是夫婦是同住同一物業,甩名後為何需要套現,保需要申請人提供合理原因。

高齡人士,如60歲以上,就算有收入,很多個案保都不批,見過有個案批但要減按揭成數,除非加擔保人。

兩日報道提到銀行”落雨收傘”,收緊危行業人士按揭申請,實情是否這樣呢? 編為大家一一拆解!

要打折,是”N年前”舊做法,近年銀行不是這樣計算!

會否”疫境”下,銀行重用舊做法? 有傳聞説銀行要求佣金收入”打六折”?

相信只是個別情況,小編多家銀行查詢,暫時銀行未有要求”打折”!

事實上,我們入申請客户,包括有事零售業、旅遊業,無要求”佣金打折”。

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是時侯檢討收緊按揭措施成效

目前,於非固定收入人士,提供6個月入息證明,是普遍做法。要求提供 12個月入息證明,是做法,近日無聽聞有銀行提出這個要求。

不過,於要做高成數按揭客户,部分銀行要糧單外,會要求提交税單,當中會見到申請人過去財政年度入息,如不是近月糧單有差距,銀行基本上會 糧單/ 税單 入息中 者做計算。

確有這個情況。保計劃下,爆壓測個案,多數只是保費,但有個別銀行是會壓測客户上調按息,有保公司會減按揭成數,如原本申請80%,實際批出只有 75%。

不過我們申請客户、遇到這個情況。我們會客户情況,推介銀行,為客户爭取息及多優優。

作為專業按揭代理,會接到客户申請時,客户預計出現情況下解決方法,例如會預先建議客户找擔保人,會銀行批出OFFER 後,如夢初醒發現有問題。

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疫境按揭:銀行收緊按揭? 謎題逐一拆解!

2023.03.10 | 市動態, 按揭通識

2021年趨緊房產按揭信貸政策,會延續整個2021年,會是精準調控措施!如果效果,趨勢是延續。

説,2021年乃至接下來幾年,銀行按揭貸款,買家流水和徵信是重中之重!

上海2021年1月份發佈通知,嚴格審查首付來源和還款能力,避免消費貸、經營貸違規流入樓市;深圳開始嚴格核查假流水違規行;北京、廣州、杭州、成都、廈門多次強調,嚴查假流水,嚴格防範和嚴查經營貸、消費貸流入樓市。

其實,不止一線城市,國家金融管控思路,收緊信貸只是第一步,而且是趨勢。後房屋按揭貸款會嚴格,包括假流水、首付貸,無法過關。

因此,買房話提前半年,做好以下準備工作:

1、提前半年,開始注意你銀行流水,是房貸兩倍。所以買房之前,千萬不要亂刷信用卡,不要辦理消費貸、經營貸、額貸,這會影響銀行你信用審查。

2、信用卡申請,申請越多越好,花越多越好,但你時還款,不能造成逾期。你會借錢,規定時間內錢,能證明你消費能力,能銀行借到錢。

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