按揭成數是金管局因應物業種類、樓價來制定銀行按揭金額百分比。2022年2月23日發表財政預算案中,公佈放按揭保險計畫,樓價1,000萬以下,按揭成數九成;樓價1,000萬1,125萬以下,可借89成,貸款額上限900萬;樓價1,125萬1,920萬,8成,貸款上限960萬。此瞭解多按揭計畫

 九成按揭申請者受薪人士,以及持有任何香港住宅物業「首置人士」及,按揭供款於個人或家庭入息 50%。物業方面,適用於私人樓宇,當中價值 $600 萬或以下物業可為樓花,而樓花期 12 個月內;價值 $600 萬以上落成住宅物業,即現樓。此瞭解多按揭計劃

壓力測試是金管局銀行按揭風險監管措施,壓力測試下,按揭申請人按揭息率增加2釐情況下計算,供款佔入息比率不得於月入 60%,確保借款人即使利息增加時,可以有足夠負擔能力應付按揭供款。

現行按揭利率,計算「供款入息比率」是否上限50%之內;模擬現行按揭利率加 2%*,然後計算「供款入息比率」是否上限60%之內。此深入瞭解按揭利率

我是僱人士,按揭成數是多少?

僱人士於收入,屬於非固定收入人士。 如果沒有使用按揭保險計劃,樓價1,000萬元以下按揭成數6成 (貸款額上限$500萬);樓價1,000萬元以上按揭成數5成。此瞭解多按揭計劃

隨著香港開始跟隨美國加息,金管局公佈2022年9月23日起放按揭「壓力測試」要求,假定升幅要求由3釐減2釐,入息要求現時計降低1成,入巿門檻即時降低,樓市起正面推動作用。

買樓承造按揭,不時聽到有人説:「你做幾成按揭?」實情「按揭成數」意思,背後關乎準業主打算支付部份首期後,餘額銀行申請按揭,而該部份俗稱「按揭成數」。隨著樓市出現泡沫,政府及金管局採取串逆週期措施來遏制,其中「按揭成數」收緊。去到2020年,疫症打擊工商舖市場,金管局首次放寬。什麼因素會影響「按揭成數」? 自住物業、出租物業、以及非住宅物業會有什麼? 我們會一文整理影響「按揭成數」因素。

如果要瞭解整個按揭攻略,可跳往以下,可以一文看清所有要知按揭事項!

因為銀行受到金管局所規管,故銀行金管局規定批出按揭。現時2015年2月金管局修訂政策,準買家銀行可承造五六成按揭,視乎物業價值而定。700萬元以下物業,可以承造60%按揭;700萬1,000萬元以下物業,則可承造60%按揭,但貸款額上限500萬元;至於1,000萬元或以上物業,則只可承造50%按揭。

不過,如果買家只能承造五六成按揭,意味他們需要自己準備五成首期才可以,鑑於樓價飛升,買家有足夠首期。香港按揭證券公司銀行提供了「按揭保險」,變相銀行可在承擔額外風險下,買家提供高成數按揭貸款。400萬元以下物業,可以鈙造90%按揭、400萬450萬元物業可承造80%90%按揭,但貸款額上限鎖定360萬元;450萬600萬元下物業,則可做80%按揭。

但其後,樓價飛升,能夠透過承借按揭保險上車物業買少見少。有見及此,財政司司長陳茂波《財政預算案2022》宣佈進一步放寬「按揭保險」,容許400萬1,000萬元物業,可承造90%按揭;1,000萬元以上1,920萬元以下物業,可承造80%90%按揭,而貸款額上限960萬元,但前提是物業自住,而且適用於現樓,若購買樓花項目,則只有建築期付款計劃能適用次保。

看畢上述三個大表,可能大家有點。如果我們歸納以上三項因素,現行政策,1,000萬以上物業,可做50%按揭;1,000萬元或以下物業,可透過「按揭保險」承造90%按揭;1,200萬元以下可通過承造「按揭保險」承造80%按揭,1,920萬元以下物業亦可透過保,借取960萬元貸款。而600萬元以下物業,可選擇80%按揭(保)、或90%按揭(按揭);400萬元以下物業可選擇90%按揭(保)、或90%按揭(保)。

上文所述只是政策規定,但實際審批上「按揭成數」受到因素影響。無論是申請人入息、持有物業身份(如擔保人、首置客)、以至物業是現樓或樓花、抑或居屋及村屋唐樓、以及當中會否涉及轉,一些情況,會影響審批「按揭成數」。下文會重點剖析: 

答: 有固定收入人士,如果本身購入單位作自住,可獲取批90%按揭;但收入、僱人士、收入並本地、或以資產作入息審查買家,其「按揭成數」會買家收緊。

按揭證券公司規定,只要受薪人士可申請90%按揭,需要自住及首次置業符合資格。樓價1,000萬以下90%按揭(保);400萬元以下可做90%按揭(保)。但所謂「固定收入」有定義。如果本身收入屬「月薪」買家,固然會視為獲取「固定收入」,其年終花可計算內,但不能超過月薪三倍。至於日薪計工資員工,只要其日薪沒有佣金成份可視「固定收入」。若薪金組成部份包括底薪及佣金,計算底薪部份,佣金計算。

如果本身並非收取「固定收入」買家,包括「僱人士」及「非人士收入」人士,則只能夠申請80%按揭。按揭證券公司有列明,如果收取佣金申請者,佣金會計算最近六個月,六個月佣金取一個數計算。

如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來本地),按揭成數會下調一成。例如本身一層600萬元物業,原本銀行可承造60%按揭,但收入香港申請者,其按揭成數會收緊50%;若該名申請人本身持有多於一層物業,而按揭,其按揭成數會下調20%。例如一層600萬元物業,銀行原本可批出60%按揭,現在只能批出40%按揭。

香港按揭證券公司停止對「收入並香港」「按揭保險」申請,但除非申請人能夠證明本身香港有密切關係,如由公司外派駐守外地,並銀行或按揭證券公司提供證明,證公司會視乎外派地點而作定奪;或需透過書面聲明及關係證,表示單位是直系親屬(只限父母、配偶及子女)香港定居,方可視為本地收入看待。

部份人因沒有工作、或退休人士,他們希望「資產」作按揭申請。所謂「資產」會計算現金、股票價值,但需存放銀行超過三個月;物業價值計算,但計算估值一半,及需扣減按揭本金;部份銀行接納海外物業,但就僅買入價一半作準。資產作按揭申請,其按揭成數可以超過40%。如果購入第二層物業,則按揭成數不可超過30%。

舉例,如買家本身持有一層估值600萬元物業,尚餘供完金額100萬元,其資產淨值200萬元 (註: 600萬/2-100萬元)。因為買家尚有按揭身,購入新物業時,其按揭成數只能30%計算,其貸款金額180萬元 (註: 600萬X30%)。於資產淨值貸款金額,故銀行會批出按揭 (註:200萬>180萬元)。

答: 如果你本身是首置客,購入單位只作住用途,你才有資格申請九成按揭保險;但如果你本身購入第二套房,但能證位作自住用途,可申請八成按揭,否則因第二套房多視為「非自用」看待,有機會只能批出五成按揭成數。以至部份換樓人士,以及是否成為其他物業擔保人,對按揭成數會有影響。

如果你本身是首置客,購入單位只作住用途,你才有資格申請90%按揭保險;但如果你本身並非首置客,則只可以申請80%按揭。所謂「首次置業」,是指申請時並持有任何香港住宅物業。至於準備換樓買家值得留意,如果成交前能夠沽出物業,可視「首次置業」看待,而銀碼可申請90%按揭。但何謂「沽出物業」,香港按揭證券公司是「轉讓契約」作為準則,並接納「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」作為售出。

如果你本身並非首置客,但購入單位是作自住用途,則只可以申請80%按揭。問題是,這種情況機會視為「非自用」看待,有機會不符合申請按揭保險資格,投資物業按揭成數只為50%。

所謂「住」,按揭證券公司定出幾個要求。第一,申請按揭保險時、提取貸款時及其後指定時間,要簽署自住聲明及提供證明文件,未能符合住要求,有可能會要求全部按揭貸款。第二,如果購多於一人購入單位,按揭證券公司要求物業成交後,單位借款人、抵押人、擔保人主要居所。而擔保人亦只侷限於借款人或抵押人直系親屬或未婚夫婦。第三,若申請按揭保險計劃時擁有另一個住宅物業,書面形式説物業目前及日後佔用安排。

前文提出,投資物業只能承造50%按揭。如果換樓客採取「買後賣」方式入市話,承造按揭時,於持有第二套房,銀行可能會視為投資物業看待,而只能批出50%按揭。但正如第一段所述,若能證明購入單位作自住用途則可以獲取80%按揭 (註: 「買後賣」未有沽出物業,並會是「首置買家」)。

至於採取「賣後買」換樓客,有機會成交期釋出單位,有可能「首置買家」身份申請90%按揭;但若未能成交前沽出有物業(註: 「轉讓契約」作依歸,而不能「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」作準)則只能申請80%按揭。而如果未能説服按揭證券公司,購入物業作自住用途,則有機會拒批保,而銀行會視作投資物業看待,只能批出50%按揭。

部份買家入市時有足夠財政能力,或年紀買家,需尋找其他人作「擔保人」才能承造按揭。透過「擔保人」上會,銀行審批按揭時會,所以持有「第二套房」一樣,其按揭成數會收緊一成;但若「擔保人」本身沒有按揭身,可照程序審批而收緊一成。

舉例,如果透過「擔保人」上會,而「擔保人」本身有按揭,一層600萬元物業,原本買家可承造60%按揭,批出480萬元貸款 (註: 600萬 X 60% = 360萬元),但透過「擔保人」協助上會後,買家只可承造50%按揭,會批出300萬元貸款 (註: 600萬 X 50% = 300萬元)。至於其供款佔入息比率要相應下調一成,但可參考另一篇文章。

「擔保人」身份協助上會物業,符合條件申請人可透過「按揭保險」申請90%按揭,但要繳付保費而已。香港按揭證券公司對「擔保人」定義銀行,只接納借款人或抵押人直系親屬、或未婚夫婦、或親戚,並接受「朋友」作為「擔保人」。

有些人會公司名義買樓,要繳交30%辣税(註: 15%買家印花税及15%價印花税)外,承造按揭上,銀行最多隻會批出50%按揭,並要視乎公司業務性質,以及有否實務,而決定需否擔保人協助上會。

答: 會! 表面上,買一二手樓按揭成數上沒有太大,但如果購買一手樓花物業有。因為按揭證券公司於「樓花」物業按揭申請有一些規定,變相會影響了「按揭成數」。

私樓並沒有限制,只要業權,可審批程序申請按揭,主要視乎申請人持有物業身份、以及用途作準,即自住及有固定收入買家,視乎銀碼可申請90%按揭。樓齡私樓,其按揭年期會因此縮短,參考這篇文章有解釋。

 購入新盤物業買家有,是「樓花」物業。如果物業現樓,可程序作出審批,自住及有固定收入人士,視乎銀碼可做到90%按揭,但若物業本身屬於樓花物業,視乎物業何時落成,才能看可否申請90%按揭。

香港按揭證券公司規定,申請按揭保險物業「現樓物業」,故買家樓花期內選用即供付款辦法,是不能夠申請按保,只能承造60%按揭,但若選用「建築期付款」並物業落成時申請「按揭保險」,則符合自住及固定收入人士條件,可申請90%按揭。但風險是物業落成後,貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。

部份銀碼符合申請「保」物業,可以申請90%按揭。但香港按揭證券公司有規定,若希望申請「保」物業,其樓花期不可於一年、以及受預售樓花方案規管物業,表示「契樓」並不符合條件。但,香港證保險公司表明會視乎個別物業而作出審批。

因為一手新樓「按揭保險」申請多制肘,故發展商有提供一些付款優惠予買家吸引買家,但如提供折扣額會合約中反映出來,銀行會「合約價」來借貸,而非「訂價」作為審批準則。如果有一些優惠,如「現金回贈」是成交後批予買家,該筆回贈會計算並作出扣減,因此實質按揭成數可能較相像中。

例如,樓價訂價750萬元,發展商提供名目的折扣後,累計達18%,變相樓價600萬元。合約上列明樓價600萬元。銀行會相關價格,審批60%按揭,即借貸額360萬元(註: 600萬X 60%),而並非750萬元作為計算準。發展商成交後,會再回贈樓價5%予買家,於30萬元 (註: 600萬X5%),因此實質銀行會借貸330萬元予買家(註: 360萬-30萬元)

答: 表面上,轉申請是按揭審批來進行,只是如果申請發展商高成數按揭,高息期前希望透過「按揭保險」進行轉,則按揭證券公司有規定「按揭成數」上限,而且只得部份「按揭保險」產品容許買家同時加。

部份新盤買家一手樓「按揭保險」申請,而轉投發展商高成數按揭(高成數一、或二),但於發展商計劃往往屬於先甜後,起首幾年息口、但其後,故需要高息期前申請轉。轉按揭成數60%,例如一層價值600萬元物業,幾年後尚餘貸款額500萬元,只要估值達833萬元(註: 833萬X60% = 500萬元) 符合轉門檻。

若樓價升幅,而銀碼符合香港按揭證券要求,可透過借取「按揭保險」進行轉,但按揭成數80%。剛才例子例,一層價值600萬元物業,幾年後餘貸款額500萬元,但期內物業升值理想,估值不到達833萬元,並不符合60%轉門檻,買家可以透過借取「按揭保險」,變相估值有625萬元(註: 625萬X80% = 500萬元)可符合轉門檻,但前提是要繳交保費外,選用這個方法話,按揭證券公司並接受轉申請。

如果希望借取「按揭保險」進行轉,物業樓價是600萬以下才可以,按揭成數是80%或貸款額上限480萬元。舉例如果一層價值600萬元物業,買家幾年後餘貸款額400萬元,轉物業估值需達666萬元才可以(註: 666萬X60% = 400萬元);但若期內估值升幅達不到666萬,希望做到轉,透過「按揭保險」可借80%,估值達500萬元可以(註: 500萬元X80%=400萬元)。如果物業現時估值590萬元,80%按揭計,貸款額472萬元(註: 590萬X80% = 472萬元),於尚餘貸款額400萬元,變相可套現72萬元(註: 472萬-400萬元)。

但香港按揭證券公司指明,申請人私人名義申請,物業香港住宅物業,且接受樓花按揭申請,至於村屋可個考慮,但祖、堂及有轉售限制村屋考慮。同時表明,非薪金、僱人士不符合申請資格。醫生、會計師、律師及證保險公司接納其他專業除外。

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樓宇按揭即是物業作為抵押,銀行或財務機構借貸,支付物業售價。借款人時分期攤貸款,否則承人(即提供貸款銀行或財務機構)有權收回物業。

按揭計劃時,當中按揭成數、還款期、利率是考慮因素。

坊間見到按揭產品是私人樓宇而設,中村屋按揭有計劃。至於居屋按揭或綠置居按揭,因有政府做擔保,故有另一種申請手續及計算方式。

銀行會物業估價、借款人財務狀況(包括查閲信貸評級)、以及有關物業類型,訂立貸款比例,即按揭成數上限。

舉例,如物業估價 600 萬,借款人獲批 6 成按揭貸款,先付 4 成首期(240 萬),餘下之 360 萬則利率分期攤。

現時首置人士可做 9 成按揭,非首置人士可做 8 成按揭,視乎樓價借款人財務狀況而定,當中有可能牽涉購買按揭保險,以及支付額外保費。

目前提供按揭貸款承人有二,一是銀行,二是財務機構。

買家購買新盤,發展商會藉指定財務機構,推出發展商按揭計劃,用意是幫助買家上車,催谷項目銷情,同時賺取放貸利息。來説,兩者如下:

延伸閱讀…

【按揭】供樓按揭計算機| 壓力測試計法

按揭計算機

申請銀行按揭時,你要選擇使用「H 」或是「P 」。

H 計劃和 P 計劃使用兩種按揭利率,兩種利率會樓市及整體環境而有幅度波動,直接影響你利息開支。

「一」是指物業第一個按揭,選擇銀行承。「二」是指物業本身已有第一個按揭,進行第二個按揭。

買家於一獲批按揭成數,或需要多資金才能支付首期。這種情況買家可選擇二。

二提供者發展商,出現發展商二,主要是推銷新盤。另外,有財務機構設有二服務。申請二得到一銀行,並要通過壓力測試。

「加」有時會「二」混淆。「加」所指,是物業,同一間承銀行,申請增加按揭貸款額。而「二」涉及兩個借貸人。

物業升值時,透過加,或能爭取借貸額,即俗稱「加接套現」做法。

「轉」即是物業原本某銀行做按揭,其後物業抵押另一間銀行,該銀行承。業主可以各種理由轉,當中有:

銀行多數設有按揭「罰息期」,如借款人罰息期間提早償還按揭,要另外繳交手續費,費用於貸款額某個百份點。

罰息期能保障銀行放貸收入,避免借款人申請按揭後,其他銀行優惠,「轉」。

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樓宇按揭指是一種有抵押貸款或金融期權,可幫助借貸人置業。借貸人物業會成為借貸機構抵押品。所以,如借貸人未能如期貸款,借貸機構有權取消借貸人贖回物業權利,收回物業。

借貸人每月按揭貸款,當中包括每月還款額、利息和其他費用。借貸人所選擇按揭利息計算種類,將來還款額有莫大影響。按揭利率分為兩種:P(Prime Rate)及H(Hibor Rate)。P利率計算出還款利率,而H利率是一個月銀行同業拆息基準,加上某個百分比計算出來。H設「封頂位」息率。因此,如果HIBOR,選用H,會P優惠。相反,PH按揭利息會接近。 

按揭申請人應按揭貸款產品,應自己財務狀況,選擇出適合按揭貸款計劃。借貸人可以利用MoneySmart免費銀行估價及申請銀行按揭服務,一次過市面上按揭貸款計劃,並同時多間銀行申請按揭,可於9個工作天內知道審批結果,可享1%額外回贈,令你多!

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首置人士持有任何物業人士,包括置業轉手而未有任何物業按揭人士。於2019年按揭制度實施後,首置人士可以經由額外按揭保險費,豁免壓力測試,只需提供款入息證明,證明每個按揭供款,佔月入一半,即50%。首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。

首置人士持有任何物業人士,包括置業轉手而未有任何物業按揭人士。於2019年按揭制度實施後,首置人士可以經由額外按揭保險費,豁免壓力測試,只需提供款入息證明,證明每個按揭供款,佔月入一半,即50%。首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。

非首置人士指是已有物業身(不論自用或收租),計劃買第二層物業人士。非首置人士申請按揭遵從舊有按揭制度,即接受金管局「加三釐」按揭壓力測試,即基本供款入息比例之上,提高10%門檻,但要以加三釐「假定利率」計算,而此情況下,非首置人士按揭供款不可佔多於月入60%。
地,第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」條件,現時只能承造8成按揭,並需要接受壓力測試。

非首置人士指是已有物業身(不論自用或收租),計劃買第二層物業人士。非首置人士申請按揭遵從舊有按揭制度,即接受金管局「加三釐」按揭壓力測試,即基本供款入息比例之上,提高10%門檻,但要以加三釐「假定利率」計算,而此情況下,非首置人士按揭供款不可佔多於月入60%。

地,第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」條件,現時只能承造8成按揭,並需要接受壓力測試。

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按揭計算機| 美聯物業

【按揭成數2023】又放寬? 即睇出租、自住、非住宅物業分別!

樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭有情況,是視乎銀行審批按揭時候,有物業信貸紀錄是否於「環聯信貸紀錄」當中,去定義樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。

樓換樓人士如果賣樓簽訂臨約後,環聯信貸紀錄顯示申請人名義上負擔按揭,會視為非首置人士,而如果是物業按揭轉移至買家,則可以透過「首置人士」身份,申請2019年後實施鬆按揭制度。

樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭有情況,是視乎銀行審批按揭時候,有物業信貸紀錄是否於「環聯信貸紀錄」當中,去定義樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。

樓換樓人士如果賣樓簽訂臨約後,環聯信貸紀錄顯示申請人名義上負擔按揭,會視為非首置人士,而如果是物業按揭轉移至買家,則可以透過「首置人士」身份,申請2019年後實施鬆按揭制度。

香港公務員按揭申請普通按揭一。公務員目前能夠申請非實報實銷供樓津貼,視乎公務員總薪級表而比率發放,合符資格公務員能獲得10年樓宇按揭津貼。
於現時新制公務員供樓津貼發放方式非實報實銷,因此可以計入入息之中,變相提高了每月收入水平。公務員申請按揭並計算供款入息比例/壓力測試之際,將可以提高門檻,增加潛在按揭成數。

香港公務員按揭申請普通按揭一。公務員目前能夠申請非實報實銷供樓津貼,視乎公務員總薪級表而比率發放,合符資格公務員能獲得10年樓宇按揭津貼。

於現時新制公務員供樓津貼發放方式非實報實銷,因此可以計入入息之中,變相提高了每月收入水平。公務員申請按揭並計算供款入息比例/壓力測試之際,將可以提高門檻,增加潛在按揭成數。

僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要「首置/非首置」人士劃分。不過,如果其職業沒有收入,於銀行而言風險系數會,因此審批僱人士按揭會,例如情況下會批出9成高成數按揭。

另外,銀行可能會要求僱人士/無固定收入者提供時間現金收入證明,以及進行嚴格壓力測試,證明有確實按揭還款能力。

僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要「首置/非首置」人士劃分。不過,如果其職業沒有收入,於銀行而言風險系數會,因此審批僱人士按揭會,例如情況下會批出9成高成數按揭。

另外,銀行可能會要求僱人士/無固定收入者提供時間現金收入證明,以及進行嚴格壓力測試,證明有確實按揭還款能力。

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居屋申請分兩類:綠表申請和白表申請。兩者有入息/資產限額要求和按揭成數限制。綠表申請人士可申請九成半按揭,而白表申請人士只可申請九成按揭。於居屋有房委會作擔保,因此不論綠表申請人士或白表申請人士,即使申請高成數按揭,購買按揭保險。
雖然理論上居屋按揭申請人,可申請九成半按揭,但銀行批出按揭受樓齡(75減)所限,因此過擔保期二手補地價居屋,最多隻可借6成,因此買家要準備多首期。至於補地價居屋,可於市場買賣,其按揭成數私樓,如需承造高成數按揭,購買保。
另外,居屋按揭只可選擇P。計劃購買居屋你於按揭計劃時須額外留意。

居屋申請分兩類:綠表申請和白表申請。兩者有入息/資產限額要求和按揭成數限制。綠表申請人士可申請九成半按揭,而白表申請人士只可申請九成按揭。於居屋有房委會作擔保,因此不論綠表申請人士或白表申請人士,即使申請高成數按揭,購買按揭保險。

雖然理論上居屋按揭申請人,可申請九成半按揭,但銀行批出按揭受樓齡(75減)所限,因此過擔保期二手補地價居屋,最多隻可借6成,因此買家要準備多首期。至於補地價居屋,可於市場買賣,其按揭成數私樓,如需承造高成數按揭,購買保。

另外,居屋按揭只可選擇P。計劃購買居屋你於按揭計劃時須額外留意。

一般而言,銀行承二手樓按揭態度會樓保守。如二手樓樓齡,75減原,銀行會承太長年期按揭。不過,政府於2019年施政報告中公佈,首置人士承造9成按揭條件放寬,首置人士可透過保做高成數按揭,大大提升了二手樓可買性。
至於二手樓按揭利率方面,二手樓是市場利率計算,現時主要銀行按揭利率2.625%,較一手樓發展商提供貸款利率。不過,買家要留意,按保保費貸款額1.32%5%,視乎貸款年期而定。

一般而言,銀行承二手樓按揭態度會樓保守。如二手樓樓齡,75減原,銀行會承太長年期按揭。不過,政府於2019年施政報告中公佈,首置人士承造9成按揭條件放寬,首置人士可透過保做高成數按揭,大大提升了二手樓可買性。

至於二手樓按揭利率方面,二手樓是市場利率計算,現時主要銀行按揭利率2.625%,較一手樓發展商提供貸款利率。不過,買家要留意,按保保費貸款額1.32%5%,視乎貸款年期而定。

雖然村屋樓價私樓,但村屋大都個別業主自行興建,因此質素參差。而且於村屋量,因此銀行村屋估價上往往出現估價情況。村屋按揭只可承造50%60%。你可以透過保,樓價HK$8,000,000以下村屋申請八成半按揭,而樓價HK$10,000,000以下亦可借八成。村屋按揭計劃私樓,有H 、 P或定息按揭供款,可供借貸人選擇。
準買家可以選擇有規模屋苑式村屋或同時銀行申請按揭。不過,後者過程複雜,買家可以使用MoneySmart 平台服務,可於9個工作天你提供多間銀行按揭批核結果。

雖然村屋樓價私樓,但村屋大都個別業主自行興建,因此質素參差。而且於村屋量,因此銀行村屋估價上往往出現估價情況。村屋按揭只可承造50%60%。你可以透過保,樓價HK$8,000,000以下村屋申請八成半按揭,而樓價HK$10,000,000以下亦可借八成。村屋按揭計劃私樓,有H 、 P或定息按揭供款,可供借貸人選擇。

準買家可以選擇有規模屋苑式村屋或同時銀行申請按揭。不過,後者過程複雜,買家可以使用MoneySmart 平台服務,可於9個工作天你提供多間銀行按揭批核結果。

樓花按揭成數是否可承造9成,樓花屬建期或即供有關。目前,只有建期樓花(待樓宇落成後,開始供款樓花)可申請達9成按揭,而即供樓花(樓宇並落成、但開始供款樓花)獲批9成按揭。發展商會即供樓花提供「即供」優惠,如達價單價錢20%優惠,吸引買家,不過於買家於購買樓盤前,未能親眼看到單位,需要承擔風險。

唐樓入場費私樓,約二百多萬可以上車,而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。不過,申請唐樓按揭複雜,於有估價問題或潛違規(包括僭建或劏房)情況。一般而言,唐樓樓齡有40、50年,所以借足30年。
雖然唐樓可承造9成按揭,但銀行會批6成按揭。如所入手唐樓樓齡屬50年以下,而且位於市區,有機會獲批按揭成數。相反,如唐樓質素欠佳,獲批按揭條件會理想。
另外,銀行審批唐樓按揭時會要求驗樓,因此買入前要檢查有否涉及違規情況,以免按揭申請拒。

唐樓入場費私樓,約二百多萬可以上車,而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。不過,申請唐樓按揭複雜,於有估價問題或潛違規(包括僭建或劏房)情況。一般而言,唐樓樓齡有40、50年,所以借足30年。

雖然唐樓可承造9成按揭,但銀行會批6成按揭。如所入手唐樓樓齡屬50年以下,而且位於市區,有機會獲批按揭成數。相反,如唐樓質素欠佳,獲批按揭條件會理想。

另外,銀行審批唐樓按揭時會要求驗樓,因此買入前要檢查有否涉及違規情況,以免按揭申請拒。

透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士,首次銀行申請公屋單位按揭時,可獲房委會作擔保,可申請95%,100%按揭,而還款期25年,並豁免壓力測試,而且利息私樓,可以H或P還款。
轉售方面,公屋會有限制。如於五年內轉售公屋單位,限制。如於首次售出日起計五年後轉售,業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。

透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士,首次銀行申請公屋單位按揭時,可獲房委會作擔保,可申請95%,100%按揭,而還款期25年,並豁免壓力測試,而且利息私樓,可以H或P還款。

轉售方面,公屋會有限制。如於五年內轉售公屋單位,限制。如於首次售出日起計五年後轉售,業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。

工廈按揭屬於住宅項目,因此銀行工廈估價傾向保守,而且目前規定,所有非住宅項目只可承造4成按揭。買家要留意如你其他按揭物業作出借貸或擔保,按揭成數會扣減一成。不過,目前適用於住宅額外印花税(SSD)及買家印花税(BSD),適用於工廈。只有非住宅物業累進式價印花税(AVD)適用於工廈,税率8.5%。
年期方面,工廈按揭年期20年,不過,如申請人人齡或樓齡,做足20年按揭年期。

工廈按揭屬於住宅項目,因此銀行工廈估價傾向保守,而且目前規定,所有非住宅項目只可承造4成按揭。買家要留意如你其他按揭物業作出借貸或擔保,按揭成數會扣減一成。不過,目前適用於住宅額外印花税(SSD)及買家印花税(BSD),適用於工廈。只有非住宅物業累進式價印花税(AVD)適用於工廈,税率8.5%。

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