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樓宇按揭指是一種有抵押貸款或金融期權,可幫助借貸人置業。借貸人物業會成為借貸機構抵押品。所以,如借貸人未能如期貸款,借貸機構有權取消借貸人贖回物業權利,收回物業。

借貸人每月按揭貸款,當中包括每月還款額、利息和其他費用。借貸人所選擇按揭利息計算種類,將來還款額有莫大影響。按揭利率分為兩種:P(Prime Rate)及H(Hibor Rate)。P利率計算出還款利率,而H利率是一個月銀行同業拆息基準,加上某個百分比計算出來。H設「封頂位」息率。因此,如果HIBOR,選用H,會P優惠。相反,PH按揭利息會接近。 

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首置人士持有任何物業人士,包括置業轉手而未有任何物業按揭人士。於2019年按揭制度實施後,首置人士可以經由額外按揭保險費,豁免壓力測試,只需提供款入息證明,證明每個按揭供款,佔月入一半,即50%。首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。

首置人士持有任何物業人士,包括置業轉手而未有任何物業按揭人士。於2019年按揭制度實施後,首置人士可以經由額外按揭保險費,豁免壓力測試,只需提供款入息證明,證明每個按揭供款,佔月入一半,即50%。首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。

非首置人士指是已有物業身(不論自用或收租),計劃買第二層物業人士。非首置人士申請按揭遵從舊有按揭制度,即接受金管局「加三釐」按揭壓力測試,即基本供款入息比例之上,提高10%門檻,但要以加三釐「假定利率」計算,而此情況下,非首置人士按揭供款不可佔多於月入60%。
地,第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」條件,現時只能承造8成按揭,並需要接受壓力測試。

非首置人士指是已有物業身(不論自用或收租),計劃買第二層物業人士。非首置人士申請按揭遵從舊有按揭制度,即接受金管局「加三釐」按揭壓力測試,即基本供款入息比例之上,提高10%門檻,但要以加三釐「假定利率」計算,而此情況下,非首置人士按揭供款不可佔多於月入60%。

地,第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」條件,現時只能承造8成按揭,並需要接受壓力測試。

樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭有情況,是視乎銀行審批按揭時候,有物業信貸紀錄是否於「環聯信貸紀錄」當中,去定義樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。

樓換樓人士如果賣樓簽訂臨約後,環聯信貸紀錄顯示申請人名義上負擔按揭,會視為非首置人士,而如果是物業按揭轉移至買家,則可以透過「首置人士」身份,申請2019年後實施鬆按揭制度。

樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭有情況,是視乎銀行審批按揭時候,有物業信貸紀錄是否於「環聯信貸紀錄」當中,去定義樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。

樓換樓人士如果賣樓簽訂臨約後,環聯信貸紀錄顯示申請人名義上負擔按揭,會視為非首置人士,而如果是物業按揭轉移至買家,則可以透過「首置人士」身份,申請2019年後實施鬆按揭制度。

香港公務員按揭申請普通按揭一。公務員目前能夠申請非實報實銷供樓津貼,視乎公務員總薪級表而比率發放,合符資格公務員能獲得10年樓宇按揭津貼。
於現時新制公務員供樓津貼發放方式非實報實銷,因此可以計入入息之中,變相提高了每月收入水平。公務員申請按揭並計算供款入息比例/壓力測試之際,將可以提高門檻,增加潛在按揭成數。

香港公務員按揭申請普通按揭一。公務員目前能夠申請非實報實銷供樓津貼,視乎公務員總薪級表而比率發放,合符資格公務員能獲得10年樓宇按揭津貼。

於現時新制公務員供樓津貼發放方式非實報實銷,因此可以計入入息之中,變相提高了每月收入水平。公務員申請按揭並計算供款入息比例/壓力測試之際,將可以提高門檻,增加潛在按揭成數。

僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要「首置/非首置」人士劃分。不過,如果其職業沒有收入,於銀行而言風險系數會,因此審批僱人士按揭會,例如情況下會批出9成高成數按揭。

另外,銀行可能會要求僱人士/無固定收入者提供時間現金收入證明,以及進行嚴格壓力測試,證明有確實按揭還款能力。

僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要「首置/非首置」人士劃分。不過,如果其職業沒有收入,於銀行而言風險系數會,因此審批僱人士按揭會,例如情況下會批出9成高成數按揭。

另外,銀行可能會要求僱人士/無固定收入者提供時間現金收入證明,以及進行嚴格壓力測試,證明有確實按揭還款能力。

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按揭貸款

按揭貸款_百度百科

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居屋申請分兩類:綠表申請和白表申請。兩者有入息/資產限額要求和按揭成數限制。綠表申請人士可申請九成半按揭,而白表申請人士只可申請九成按揭。於居屋有房委會作擔保,因此不論綠表申請人士或白表申請人士,即使申請高成數按揭,購買按揭保險。
雖然理論上居屋按揭申請人,可申請九成半按揭,但銀行批出按揭受樓齡(75減)所限,因此過擔保期二手補地價居屋,最多隻可借6成,因此買家要準備多首期。至於補地價居屋,可於市場買賣,其按揭成數私樓,如需承造高成數按揭,購買保。
另外,居屋按揭只可選擇P。計劃購買居屋你於按揭計劃時須額外留意。

居屋申請分兩類:綠表申請和白表申請。兩者有入息/資產限額要求和按揭成數限制。綠表申請人士可申請九成半按揭,而白表申請人士只可申請九成按揭。於居屋有房委會作擔保,因此不論綠表申請人士或白表申請人士,即使申請高成數按揭,購買按揭保險。

雖然理論上居屋按揭申請人,可申請九成半按揭,但銀行批出按揭受樓齡(75減)所限,因此過擔保期二手補地價居屋,最多隻可借6成,因此買家要準備多首期。至於補地價居屋,可於市場買賣,其按揭成數私樓,如需承造高成數按揭,購買保。

另外,居屋按揭只可選擇P。計劃購買居屋你於按揭計劃時須額外留意。

一般而言,銀行承二手樓按揭態度會樓保守。如二手樓樓齡,75減原,銀行會承太長年期按揭。不過,政府於2019年施政報告中公佈,首置人士承造9成按揭條件放寬,首置人士可透過保做高成數按揭,大大提升了二手樓可買性。
至於二手樓按揭利率方面,二手樓是市場利率計算,現時主要銀行按揭利率2.625%,較一手樓發展商提供貸款利率。不過,買家要留意,按保保費貸款額1.32%5%,視乎貸款年期而定。

一般而言,銀行承二手樓按揭態度會樓保守。如二手樓樓齡,75減原,銀行會承太長年期按揭。不過,政府於2019年施政報告中公佈,首置人士承造9成按揭條件放寬,首置人士可透過保做高成數按揭,大大提升了二手樓可買性。

至於二手樓按揭利率方面,二手樓是市場利率計算,現時主要銀行按揭利率2.625%,較一手樓發展商提供貸款利率。不過,買家要留意,按保保費貸款額1.32%5%,視乎貸款年期而定。

雖然村屋樓價私樓,但村屋大都個別業主自行興建,因此質素參差。而且於村屋量,因此銀行村屋估價上往往出現估價情況。村屋按揭只可承造50%60%。你可以透過保,樓價HK$8,000,000以下村屋申請八成半按揭,而樓價HK$10,000,000以下亦可借八成。村屋按揭計劃私樓,有H 、 P或定息按揭供款,可供借貸人選擇。
準買家可以選擇有規模屋苑式村屋或同時銀行申請按揭。不過,後者過程複雜,買家可以使用MoneySmart 平台服務,可於9個工作天你提供多間銀行按揭批核結果。

雖然村屋樓價私樓,但村屋大都個別業主自行興建,因此質素參差。而且於村屋量,因此銀行村屋估價上往往出現估價情況。村屋按揭只可承造50%60%。你可以透過保,樓價HK$8,000,000以下村屋申請八成半按揭,而樓價HK$10,000,000以下亦可借八成。村屋按揭計劃私樓,有H 、 P或定息按揭供款,可供借貸人選擇。

準買家可以選擇有規模屋苑式村屋或同時銀行申請按揭。不過,後者過程複雜,買家可以使用MoneySmart 平台服務,可於9個工作天你提供多間銀行按揭批核結果。

樓花按揭成數是否可承造9成,樓花屬建期或即供有關。目前,只有建期樓花(待樓宇落成後,開始供款樓花)可申請達9成按揭,而即供樓花(樓宇並落成、但開始供款樓花)獲批9成按揭。發展商會即供樓花提供「即供」優惠,如達價單價錢20%優惠,吸引買家,不過於買家於購買樓盤前,未能親眼看到單位,需要承擔風險。

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置業按揭貸款- 香港滙豐

可負擔貸款額計算機- 按揭計算機- 恆生銀行

唐樓入場費私樓,約二百多萬可以上車,而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。不過,申請唐樓按揭複雜,於有估價問題或潛違規(包括僭建或劏房)情況。一般而言,唐樓樓齡有40、50年,所以借足30年。
雖然唐樓可承造9成按揭,但銀行會批6成按揭。如所入手唐樓樓齡屬50年以下,而且位於市區,有機會獲批按揭成數。相反,如唐樓質素欠佳,獲批按揭條件會理想。
另外,銀行審批唐樓按揭時會要求驗樓,因此買入前要檢查有否涉及違規情況,以免按揭申請拒。

唐樓入場費私樓,約二百多萬可以上車,而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。不過,申請唐樓按揭複雜,於有估價問題或潛違規(包括僭建或劏房)情況。一般而言,唐樓樓齡有40、50年,所以借足30年。

雖然唐樓可承造9成按揭,但銀行會批6成按揭。如所入手唐樓樓齡屬50年以下,而且位於市區,有機會獲批按揭成數。相反,如唐樓質素欠佳,獲批按揭條件會理想。

另外,銀行審批唐樓按揭時會要求驗樓,因此買入前要檢查有否涉及違規情況,以免按揭申請拒。

透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士,首次銀行申請公屋單位按揭時,可獲房委會作擔保,可申請95%,100%按揭,而還款期25年,並豁免壓力測試,而且利息私樓,可以H或P還款。
轉售方面,公屋會有限制。如於五年內轉售公屋單位,限制。如於首次售出日起計五年後轉售,業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。

透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士,首次銀行申請公屋單位按揭時,可獲房委會作擔保,可申請95%,100%按揭,而還款期25年,並豁免壓力測試,而且利息私樓,可以H或P還款。

轉售方面,公屋會有限制。如於五年內轉售公屋單位,限制。如於首次售出日起計五年後轉售,業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。

工廈按揭屬於住宅項目,因此銀行工廈估價傾向保守,而且目前規定,所有非住宅項目只可承造4成按揭。買家要留意如你其他按揭物業作出借貸或擔保,按揭成數會扣減一成。不過,目前適用於住宅額外印花税(SSD)及買家印花税(BSD),適用於工廈。只有非住宅物業累進式價印花税(AVD)適用於工廈,税率8.5%。
年期方面,工廈按揭年期20年,不過,如申請人人齡或樓齡,做足20年按揭年期。

工廈按揭屬於住宅項目,因此銀行工廈估價傾向保守,而且目前規定,所有非住宅項目只可承造4成按揭。買家要留意如你其他按揭物業作出借貸或擔保,按揭成數會扣減一成。不過,目前適用於住宅額外印花税(SSD)及買家印花税(BSD),適用於工廈。只有非住宅物業累進式價印花税(AVD)適用於工廈,税率8.5%。

申請按揭其無論是按揭成數、保險、壓力測試、轉問題,我們會你一一解答,助你鬆置業。

無論是按揭成數、保險、壓力測試、轉問題,我們會你一一解答,助你鬆置業。

按揭是一種貸款或金融期權,可幫助你支付物業買價。按揭屬於「有抵押貸款」其中一種,物業會成為借貸銀行或財務機構抵押品。即是説,如果你未能如期還款,銀行或財務機構可以取消你贖回物業權利,或回收物業。為避免物業被止贖,按揭貸款,選擇自己能夠負擔服務。這樣能確保還款期結束前可以付清貸款。想知道多資訊,請此 按揭貸款指南。

你準備置業並申請按揭時,你需要繳付每月還款額、利息、税款和其他費用。按揭利息和還款年期是決定你每月按揭還款支出基本兩個因素。香港,按揭還款主要有三種方式,見是「定額供款方式」,其次是「進供款方式」,有「每兩星期還款方式」。MoneyHero按揭頁面 內置計算程式,可以助你計算定額供款方式下每月還款額。你可以通過更改頁面頂部貸款額和款期篩選條件,計算按揭還款方式每月還款額。此外,MoneyHero內置計算程式能助你作出周密預算,計算總款額及現金回贈額後,顯示整個還款期內淨按揭支出(即總還款額扣除現金回贈)。按揭利息種類你還款額有影響。兩種浮動利息按揭中,H Plan (銀行同業拆息按揭計劃) 按揭利息P Plan(利率按揭計劃)。MoneyHero會銀行提供按揭利率來計算按揭利息。因此,假如一款按揭同時提供H Plan和P Plan兩種選擇,我們會H Plan利率計算還款額。

申請按揭貸款時,需準備以下文件:

使交易,請確保申請時帶以上文件。不過,有些銀行及借貸機構可能會要求申請人提供額外文件,所以遞交申請前請閲條件及章則。透過MoneyHero按揭工具,你可以應自己財務狀況及需要,瀏覽、及申請全港按揭貸款。工具不但易用,完全免費,幫你節省時間、金錢、精力!

轉意思是提前原有銀行批出按揭,繼而申請另一家銀行按揭。因此,考慮能否轉時,要知道原本按揭是否銀行規定罰息期內,罰息期為23年。假如你按揭未過罰息期,提前按揭需要支付罰息。

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