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一講起「唔起錢」,好多人會聯想起電視劇中銀行和財務公司委派兇神惡煞隻佬追數、淋紅油逼人錢、出動社會要脅家人可怕情節。但實際上,銀行和財務公司是合法金融機構,撇開傳統銀行業務,今時今日香港人財務公司有需求,業界越做越,可能是靠「撈」手法做。

財務公司和銀行是靠收利息賺錢,眼見財務公司越做越,代表時還款借款人是佔絕大多數。不過,還款人是有,面無法償按揭貸款困局,銀行或財務公司會如何追數呢?對借款人來説重後果時甚麼?還款可以有何解決方法?今次文章一次和各位睇!

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假如借款人是借按揭貸款,無論是財務公司還是銀行,你物業拿了出來作抵押品,方是完全有合理法律基礎去追討。假如借款人無法時還款,情況之下財務公司或銀行是會分三步曲去追討:

,財務公司或銀行本身自己會出信作第一次警告,去提醒借款人逾期還款,假如過某日子還款,他們會交由律師發送警告信。這階段借款人不算一個危險狀態,因為只是第一封信件,有時間讓借款人及時補救,而借款人一時間忘記了還款無可能。,這不是叫各位可以輕視財務公司或銀行警告而還款,收到這封信件後應要還款項。

如果借款人履行還款責任,三四星期後,律師樓會出信正式起訴借款人,並法庭提告,徵求法官及批准財務公司或銀行去進行收樓程序。

此時,借款人會收到法庭信件要求上庭打官司。,借款人是可以選擇出庭,但於去到上庭這一步,銀行或財務公司多數已有足夠證據證明借款人欠交供款,所以即使借款人上上庭影響。法庭批准收樓後,銀行或財務公司會委託執達吏去執行收樓程序。如果上門收樓而業主/借款人願離開,執達吏有權報警處理。

完成收樓程序後,銀行或財務公司可以委託地產代理賣樓或是直接單位拍賣,完成整個程序。財務公司或銀行開始出信,直到完成所有收樓程序流程需九個月,半年,一年有可能。

假如借款人無財政能力可以還按揭貸款,代表只可以撬埋雙手坐以待斃。如果還款,可以考慮其他公司轉。轉意思手頭上現有按揭轉到其他公司繼續供款。這樣做原因於原有公司按揭利息太貴,而借款人因無力償高息貸款而作出行動。

不過,來説轉不是做得到。,如果借款人去到還款地步,即使轉低息公司代表有能力可以償還。第二,如果第二間公司知道借款人是無力還款轉,會借款人申請變得,不是話轉轉到。所以借款人做按揭前先計劃好自己還款計劃,於潛無力還款情況要有心理準備,並同時心裡有個底,還款前申請轉,才有保住層樓轉機。因此,呼吸Plan申請人有轉打算,意圖過了罰息期後將高息按揭轉到銀行繼續供樓。,即使是呼吸plan轉,買樓人士要瞭解自己還款能力申請按揭方為上策。

供不起樓第二個解決方案賣樓套現錢。香港有很多人,是家庭怕要搬屋走來走去,不過如果去到供不起樓極端情況之下,賣樓套現反而是實際解決財政問題方法。賣樓後可以選擇租住平價單位解決住屋及財政困局燃眉之急,按揭供款甩身後會壓力減。

假如要選擇賣樓套現,做法有兩個。第一業主自己找地產賣樓現後按揭貸款。這種做法合理,而且業主影響。假如樓市整體環境升,物業賣價比起買價,賣樓後按揭貸款可能有錢賺可以幫補一下,減低經濟壓力。

另一種做法,上面提過坐以待斃,甚麼做,任由財務公司或銀行出信告上法庭然後拱手將物業交給銀行或財務公司變賣。這種做法 ROOTS 上會是建議。主要原因於,假如去到告上法庭這一步,業主要承擔只是收樓後果,有心理準備付出敗訴而壓身上法庭堂費、律師費。於本來無法按揭業主來説是雪上加霜。

第二,銀行或財務公司收樓後,其實並沒有任何理由要持有該物業。他們主要目的是物業甩手套現當初借給借款人現金。為求賣樓,財務公司或銀行可能會市價兩成樓價放盤,只求討回當初借出金額。但假如業主自行賣樓填數,反而有機會有賺。所以,如果要走到賣樓套現這一步,我們是建議業主自己來賣而非拱手財務公司或銀行處理。

假如連賣樓無法債務,銀行或財務公司機會會申請借款人破產。坦白説,財務公司或銀行會主動走到申請債務人破產一步,因為財務公司或銀行本身要承擔處理破產個案律師費,而且牽涉人力物力,並不如電視劇説一句「告到你破產」那麼。

税單是入息證明。但按揭申請人雖每年有報税,但扣除免税額後可能需要交税,所以收不到税單。但申請按揭銀行或保可能需要税單,解決方法如下:

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準備買樓,但沒有税單因不需交税,按揭怎樣辦?

補領到税單前,按揭會會拒批?

如需要做高成數按揭,比如8或9,保是需要有税單。如果上述情況,扣了免税額後不用交税因而收不到税單,按揭申請怎麼辦?可以解決辦法是:

留意,這方法獲批。批核過程中,保不會收到税務紀錄才去進行批核。如申請文件沒有税單話,按保做法是會考慮其他入息文件真實性和定性,從而判斷是否批按揭。因此,有機會最初税局懷疑入息真實性和持續性,而沒有税單,從而拒批按揭。貸款人可等到收到税局證明書後,向按保上訴從而獲批按揭。

税單是有信服力入息證明文件,而且是反映過去一年總入息。相比下,其他入息文件比如公司僱傭合約、糧單、銀行出糧紀錄,其驗證性不及税單強。税單能免除銀行於「fake income」憂慮。不過,於税單入息資料是滯後,因此税單外銀行和按保需要最近3個月銀行出糧紀錄。

如果按揭成數只是6成或以下,按揭申請需要經按保,只需要銀行批可以。銀行批核有彈性,很多中小銀行可以接受沒有税單。

客户是兩口子,帶着嗷嗷待哺娃,客户有工作,有繳納公積金,老婆是全職太太。現在是因為父親患病要醫藥費,所以找上來想辦理銀行貸款。他工作收入情況,很可惜是有當前逾期。

我們收到客户求助,他銀行50%按揭願批出,原因客户之前忘記信用卡數,令到銀行有所顧忌,仲決定「 say no」 !

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開發商違約了沒交樓,按揭款也不還了,真的好嗎

【#真實個案】經常忘記交卡數,難做按揭有無解救方法?

我們收到這宗看上去「certified」 個案後,即時 take action,症下藥,各間銀行商討,客觀事實(例如,客户本身是專業人士、家庭收入,兼達六位數、所有欠款、銀行有存款,佐證具備還款能力)。

加上我們創新思維專業服務,協助客人制定時還款方案( 如安排恆指令每個月出糧户口autopay找卡數及按揭供款 )交予銀行,實際行動去重拾銀行信任,遊説到一間銀行,為市值 2,300萬元物業,批出50%按揭,息率是現時H+1.35%、鎖息上限P – 2.5%。

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