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財務公司有大家熟悉、聽到私人貸款之外,另一項主力產品樓宇相關借貸服務。想借錢買樓朋友,首選是銀行做按揭,但借款人可能有著情況,例如現金出糧人士、遺失樓契人士、夫妻中只有一人想申請按揭,導致銀行按揭服務能夠協助,而需要找來財務公司。今次文章和各位介紹一下幾種樓宇相關財務公司服務,協助你解決財務需要!

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私人貸款是財務公司見產品,其特色於批核,批核,但息口會。借貸金額、批核速度、所需文件各項,是因素,假如你借的是金額貸款,所需文件,批核;如果是借大額貸款,財務公司保障自己權益,利率會,同時會要求借款人提供多資料證明自己有能力還款及會準時還款。

銀行會提供貸款服務借款人,不過銀行批核會比起財務公司嚴格,例如有借按揭身,或是其他類型貸款人想再借銀行錢,可能,而且同時會影響自己個人信貸評級,如果借款人有其他投資或財務計劃話,可能會信貸評級影響。

所以,財務公司私人貸款計劃有辣有唔辣,是百貨應百客,有些人可能很需要用到,但説,借款人還是要瞭解自己還款能力和還款期,以免還款導致破產後果。

普遍財務公司樓宇服務之一銀行會做按揭。財務公司會有提供和銀行相約按揭服務,而於銀行息口理所地比起財務公司要,但批核速度方面則比起銀行很多。以下是一個簡表區分兩種按揭:

那麼為何會有借貸人財務公司而不是銀行借按揭呢?主要原因於有些借款人能夠符合銀行要求,例如是負債收入比率達致上限、使用現金出糧而沒有税單/強積金記錄人,或者是有按揭身而要申請二,而入息能夠通過壓力測試借款人,可能有需要財務公司借按揭。

於財務公司於貸款申請人入息、按揭狀況比起銀行鬆手,因有需要而無法銀行申請按揭人,會視財務公司另一選擇。

一生效情況下,若業主向財務公司申請按揭便是二。當抵押物業總共有兩項已註冊按揭,註冊按揭為之一,後者二。排於二後面按揭為之三此類推。這個時候你可能想,二、三利息,點解仲有人要借。其答案,因為銀行提供按揭服務完善。

受到金管局規範下,銀行能夠提供按揭服務,而且審批過程需要通過關,申請收簽起碼需要3-4星期。於一班要急錢客户,等到銀行批出貸款。銀行按揭雖然利息平,但不是每個客户願意。著這個銀行漏洞,財務公司提供二服務可以堵塞漏洞,幫助有需要客人解決短期資金問題。

呼吸 plan 一句拆解「有呼吸能夠申請按揭計劃」。近年來新樓樓價攀升,收入追不上樓價情況下,開始有發展商旗下財務公司身份業主推出高成數一,是樓價超過一千萬單位,對比起只做5成銀行按揭,發展商按揭能夠做到8成,業主來説吸引。一眾想入市朋友假如首期彈藥多,但想買樓,可以借到高成數按揭買樓。而即使樓價過千萬,銀行會600~1000萬樓花物業做高成數按揭,因此,有業主會走向發展商旗下財務公司即供按揭計劃。

呼吸plan 於很多新業主來説有程度吸引力,是按揭初期利息會和市場,是 2~3釐。然而,所謂魔鬼細節,開始蜜月期完結後,呼吸plan利息會幾何級數跳升,是 P-1P+1 水平。於當初首期所以貸款額,加上高息口緣故,於業主還款壓力會倍增。

調整財政狀況,有些業主會選擇罰息期過後物業轉按到銀行享受利息繼續供樓。不過,要轉按到銀行要符合門檻。假設樓價買入時 1100 萬,而你發展商呼吸plan按揭做8成(即880萬),物業升到超過1760萬才可以轉按到銀行(因880萬貸款額變成了50%)。另一個情況,買入時樓價1100萬,樓價跌到900萬,於樓價1000萬,有機會可以銀行轉做8成按揭貸款,不過業主轉時要補回貸款差額。於轉機會程度受樓價影響,如果無法轉按到銀行,業主繼續供貴樓。

延伸閲讀:【發展商按揭】呼吸PLAN 是甚麼?有呼吸申請到,係咁?小心有陷阱!一文睇呼吸PLAN利弊,ROOTS上會幫你作出決擇!

按揭意思,是指聯名擁有物業其中一位業主申請按揭。這種按揭做法是沒有銀行會提供,而只有財務公司會提供。借款人需要做按揭原因有很多,例如是兩夫婦聯名買了樓,其中一人需要套現現金做生意周轉,或者急需資金作投資買樓之類,會應用到按揭做法。

按揭處,是申請人需要知會另一業權擁有人,即是只要借款人處理得,借完按揭完成還款可以驚動身邊人。同時,申請按揭需要提供樓契,變相假如屋契並不是借款人擁有話,不用擔心無法申請按揭。

不過,想借按揭朋友要注意,財務公司本來利息,而按揭這種按揭會高一點,是18% 左右。所以,如果這種按揭貸款有興趣或有需求話,建議瞭解自己還款情況決定是否要借按揭。

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空中釘意思是延遲借款人按揭契登記到田土廳做法。這種做法之下,按揭契登陸於田土廳,當任何人查冊時候會發現業主將物業抵押作貸款用途。空中釘作用不是於業主或借款人首次貸款。情況,是於業主手上有一層抵押銀行物業,但想做抵押去借錢而不想銀行查冊時知道。

空中釘優點和處,於這種貸款方法可以避免讓銀行方面知道而造成 call loan風險。於銀行會承接物業二,而如果業主想做二道理上要通知銀行方面,得到才可。問題是,銀行於業主做二決定會手,而且會令業主面臨call loan 風險,變相空中釘可以銀行不知情情況下助業主借錢。

做空中釘處,於利息,而且借貸金額會,只可以作是臨時周轉錢使用。而如果逾期還款,貸款人會登記田土廳,大大增加銀行call loan 風險。不過,於空中釘是可能銀行去做,所以有這種貸款需要人只能夠財務公司出手。

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上次推出【買樓必讀】10個買樓前必知按揭術語解釋後,收到讀者回應,表示希望ROOTS上會推出續集解釋其他按揭術語。今次,再為大家介紹多9個按揭常用術語,讓各位即時升呢成為按揭達人!

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大部分客人申請按揭時會著眼於按揭利率或回贈,但是按揭年期。於按揭年期長短會影響每個月按揭供款,會影響貸款額,年期拉得可以借得多。

銀行75年減樓齡計算按揭還款年期。如果申請人有額外備資金存入按揭銀行成為户口客户,某些銀行可以80減樓齡計算還款年期。與此同時,銀行會用人齡計算樓齡,取低者。人齡計算會使用75減。值得留意,某些物業類型,例如居屋,多可以申請25年按揭。另外,首次發售日期起超過20年二手居屋獲得25年按揭。

吸納客户,銀行推出回贈優惠吸引客人申請按揭。金管局指引,任何按揭回贈於1%可以現金方式回贈客人。若按揭回贈於1%,回贈金額只可扣取貸款額,客人並不可現金方式獲取回贈。同時,計算回贈金額時,可用非保貸款額乘以回贈比率。高成數貸款額部分是不能獲取回贈。

市面上所有價值1000萬或以下物業能夠獲得銀行批核6成按揭。如果需要額外借多少(借9成按揭),購買「按揭保險」。按揭保險提供高成數按揭業主,保障銀行。保會超過6成按揭部分提供保障。因此銀行唔需要該貸款承受額外風險。因此,保批核會銀行嚴格。市面上有3間公司提供保:

申請按揭時,銀行會幫借款人申請按揭保險。大部分銀行會選用HKMC提供按保,而某些銀行會採用HKMC保。申請人有意申請其他保公司,要預先通知銀行。而按揭保費金管局決定所以三間公司保費。價格取決於按揭成數和按揭年期。業主可以選擇每年支付保費或者,一次過交保費會有達6折的折扣。

特首2019年推出保計劃,80%按揭樓價上限600萬推高1000萬,90%按揭樓價上限400萬推高800萬。不過要留意2022年2月23日,財政預算案及按揭保險公司推出了,價值1,000萬內落成物業可借9成按揭、價值1,000萬-1,125萬物業可借8-9成按揭(上限港幣900萬)、價值1,125萬-1,200萬物業可借8成按揭、價值1,200萬-1,920萬物業可借5-8成按揭(上限港幣960萬)、保適用於價值超過1,920萬落成物業,最多隻可借5成按揭。

保計劃適用於落成住宅物業,換言樓花不能採用保計劃。想買樓花只可以選擇建築期付款,待物業落成後申請按揭。

特首宣佈推出計劃時,提出過申請人只需交足保費可以免壓測審查獲得高成數按揭批核。雖然保計劃成為新常態,ROOTS上會希望各位有意申請保計劃人士留意以下幾點:

按揭回贈確著數,但是世上是沒有免費午餐。任何做按揭客户,不論是買賣或轉,要承諾銀行2-3年內不能換銀行。銀行罰息期為兩年,首年提前還款要罰貸款額2%或全數現金回贈,次年提前還款要罰貸款額1%或全數現金回贈。有意轉賺回贈新按揭客户要兩年。

Mortgage Link是銀行提供給按揭客户高息户口。講,客人如果有額外資金可以存放於Mortgage Link户口。這筆資金可以收取與按揭利率一樣利息。銀行可以接受按揭餘款50%-60%存入Mortgage Link户口。客户可以利用Mortgage Link高息户口獲得超高利息回報,抵消按揭貸款每月利息開支。

Mortgage Link户口利息是每個月當月按揭利率發放。如果户口存款超出銀行設定50%-60%上限,超越上限存款金額會普通存款利率計算。遇上這個情況話,客人可以考慮提取超越上限金額放在其他地方。於Mortgage Link另一個處是其彈性,客人可以需要存款或提取資金。

如果大家現時未有Mortgage Link户口,可以考慮申請轉及同時拿Mortgage Link户口。

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【財務公司天書】財務公司按揭產品介紹— 私人貸款/一按

【買樓懶人包】9個買樓前必知的按揭術語解釋續集

發展商按揭是發展商提供按揭服務。於申請銀行按揭過程繁複,而且銀行批按揭,發展商近年提供發展商按揭務求買家上會。發展商按揭受到買家歡迎因為可以免壓力測試審查,獲批90%按揭。可是,發展商是發展商,不是銀行,所以按揭利率。ROOTS上會希望藉此機會提醒各位,買樓落訂前後計數,確保可以足夠申請銀行按揭買。準買家們想知道自己獲批機會可以填寫ROOTS上會獨有個人化A.I.按揭評估計。

購房按揭貸款流水不夠是購房中遇到問題,於很多購房者來説,遇到這事火,但面對問題。解決,按揭買房順利;你簽定購房,如果解決,你可能會遭受一些損失。

銀行流水不夠怎麼來解決呢?本人10多年工作經驗,這裏談談我觀點。

銀行流水是證明個人收入情況一種證明材料,是銀行申請貸款材料。

銀行要求購房人提供半年銀行流水記錄,有銀行要求提供一年銀行流水記錄,各個銀行要求和貸款人實際情況來決定。

銀行查看你銀行流水目的,看你收入和支出是否,是否持續償還銀行按揭貸款能力。

銀行按揭人流水要求:收入是月供2倍或者以上;如果流水不多,銀行會通過你審核;如果流水得多,銀行會拒絕你按揭申請。題主遇到銀行拒絕你按揭申請,顯然是流水多了。

股票賬户和基金賬户上資金,屬於銀行流水,銀行流水是銀行卡或者存摺上存款和取款交易記錄。

解決銀行流水方法有很多,你實際情況和銀行貸款人要求來選擇。

首付款增加了,貸款金額減少了,月供相應減少,流水要求降低了。

比如你購買這套房總價100萬,首付30萬貸款70萬,1.0基準利率、貸款30年月供是3715.09。那麼銀行要求你流水(月收入)7400元或者以上,符合銀行貸款要求。

如果你增加首付,首付50萬貸款50萬,1.0基準利率、貸款30年月供是2653.63元。那麼銀行你流水要求(月收入)則可以降低到5300元,銀行才能通過你按揭申請。

❷、一張銀行卡流水不夠,可以提供多張銀行卡流水。

每個人有多張銀行卡,這樣流水分散,一張銀行卡上流水多,那你可以多提供幾張銀行卡流水,看是否能夠滿足銀行你流水要求。

這裏要注意,這多張銀行卡是你本人銀行流水,不能是其他人銀行流水。

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購買商品房做按揭,銀行流水不夠的幾個解決方法

去分行申請按揭vs 到按揭部門申請

每個銀行按揭人要求是。有些銀行要求按揭人購買理財產品;有些銀行要求按揭人存首付款;有些銀行流水要求嚴格;有些銀行月供5000元以下按揭貸款流水要求那麼嚴格,需要銀行流水。

各個銀行按揭貸款要求,選擇按揭銀行。

如果你購買是二手房,直接和中介公司溝通,選擇按揭銀行。如果你是購買新房,那你要和開發商溝,才能解決這個問題。

購房按揭貸款可以貸款30年,如果你選擇貸款30年,是否能夠減少按揭月供?減少了月供,那麼流水要求,相應減少了。

比如你購買這套房價格100萬,首付30萬貸款70萬,1.0基準利率貸款20年,月供是4581.11元,流水收入要求9200元/月;如果你改成貸款30年,你月供3715.09元,流水收入要求7430元/月,流水要求減少1770元/月。

如果你30年年限貸款,無法滿足銀行流水要求;或者無法貸款30年,那這個辦法無法解決你流水問題。

你一個人流水不夠,你可以產權上增加一個或者幾個產權人,作為貸款人,兩個或者幾個產權人流水能滿足銀行流水要求。

比如你可以增加配偶,可以增加你父母或者其他人,作為還款人,這樣,流水增加了,銀行流水審核多了。

這裏要調一點是,增加共有貸款人流水要足夠多才行,如果共有貸款人本身流水多,增加共有還款人沒有多意義,無法解決流水問題。

操作和是可以按揭貸款時候,找一個貸款擔保人來你持續貸做一個擔保。

這個擔保人流水要足夠多。如果擔保人本身銀行流水多,銀行你擔保人沒有信心,無法通過你按揭申請。

有些銀行擔保人需要直系親屬,有些銀行需要直系親屬,各個銀行要求。

你有什麼有價值財產,可以作為你貸擔保,這樣能銀行你貸抱有信心。比如你有另外一套房產,可以你這套房產作擔保;你有公司,提供你公司營業執照和組織機構代碼資料。

公積金貸款利率,同樣金額貸款,月供要少,銀行其流水要求相應要點。

如果你沒有公積金、公積金賬户餘額或者公積金貸款金額不夠,這個辦法無法解決你問題。

人只懂到分行申請,即行入自己附近分行,對接待員説想做按揭,然後有個分行sales走出來和他申請。分行sales 不是專門做按揭,會做理財,基金,保險,上是什麼做,並不是於按揭

分行,銀行其實有專門按揭部。按揭部人是做按揭,每月有條數要跑。他們office 不是分行,而是銀行總部。和客户簽申請表和確認信時,他們會去到客人選擇分行和客人簽。行內稱他們 direct sales

分行sales客源主要是walkin 銀行客為主,而direct sales 客源主要是agent。地產agent或按揭agent 轉介客户他們,他們去客人申請按揭。Direct sales 是靠agent 帶客他們,因此agent 才是他們客户

明白銀行按揭業務這種架構後,理解如你要做按揭,你會想找分行sales做是direct sales 做呢?是direct sales。他們是按揭,懂得怎樣批核部r利率,優惠,和著數,同時懂得怎樣幫客包裝個case來增加批核機會。而他們是要跑數,因此積極。分行sales不是於按揭,沒有按揭數要跑,他們和客申請按揭時像速遞員客收文件,交去上面,消息然後通知客人,試問怎會r到利率和優惠?

最近筆者有個case 是這樣。客人2件貨,200幾萬loan size,獨立來報不能取到 H+1.5%. 但筆者 direct sales 能幫筆者客人兩件一起報,合共$400幾萬來包裝,結果兩件取得 H+1.5%, 而且有 0.2% 朋友回贈, $2000 coupon (公司送出的地產回贈)

後筆者做一個實驗。我walkin 去分行,要求見分行sales,並客人情況分行sales説,並問可以取得什麼offer。分行sales説要上司研究,幾時後回覆我説:

1)只能 H+1.6%, loan size 太細

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