綜合外媒報導,近年來中國醫療美容業興盛,去年(2020)醫美市場規模達達到1975億人民幣(台幣8492億元),但每年醫美失敗產生糾紛消費者有10萬多人,因此今年6月,中國當局開始打擊非法醫美業者,今日(27日)宣佈,禁止醫美投放廣告,正式打擊中國醫美亂象。

「美容貸」是指消費者透過申請貸款來支付醫美、整形費用,但這類項目費用,因此這些詐騙團夥會透過串手段誘使人上:打出高薪兼職職缺吸引大學生或年女性、面試時打擊方容貌藉此讓人產生自卑心理、宣傳公司可先出錢提供醫美機會,後賺到錢還款。面零首付能即時獲得變美的機會,讓人心動而簽下「美容貸」上當。

這次禁止播出「美容貸」廣告前,中國市場監管總局8月下旬發布「醫療美容廣告執法指南(徵求意見稿)」,主要打擊製造「容貌」、利用廣告代言人醫美推薦廣告亂象。從上述可知,中國下一個重點監管對象,有可能這類醫療美容行業。

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  多日,醫美板塊個股出現下滑。8月13日,滬兩市59只“醫美概念股”中有38只下跌,其中,貝泰妮下跌5.35%、奧園美谷跌2.30%、華東醫藥跌1.68%、朗姿股份跌1.54%。

  消息面上,近日上交所和深交所後發出通知,要求交易所掛牌消費金融資產證券化產品(ABS),底層資產中禁止“醫美分期貸款”入池。據悉,此要求新發ABS,發行存量資產證券化產品不受影響。

  分析人士認為,從表面上看,封殺“醫美貸”是整治醫美行業亂象一個延續,而實際上是消費金融ABS產品下滑。

  於消費金融公司來説,醫美貸限制,未來消費金融ABS底層資產集中3C電子和旅遊項目上。

  此期間,諸如易美分期、麥芽分期、麼麼貸數家醫美分期平台上線,醫美分期生長,各家平台搶佔市場放寬審核時間和限度。截至2016年底,醫美分期市場放款量達60億。

  “醫美分期貸款本質受終端消費者驅動,消費者有美容需要,但是整形手術費,一些資金消費者會選擇醫美貸。”某頭部消費金融公司相關人士告訴時代財經,醫美市場規模過去幾年發展速度“”。

  2021年6月,全球知名市場調研機構——弗若斯特沙利文發佈《2020全球及中國透明質酸(HA)行業市場研究報告》顯示,中國成為世界第三醫療美容市場,市場規模2020年達到1436億元人民幣,並預計2024年達到3185億元人民幣,未來五年複合增率17.3%。

  但幾年來,醫美市場亂象叢生,誘導消費者過度借貸、醫美糾紛引發三角債問題爆發,讓監管和金融機構審視“醫美貸”業務存在風險。

  艾瑞諮詢發佈《2020年中國醫療美容行業洞察白皮書》數據顯示,每年黑醫殘、致死人數有10萬人,非法針劑佔比66.7%,非法業人數超10萬人。

  上述頭部消費金融公司相關人士稱,各種醫美貸亂象報道,現在是人盡皆知,所以這個市場整頓是。

  2021年5月,國家衞健委8部委發佈《打擊非法醫療美容服務專項整治工作方案》,《方案》指出,應當“開展”醫美貸,切實防範“醫美貸”相關業務風險,引導醫者理性、醫。

  “我們公司去年全部叫停了醫美貸業務,風險,而且可控。”上述頭部消費金融公司相關人士時代財經表示。

  調查中,時代財經瞭解到,目前大多數消費金融公司暫停了醫美分期業務,或者直接取消了醫美貸業務。“公司涉及醫美分期業務。”8月12日,蘇寧消費金融公司相關人士時代財經表示。

  8月3日,中國銀保監會披露,河北銀保監局近日核准消費金融公司開展信貸資產證券化業務資格。消費金融公司成為年內第2家、全國第15家獲批信貸資產證券化(ABS)資格持牌消費金融公司。

  不過,儘管獲得ABS資格持牌消費金融公司增加,但是消費金融ABS供給端減少。

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監管最新動向!中國禁止投放醫美貸款廣告

中國監管出手醫美貸款禁止播出「美容貸」廣告

  “去年以來,關於消費金融監管政策出台,加上某些消金公司整改,導致消費類ABS供給減少,這次兩大交易所聯手‘封殺’醫美貸,我覺得,醫美行業亂象不是一天兩天事情了。”招聯消費金融公司相關人士時代財經表示,出於底層資產質量風險考慮,業內撬動資金槓桿,行業內資產規模擴張速度放緩,整體消費金融ABS融資降温。

  數據顯示,2020年全年,馬上消費金融、捷信消費金融、興業消費金融、湖北消費金融機構發行ABS金額合計123億元,2019年全年發行總金額185億元減少33%。

  時代財經瞭解到,發行業務方面,能夠操作ABS業務主要有兩市場,銀行間和交易所。

  中金公司研究數據表明,2021年上半年,資產證券化市場發行規模上漲,市場供給出現補償性增加。但是,銀行間市場,消金公司消費貸上半年發行。交易所市場,受到消費貸款市場監管趨嚴影響,個人消費貸款類產品降幅,較去年全年佔下降10%左右。

  上述招聯消費金融公司相關人士認為,監管政策趨緊存續期消費金融ABS及借款人償債能力沒有影響,只是在時間內會導致消費金融ABS一級市場供給量有所減少。“風控標準嚴格之後,會使得消費金融ABS入池資產質量,於頭部消費金融公司是事情。”

  中誠信國際信用評級責任公司研究數據顯示,2021年上半年,基礎資產構成方面,零售類資產佔主導地位,其中個人消費類貸款ABS發行規模持續下滑。

  這一點基金二季度持倉可一窺端倪,Wind數據顯示,2021年二季度基金持倉ABS產品持倉規模有所回升,基金數量保持不變。但品種方面,交易所產品佔比首次下降,消費金融ABS配置規模縮量,信託貸款收益權及RMBS產品持倉顯著增加。中金分類標準,2021年二季度基金持倉消費貸款規模286億元,環比下降20%。

  兩交易所此次聯手“封殺”醫美貸進入ABS池,顯然是有利於行業發展。

11月30日,據《焦點訪談》報道,近年來,廣東、貴州、湖南地發生多起招工名誘騙年女性進行貸款詐騙案。刑事犯罪以外,多數消費糾紛美容貸引發。

例如今年9月,北京市朝陽區法院審理一起美容貸詐騙案顯示,幾名社會人員介紹工作為幌子,引誘年女性應聘,工作要求年女性申請醫美貸款整容,並口頭承諾費用用人單位報銷,但貸者是年女性,貸款資金進入了不法醫美機構賬户。

另有數據顯示,醫美、美容類投訴中超過20%投訴內容是美容貸。

與此同時,國家醫美貸監管力度提升。

今年8月,上交所和深交所要求,掛牌ABS產品底層資產中禁止“醫美分期貸款”入池;

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封殺“醫美貸”:消費金融ABS整體持續下滑醫美概念股連續受挫

起底非法“醫美貸”4大套路!

9月27日,國家廣播電視總局辦公廳發佈通知,要求停止播出“美容貸”及類似廣告;

11月25日,公安部下發通知,要求嚴厲打擊醫療美容領域借“醫美貸”實施詐騙、製售假違法犯罪行為。

一位業多年整形醫生告訴21世紀經濟報道記者:“其實近年醫美騙貸有所減少,P2P暴雷之前多,當時所有民營醫美機構參與P2P貸款業務,貸款利息和中介返點,貸款羣體包括找工作20歲左右女性,以及事非法服務女性,其中後者數量,她們帶去整形後,不法組織貸款脅迫其持續從事非法服務,20歲左右女性是步入社會,缺少經驗,騙。”

不完全統計,2018年國內累計576家P2P平台暴雷,是2017年2.58倍,每天有1.7家平台爆雷。

資深醫美運營專家張磊接受21世紀經濟報道採訪時表示,分期付款原本可以改變支付方式,降低消費成本,從而促進行業發展,但醫美行業玩壞了,變成了誘導、欺騙套路模式,醫美行業傷口 “撒了一把鹽”。

即科集團業務涉及醫美消費金融,即科集團COO黃琛21世紀經濟報道記者分析,和家裝分期場景相比,其實醫美場景貸款欺詐發生率,另外,於醫美消費金融市場不能而論,如果沒有分期,後只剩下民間借貸和黑户貸,消費者權益得不到保障。

21世紀經濟報道記者採訪以及梳理發現,醫美騙貸包括但限於以下四種套路。

有整容需求求美者,不法機構稱可申請貸款,只需首付,後續機構償還。實則類似“龐氏騙局”,不法機構收到貸款資金後,後續求美者首付費用支付之前求美者分期貸款,還款“窟窿”,資金鏈斷裂日,即為不法機構跑路時。

“返現平台”欺騙消費者通過指定醫美機構進行整形,承諾月返整形費用,期後於“免費整形”,操作是:平台上鈎消費者輸送醫院,並要求辦理整形分期,於陷入圈套消費者返還款項,並利用他們做宣傳,招攬多客户,直至獲得鉅額返傭後捲款跑路。“醫美體驗官”欺詐手法類似,屬於旁氏騙局。

醫美機構名下關聯公司,招聘醫美顧問、、主播名義獲客,整形作為入職條件,承諾代、返現,但完成業績指標理由辭退。2020年8月,北京警方打掉了10餘個“招工美容貸”詐騙團夥,刑事拘留涉案嫌疑人123名。

其實不只醫美行業,騙貸出現教培、汽車金融、家裝行業。報道,部分培訓機構承諾“零息貸款,學後還款”,但收完一批用户貸款後直接跑路;汽車金融行業,辦理“高貸”(貸款金額於實際購車金額)、冒用他人名義貸款是常用手法。

黃琛21世紀經濟報道記者分析,和其他場景相比,其實醫美場景貸款欺詐發生率。“我們之前做過3C、家裝場景,醫美欺詐於前者,家裝分期是欺詐重災區。客利率,某消費金融機構3C場景分期定價每月3.0%,而醫美場景主流定價每月0.6%-1.0%,程度上可以看出欺詐和逾期發生比例。”

黃琛進一步表示,醫美行業准入門檻,辦理執業許可證、場地裝修、設備採購投入,欺詐幾十萬、上百萬獲利不成正比,醫院會主動欺詐,部分醫院有缺乏規範和治理現象,不法渠道鑽空子。

“於醫美消費金融市場不能而論,不能因為有欺詐做醫美場景,沒有分期,後只剩下民間借貸和黑户貸,消費者權益得不到保障。” 琛説道。

“其實只要行業透明、信息稱、加上暴利,會衍生出很多違法亂象,重賞之下夫,醫美貸玩壞。”

醫美機構角度來講,張磊認為醫美騙貸主要有兩方面原因:第一是模式問題,很多求美者醫生溝通,術後效果沒有達到預期,加上貸款壓力,會醫美產生負面情緒,進而產生醫美糾紛並停止貸;第二是經營問題,很多人總認為醫美行業暴利,入局前看到利潤,但入局後發現很多機構利潤率達不到8%,部分經營者想實現暴利,開始哄騙求美者,背後是經營不善。

醫美機構,醫美消費金融平台歷無序發展階段,瞭解,2016年左右醫美分期市場開始崛起,中整協發佈調查報告,鼎盛時期,國內醫美分期機構數量達到1000餘家,覆蓋客羣延伸大學生羣體,2018年,醫美分期市場逐迴歸理性。

黃琛告訴21世紀經濟報道記者,2018年P2P爆雷連鎖效應,消費金融行業步入分水嶺,加上醫美分期行業風險暴露、騙貸案件發、風控,很少有互金公司能醫美場景盈利,2018年末,市場中分期平台鋭減到30家左右,大浪淘沙堅持下來只有助貸公司持牌金融機構。

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