無論係私樓、居屋、村屋、唐樓,、轉或套現可以做到,聯絡我們瞭解多!
*優惠需受條款及細則約束

每日全球經濟受到環境因素影響,香港樓市。就算失業率飆升,要買樓上車香港人要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊 2023按揭利率及按揭回贈! 後各位唔需要打電話問銀行,憑下列圖表可得知如何獲得平至抵至著數按揭優惠。

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雖然今年香港經濟受到多種因素衝擊,但樓市。就算失業率飆升,要買樓上車香港人要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊 2022香港各銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 想知道邊間銀行按揭利率 ? 邊間銀行提供多按揭回贈 ? 睇文,ROOTS幫你整合全港銀行按揭資訊,你格價!

現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,遞交按揭申請、上載申請文件、查閲批核結果賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,吸引業主購入符合建環評原則物業,並進一步提倡環保理念。

以上每項按揭服務是客人角度研發,確保服務能夠幫助每一位想置業客人。

ROOTS上會每一天會銀行按揭部門聯繫,務求市場及客户索取按揭優惠資訊。換言之,ROOTS上會可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。

客人申請按揭時,想揀利息及按揭回贈offer。不過,利息及回贈外,銀行審批按揭時有很多鮮為人知規矩。若瞭解,需要遞交文件其他銀行申請,影響按揭審批時間,導致上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行現時利息迴贈,但接受村屋或居屋按揭申請。

因此,任何一間銀行申請按揭前,ROOTS團隊建議WhatsApp我們查詢瞭解,或者填寫個人化A.I.按揭評估,預先評估自己獲批按揭機率及得到各銀行即時接按揭利率及優惠,讓你鬆揀出心水銀行,拎盡回贈優惠!

金管局,銀行提供按揭回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額方式發放回贈,並不能夠客人現金回贈。

例如:若貸款額港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。金管局指引,銀行需要回贈貸款額扣除,變相申請人後要按揭貸款額本金港幣395.2萬。

這個回贈方式處按揭貸款本金少了,相等於要供得利息少了。回贈超過1%計劃適合有現金流業主,而急住需要額外現金幫補或其他買樓開支。換言之,按揭回贈優惠個個適合。急需現金業主反而可以要考慮申請按揭回贈銀行。

一般而言,居屋只能P之外,銀行按揭利率offer會同時提供「H」及「P」。

這代表業主可採用H或者P,而實際利率會視乎那一個,銀行會取低者作計算利率。現時,HIBOR處於低位,銀行會取低者,所以大部分按揭會採用「H」利率結算。就算HIBOR上升超過1.2%不用擔心,按揭利率攀升,銀行提供按揭利率會設有封頂位。以上例子,無論HIBOR或PRIME升到幾,2.5%封頂位。業主多需要繳付2.5%按揭年利率。

「H」「H」代表HIBOR。HIBOR是香港區內銀行借貸時採用息率。若匯豐銀行需要恆生銀行借錢營運業務,當中借貸會HIBOR作這筆貸款利率。HIBOR完全視乎銀行業資金需求。銀行資金多唔需要借貸HIBOR會下跌,相反會升。HIBORPrime Rate浮動。

「P」「P」代表Prime。Prime Rate 美國利率走勢有關連,但息口更改屬個別銀行內部決定。「P」有分「P」和「細p」。本港三大行匯豐,中銀和恆生採用「P」(P = 5%)。本文以上圖片有列出銀行Prime Rate.

市面上銀行按揭計劃眾多,要選出抵計劃,主要兩點:按揭利率和按揭回贈。有銀行按揭利率作招徠,但按揭回贈其他銀行,計落或者高息按揭遜色。此,千居你盤點 18 間銀行按揭利率,瞭解按揭回贈重點,一表看清各銀行 H 和 P 利率!

銀行按揭計劃主要分為 H 和 P ,兩者利率之處如下:

金管局銀行提供現金回贈有規限,如現金回贈超過貸款額 1%,而業主借足成數上限,銀行扣減貸款額方式提供回贈。

舉例,如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬,回贈是 1.5%,即是 $7.5 萬。金管局指引下,這 $7.5 萬要貸款額中扣除,實際還款 $492.5 萬。

有業主會混淆,覺得貸款額扣減現金回贈,即是變相沒有回贈。回贈只是換了個形式,發放現金,變成計入供款當中,可令來供款鬆,所以存在抵銷現金回贈價值。

MoneySmart按揭專員全程你跟進銀行樓宇按揭申請,你提供專業意見,爭取銀行物業估價及樓宇按揭利率和回贈, 分析和切合你需要按揭計劃。無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期問題,我們可為你解答。

樓宇按揭指是一種有抵押貸款或金融期權,可幫助借貸人置業。借貸人物業會成為借貸機構抵押品。所以,如借貸人未能如期貸款,借貸機構有權取消借貸人贖回物業權利,收回物業。

借貸人每月按揭貸款,當中包括每月還款額、利息和其他費用。借貸人所選擇按揭利息計算種類,將來還款額有莫大影響。按揭利率分為兩種:P(Prime Rate)及H(Hibor Rate)。P利率計算出還款利率,而H利率是一個月銀行同業拆息基準,加上某個百分比計算出來。H設「封頂位」息率。因此,如果HIBOR,選用H,會P優惠。相反,PH按揭利息會接近。 

按揭申請人應按揭貸款產品,應自己財務狀況,選擇出適合按揭貸款計劃。借貸人可以利用MoneySmart免費銀行估價及申請銀行按揭服務,一次過市面上按揭貸款計劃,並同時多間銀行申請按揭,可於9個工作天內知道審批結果,可享1%額外回贈,令你多!

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首置人士持有任何物業人士,包括置業轉手而未有任何物業按揭人士。於2019年按揭制度實施後,首置人士可以經由額外按揭保險費,豁免壓力測試,只需提供款入息證明,證明每個按揭供款,佔月入一半,即50%。首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。

首置人士持有任何物業人士,包括置業轉手而未有任何物業按揭人士。於2019年按揭制度實施後,首置人士可以經由額外按揭保險費,豁免壓力測試,只需提供款入息證明,證明每個按揭供款,佔月入一半,即50%。首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。

非首置人士指是已有物業身(不論自用或收租),計劃買第二層物業人士。非首置人士申請按揭遵從舊有按揭制度,即接受金管局「加三釐」按揭壓力測試,即基本供款入息比例之上,提高10%門檻,但要以加三釐「假定利率」計算,而此情況下,非首置人士按揭供款不可佔多於月入60%。
地,第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」條件,現時只能承造8成按揭,並需要接受壓力測試。

非首置人士指是已有物業身(不論自用或收租),計劃買第二層物業人士。非首置人士申請按揭遵從舊有按揭制度,即接受金管局「加三釐」按揭壓力測試,即基本供款入息比例之上,提高10%門檻,但要以加三釐「假定利率」計算,而此情況下,非首置人士按揭供款不可佔多於月入60%。

地,第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」條件,現時只能承造8成按揭,並需要接受壓力測試。

樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭有情況,是視乎銀行審批按揭時候,有物業信貸紀錄是否於「環聯信貸紀錄」當中,去定義樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。

樓換樓人士如果賣樓簽訂臨約後,環聯信貸紀錄顯示申請人名義上負擔按揭,會視為非首置人士,而如果是物業按揭轉移至買家,則可以透過「首置人士」身份,申請2019年後實施鬆按揭制度。

樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭有情況,是視乎銀行審批按揭時候,有物業信貸紀錄是否於「環聯信貸紀錄」當中,去定義樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。

樓換樓人士如果賣樓簽訂臨約後,環聯信貸紀錄顯示申請人名義上負擔按揭,會視為非首置人士,而如果是物業按揭轉移至買家,則可以透過「首置人士」身份,申請2019年後實施鬆按揭制度。

香港公務員按揭申請普通按揭一。公務員目前能夠申請非實報實銷供樓津貼,視乎公務員總薪級表而比率發放,合符資格公務員能獲得10年樓宇按揭津貼。
於現時新制公務員供樓津貼發放方式非實報實銷,因此可以計入入息之中,變相提高了每月收入水平。公務員申請按揭並計算供款入息比例/壓力測試之際,將可以提高門檻,增加潛在按揭成數。

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香港公務員按揭申請普通按揭一。公務員目前能夠申請非實報實銷供樓津貼,視乎公務員總薪級表而比率發放,合符資格公務員能獲得10年樓宇按揭津貼。

於現時新制公務員供樓津貼發放方式非實報實銷,因此可以計入入息之中,變相提高了每月收入水平。公務員申請按揭並計算供款入息比例/壓力測試之際,將可以提高門檻,增加潛在按揭成數。

僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要「首置/非首置」人士劃分。不過,如果其職業沒有收入,於銀行而言風險系數會,因此審批僱人士按揭會,例如情況下會批出9成高成數按揭。

另外,銀行可能會要求僱人士/無固定收入者提供時間現金收入證明,以及進行嚴格壓力測試,證明有確實按揭還款能力。

僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要「首置/非首置」人士劃分。不過,如果其職業沒有收入,於銀行而言風險系數會,因此審批僱人士按揭會,例如情況下會批出9成高成數按揭。

另外,銀行可能會要求僱人士/無固定收入者提供時間現金收入證明,以及進行嚴格壓力測試,證明有確實按揭還款能力。

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居屋申請分兩類:綠表申請和白表申請。兩者有入息/資產限額要求和按揭成數限制。綠表申請人士可申請九成半按揭,而白表申請人士只可申請九成按揭。於居屋有房委會作擔保,因此不論綠表申請人士或白表申請人士,即使申請高成數按揭,購買按揭保險。
雖然理論上居屋按揭申請人,可申請九成半按揭,但銀行批出按揭受樓齡(75減)所限,因此過擔保期二手補地價居屋,最多隻可借6成,因此買家要準備多首期。至於補地價居屋,可於市場買賣,其按揭成數私樓,如需承造高成數按揭,購買保。
另外,居屋按揭只可選擇P。計劃購買居屋你於按揭計劃時須額外留意。

居屋申請分兩類:綠表申請和白表申請。兩者有入息/資產限額要求和按揭成數限制。綠表申請人士可申請九成半按揭,而白表申請人士只可申請九成按揭。於居屋有房委會作擔保,因此不論綠表申請人士或白表申請人士,即使申請高成數按揭,購買按揭保險。

雖然理論上居屋按揭申請人,可申請九成半按揭,但銀行批出按揭受樓齡(75減)所限,因此過擔保期二手補地價居屋,最多隻可借6成,因此買家要準備多首期。至於補地價居屋,可於市場買賣,其按揭成數私樓,如需承造高成數按揭,購買保。

另外,居屋按揭只可選擇P。計劃購買居屋你於按揭計劃時須額外留意。

一般而言,銀行承二手樓按揭態度會樓保守。如二手樓樓齡,75減原,銀行會承太長年期按揭。不過,政府於2019年施政報告中公佈,首置人士承造9成按揭條件放寬,首置人士可透過保做高成數按揭,大大提升了二手樓可買性。
至於二手樓按揭利率方面,二手樓是市場利率計算,現時主要銀行按揭利率2.625%,較一手樓發展商提供貸款利率。不過,買家要留意,按保保費貸款額1.32%5%,視乎貸款年期而定。

一般而言,銀行承二手樓按揭態度會樓保守。如二手樓樓齡,75減原,銀行會承太長年期按揭。不過,政府於2019年施政報告中公佈,首置人士承造9成按揭條件放寬,首置人士可透過保做高成數按揭,大大提升了二手樓可買性。

至於二手樓按揭利率方面,二手樓是市場利率計算,現時主要銀行按揭利率2.625%,較一手樓發展商提供貸款利率。不過,買家要留意,按保保費貸款額1.32%5%,視乎貸款年期而定。

雖然村屋樓價私樓,但村屋大都個別業主自行興建,因此質素參差。而且於村屋量,因此銀行村屋估價上往往出現估價情況。村屋按揭只可承造50%60%。你可以透過保,樓價HK$8,000,000以下村屋申請八成半按揭,而樓價HK$10,000,000以下亦可借八成。村屋按揭計劃私樓,有H 、 P或定息按揭供款,可供借貸人選擇。
準買家可以選擇有規模屋苑式村屋或同時銀行申請按揭。不過,後者過程複雜,買家可以使用MoneySmart 平台服務,可於9個工作天你提供多間銀行按揭批核結果。

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按揭比較2023:比較樓宇按揭貸款利率及現金回贈

按揭利率- 宅谷地產資訊網

雖然村屋樓價私樓,但村屋大都個別業主自行興建,因此質素參差。而且於村屋量,因此銀行村屋估價上往往出現估價情況。村屋按揭只可承造50%60%。你可以透過保,樓價HK$8,000,000以下村屋申請八成半按揭,而樓價HK$10,000,000以下亦可借八成。村屋按揭計劃私樓,有H 、 P或定息按揭供款,可供借貸人選擇。

準買家可以選擇有規模屋苑式村屋或同時銀行申請按揭。不過,後者過程複雜,買家可以使用MoneySmart 平台服務,可於9個工作天你提供多間銀行按揭批核結果。

樓花按揭成數是否可承造9成,樓花屬建期或即供有關。目前,只有建期樓花(待樓宇落成後,開始供款樓花)可申請達9成按揭,而即供樓花(樓宇並落成、但開始供款樓花)獲批9成按揭。發展商會即供樓花提供「即供」優惠,如達價單價錢20%優惠,吸引買家,不過於買家於購買樓盤前,未能親眼看到單位,需要承擔風險。

唐樓入場費私樓,約二百多萬可以上車,而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。不過,申請唐樓按揭複雜,於有估價問題或潛違規(包括僭建或劏房)情況。一般而言,唐樓樓齡有40、50年,所以借足30年。
雖然唐樓可承造9成按揭,但銀行會批6成按揭。如所入手唐樓樓齡屬50年以下,而且位於市區,有機會獲批按揭成數。相反,如唐樓質素欠佳,獲批按揭條件會理想。
另外,銀行審批唐樓按揭時會要求驗樓,因此買入前要檢查有否涉及違規情況,以免按揭申請拒。

唐樓入場費私樓,約二百多萬可以上車,而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。不過,申請唐樓按揭複雜,於有估價問題或潛違規(包括僭建或劏房)情況。一般而言,唐樓樓齡有40、50年,所以借足30年。

雖然唐樓可承造9成按揭,但銀行會批6成按揭。如所入手唐樓樓齡屬50年以下,而且位於市區,有機會獲批按揭成數。相反,如唐樓質素欠佳,獲批按揭條件會理想。

另外,銀行審批唐樓按揭時會要求驗樓,因此買入前要檢查有否涉及違規情況,以免按揭申請拒。

透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士,首次銀行申請公屋單位按揭時,可獲房委會作擔保,可申請95%,100%按揭,而還款期25年,並豁免壓力測試,而且利息私樓,可以H或P還款。
轉售方面,公屋會有限制。如於五年內轉售公屋單位,限制。如於首次售出日起計五年後轉售,業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。

透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士,首次銀行申請公屋單位按揭時,可獲房委會作擔保,可申請95%,100%按揭,而還款期25年,並豁免壓力測試,而且利息私樓,可以H或P還款。

轉售方面,公屋會有限制。如於五年內轉售公屋單位,限制。如於首次售出日起計五年後轉售,業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。

工廈按揭屬於住宅項目,因此銀行工廈估價傾向保守,而且目前規定,所有非住宅項目只可承造4成按揭。買家要留意如你其他按揭物業作出借貸或擔保,按揭成數會扣減一成。不過,目前適用於住宅額外印花税(SSD)及買家印花税(BSD),適用於工廈。只有非住宅物業累進式價印花税(AVD)適用於工廈,税率8.5%。
年期方面,工廈按揭年期20年,不過,如申請人人齡或樓齡,做足20年按揭年期。

工廈按揭屬於住宅項目,因此銀行工廈估價傾向保守,而且目前規定,所有非住宅項目只可承造4成按揭。買家要留意如你其他按揭物業作出借貸或擔保,按揭成數會扣減一成。不過,目前適用於住宅額外印花税(SSD)及買家印花税(BSD),適用於工廈。只有非住宅物業累進式價印花税(AVD)適用於工廈,税率8.5%。

美國通脹,聯儲局重啟加息週期,月加息步伐變快,本港拆息上升,我們會大家追蹤H、P息率,以及現金回贈情況。

如果要瞭解整個按揭攻略,可跳往以下,可以一文看清所有要知按揭事項!

環球低息環境下,HP著數。香港銀行公會資料,目前H基準利率一個月期本港銀行同業拆息(Hibor),徘徊1釐左右,目前普遍銀行H+1.3釐計算,H息率只是2.32.4釐。於H有減息優勢,同時封頂息率P息率相若,所以H優勢於P。事實上,金管局統計數字,H選用比例升至90.5%,P選用比例則只有6.4%。其實HP各有特色,如果要瞭解其中注意事項,可我跳往。

即使未來有加息風險,銀行容許業主,按揭合約期內免費轉用P或H一次,所以不用擔心。

定息按揭能鎖合約期內息率,10年、15年及20年期息率2.55釐、2.65釐、2.75釐。若P或H,看似沒有吸引力,但此計劃可鎖定合約期內加息風險外,適合部分人士選用,包括選用呼吸Plan或月入業主。於定息按揭沒有加息風險,申請人進行加息三釐壓力測試,供款超過入息一半可,故月入下,申請定息按揭可借得多,實際運用如何,請我跳往。

Mortgage Link 是業主可獲得一個按揭利率存款户口,即如業主申請實際按揭利率2.4釐,他讓可獲得2.4釐存息,變相可抵消按揭利息支出,但Mortgage Link存款是有上限,是按揭貸款額50%60%,至於如何善用此計劃,我跳往。

承造按揭前,先向律師樓查問申請銀行有否合作關係,否則可能要另聘駁腳律師樓,費用$2,000$3,000。

如果你有按揭申請問題,可以我們查詢

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