6月12日上午,市普惠性科技金融風險準備金試點工作三方合作簽約儀式區管委會舉行。清遠市科學技術局、區管委會、中國建設銀行股份有限公司市分行三方簽訂合作協議,建行市分行符合條件中小微科技企業提供於1億元信用貸款,推動清遠小微科技企業蓬勃發展。

區管委會主任周岐賢表示,以來,企業融資制約企業發展瓶頸之一,是抵押物、資金投資期長、技術風險初創型、成長型、科技型企業,這些企業是經濟活動中具活力和創新力的羣體,實體經濟具有積極促進作用。科技和金融是實體經濟兩個引擎,區作為區域經濟發展及創新發展主陣地,積極探索科技與金融結合,多舉措滿足科技型企業融資需求。

區先後出台《推動科技創新十六條措施》《知識產權資助獎勵辦法》《區激勵青年人才創業就業試行辦法》含金量政策,進一步加大對科技創新、人才引進方面財政投人,企業給予貸款貼息補助、信貸風險補償以及金融創新平台補助。

與此同時,區加強國家、省、市對接,積極爭取國家、省、市層面指導和支持。2019年區獲批打造國家雙創特色載體,獲中央財政5000萬元資金支持,有力助推中小企業創新創業升級;聯合市科技局,廣東省科技金融服務中心分中心落地區,推進普惠性科技金融風險準備金試點工作,為中小微科技型企業搭建科技金融服務平台。

周岐賢表示,區完善科技金融扶持體系,設立總規模14.55億元三支產業基金,聯合建設銀行分行區內建立科技支行,技術企業重點,提供創新科技金融產品和服務。此次普惠性科技金融風險準備金試點工作三方合作,是省科技發展專項資金500萬元基礎,區出資500萬元組成財政風險準備金,建設銀行分行提供於風險準備金10倍授信額度,主要於清遠區科技型中小微企業及“一區多園”範圍內納入火炬統計企業,將改善科技型企業融資環境,降低中小微融資成本,地推動“大眾創業、萬眾創新”,促進經濟持續、地發展。

清遠市科學技術局餘愛國局長表示,市科技局聯合區管委會、建設銀行分行出台了《市普惠性科技金融風險準備金試點工作實施方案》,符合要求企業可獲300萬元信用貸款。

近年來,市科技局積極探索科技金融方式支持科技型中小微企業成長,截至目前,累計31家企業提供聯合科技信貸授信2.445億元,實際發放貸款1.916億元,發揮了財政資金引導和槓桿作用,降低中小微企業融資成本。

  《市信用擔保資金管理辦法》八屆第2次市政府常務會議審議通過,現印發給你們,請認真組織實施。執行過程中遇到問題,請徑市金融局反映。

  第一條 實施目的。構建政府積極引導、市場運作主融資服務體系,充分發揮財政資金槓桿作用,對《市信用擔保基金管理暫行辦法》進行修訂,進一步擴大政策扶持覆蓋面,鼓勵銀行業金融機構和政府性融資擔保機構創新融資產品和服務,加大金融實體經濟和鄉村振興戰略支持力度,切實緩解我市中小微企業、涉農融資主體融資問題。

  第二條 政策。《廣東省支持中小微企業融資若干措施》(粵金監〔2019〕58號)、《中共廣東省委、廣東省人民政府關於全面推進鄉村振興加快農業農村現代化實施意見》和《關於金融支持鞏固拓展脱貧攻堅成果 全面推進鄉村振興意見》(銀髮〔2021〕171號)相關政策,結合市實際,制定《市信用擔保資金管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

  本辦法稱“市信用擔保資金”(以下簡稱:“信擔資金”),是指市財政預算安排,專門於鼓勵、支持銀行、政府性融資擔保機構加大市中小微企業、新型農業經營主體和農村集體經濟組織支持力度,對合作機構中小微企業、新型農業經營主體和農村集體經濟組織貸款業務或貸款擔保業務提供風險補償專項資金。

  本辦法稱合作銀行,是指信擔資金合作銀行。

  本辦法稱合作擔保機構,是指信擔資金合作擔保機構。

  本辦法稱合作機構,是指合作銀行和合作擔保機構統稱。

  本辦法稱信擔資金分險貸款,是指合作機構通過信擔資金分險借款人發放或擔保貸款。

  本辦法稱貸款,是指《中國銀監會關於印發<貸款風險分類指引>通知》(銀監發〔2007〕54號)規定劃分貸款類型。

  本辦法稱信擔資金分險貸款逾期率,是指當期逾期信擔資金分險貸款本金佔當期信擔資金分險貸款餘額比例,計算公式:(當期逾期信擔資金分險貸款本金/當期信擔資金分險貸款餘額)×100%。

  本辦法稱貸款本金損失,是指信擔資金分險貸款本金、應付當期利息後,借款人未能約定向銀行償還貸款本息,並後產生貸款,合作機構相關完成所有法律規定追償手續後無法收回逾期貸款本金。

  本辦法稱風險補償,是指信擔資金合作機構貸款本金損失,約定比例合作機構進行補償措施。

  第三條 資金規模。信擔資金規模1億元,專户形式存放於銀行,封閉運行,專款專用。合作銀行提供於資金規模10倍(10億元以上)授信額度。信擔資金運作過程中可新增或調整其項下各分險模式額度規模。

  第四條 使用原則。信擔資金使用應符合國家宏觀經濟政策、產業政策和省、市確定產業政策,堅持公平、公正、公開原則,引導銀行及政府性融資擔保機構支持實體經濟發展和服務鄉村振興。

  第五條 設立期限。信擔資金設立期限本辦法有效期。期限屆後,相關程序信擔資金進行清算,並於清算後1年內實際結餘市財政退信擔資金本息。

  第六條 管理機構。建立信擔資金管理聯席會議制度,成員市金融工作局、市財政局、清遠市科學技術局、清遠市農業農村局(鄉村振興局)、中國人民銀行市中心支行、中國銀行保險監督管理委員會監管分局組成。聯席會議市金融工作局負責召集,召開,研究信擔資金事項及實施過程中有關問題,信擔資金運行情況適時新增或調整成員。市金融服務中心負責信擔資金運營和管理工作。

  第七條 職責分工。信擔資金管理聯席會議成員工作職責:信擔資金管理聯席會議成員單位各自職能開展工作,並指定專人建立信息溝通機制,做好信擔資金管理工作。

  (一)市金融工作局:協調解決信擔資金運作過程中遇到有關問題;確定合作銀行及合作擔保機構;負責信擔資金(含利息)年初預算入庫申報,開展信擔資金績效評價自評工作。

  (三)清遠市科學技術局:市創體系建設發展戰略、技術及其產業化政策、科技服務業發展政策規劃,負責建立、審定“市科技信貸企業名單”。

  (四)清遠市農業農村局(鄉村振興局):全市鄉村振興戰略實施情況和工作要求,負責建立、審定“市鄉村振興主體名單”。

  (五)中國人民銀行市中心支行:建立和完善信貸政策導向效果評估,指導和協調合作銀行創新信貸產品和服務,指導合作銀行建立專門信用評審和風險控制制度,對工作突出合作銀行加大貸款貼現政策支持力度。

  第九條 合作對象。信擔資金合作對象是轄區銀行和政府性融資擔保公司。市設點銀行、政府性融資擔保公司認同並自願履行本辦法所規定職責以及完全遵守相關合作協議,信擔資金設立期限內可申請成為合作機構。市金融服務中心與合作機構簽訂書面合作協議,協議期限信擔資金設立期滿。

  1.市註冊法人機構或市設立分支機構銀行,並指定專門部門開展信擔資金分險貸款業務工作。

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  2.具有信貸管理制度,貸款風險防控能力;能夠提供、融資服務。

  1.市註冊法人機構或市設立分支機構政府性融資擔保公司,並指定專門部門開展信擔資金分險貸款業務工作。

   1.開展信擔資金分險貸款業務,合作銀行應結合實際給予扶持對象優惠利率。  

  2.市金融服務中心報告信擔資金分險貸款發放情況並申請備案。監督相關信擔資金分險貸款使用情況,規定做好相關信擔資金分險貸款貸後跟蹤和管理工作;

  5.建立相關台賬制度,妥善保管申請材料以及原始票據單證以備查驗;

  1.開展信擔資金分險貸款業務年化擔保費率不得於2%,收取貸款保證金;  

  5.建立相關台賬制度,妥善保管申請材料以及原始票據單證以備查驗;

  信擔資金設立期限內,若合作機構履行本辦法所規定職責不力或未能完全遵守相關合作協議,市金融服務中心有權報市金融工作局核准後,終止合作。

  1.市行政區域內依法設立,具備獨人資格、有財務管理制度,符合《關於印發中小企業劃型標準規定通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定中型、小型和微型企業(如工信部關於企業劃型官方規定有,規定執行)。

  農村集體經濟組織:適用《廣東省農村集體經濟組織管理條例》,市市場監管部門註冊登記。

  《個體工商户條例》規定,市市場監管部門登記,事工商經營活動主體。

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清遠市人民政府金融工作局主要職責

1億元信用貸款來了,清遠企業最高可獲貸款300萬元

  第十三條 貸款金額。信擔資金分險貸款原則上單筆超過1000萬元(含),單户超過2000萬元(含)(借款人各合作銀行信擔資金分險貸款餘額合計數),合作機構借款人發放或擔保貸款額度超出上述限額,其超出部分不予備案。

  第十五條貸款用途。信擔資金分險貸款只能於企業採購原材料、自主創新、技術改造生產經營活動,嚴禁用於轉借他人和資本市場上投資。如發現企業挪用或改變貸款用途情況,市金融服務中心有權撤銷備案。

  用途:強化政府性融資擔保運行機制,鼓勵政府性融資擔保機構加大對中小微企業融資擔保力度。

  風險分擔比例:合作擔保機構合作銀行發放貸款提供擔保,並風險分擔比例市金融服務中心報備。該筆貸款發生,合作擔保機構合作銀行提供風險代償,並代償資金劃撥合作銀行。信擔資金合作擔保機構代償銀行貸款本金20%進行代償,並代償資金劃撥合作擔保機構。

  2.備案。合作擔保機構於每月25日前,上一月擔保貸款情況彙總,包括擔保材料報市金融服務中心。符合受理條件,市金融服務中心合作擔保機構出具《受理通知書》,審後,符合備案條件報市金融工作局審核,審核後合作擔保機構出具《備案通知書》,備案貸款才可享受信擔資金代償。

  用途:鼓勵金融機構加大對科技型企業信貸支持力度,營造創新營商環境。

  風險分擔比例:信擔資金合作銀行“市科技信貸企業名單”內企業發放貸款予以風險補償。當貸款發生後,信擔資金貸款本金50%進行代償,並代償資金劃撥合作銀行。

  1.加入名單。符合本辦法第四章規定企業基礎上,獲得技術企業或科技型中小企業資格企業,清遠市科學技術局申請加入《市科技信貸企業名單》,清遠市科學技術局審核通過後函告市金融工作局;

  3.備案。合作銀行於每月25日前,上一月貸款情況彙總,包括貸款材料報市金融服務中心。符合受理條件,市金融服務中心合作銀行出具《受理通知書》,審後,符合備案條件報市金融工作局審核,審核後合作銀行出具《備案通知書》,備案貸款才可享受信擔資金代償。

  用途:鼓勵金融機構加大鄉村振興貸款投放力度,服務市鄉村振興戰略。

  風險分擔比例:信擔資金合作銀行“市鄉村振興主體名單”內企業發放貸款予以風險補償。當貸款發生後,信擔資金貸款本金50%進行代償,並代償資金資金劃撥合作銀行。

  1.加入名單。符合本辦法第四章規定扶持對象市農業農村局(鄉村振興局)申請加入《市鄉村振興主體名單》,清遠市農業農村局(鄉村振興局)審核通過後函告市金融工作局;

  3.備案。合作銀行於每月25日前,上一月貸款情況彙總,包括貸款材料報市金融服務中心。符合受理條件,市金融服務中心合作銀行出具《受理通知書》,審後,符合備案條件報市金融工作局審核,審核後合作銀行出具《備案通知書》,備案貸款才可享受信擔資金代償。

  扶持範圍:符合中國人民銀行和中國銀行保險監督管理委員會確定“普惠型小微企業貸款”(單户授信總額1000萬元以下(含)企業貸款,包括小型微型企業貸款+個體工商户貸款+小微企業主貸款),及單筆超過1000萬元(含),單户超過2000萬元(含)中型企業貸款(借款人各合作銀行信擔資金分險貸款餘額合計數)。

  用途:鼓勵金融機構加大普惠金融貸款投放力度,提高扶持政策覆蓋面。

  風險分擔比例:信擔資金合作銀行符合條件貸款予以風險補償。當貸款發生後,信擔資金貸款本金10%進行代償,並代償資金劃撥合作銀行。

  2.備案。合作銀行於每月25日前,上一月貸款情況彙總,包括貸款材料報市金融服務中心。符合受理條件,市金融服務中心合作銀行出具《受理通知書》,審後,符合備案條件報市金融工作局審核,審核後合作銀行出具《備案通知書》,備案貸款才可享受信擔資金代償。

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