截至2018年6月22日,友金累計成交額達到342.13億元,出借人數達到148.84萬人,累計用户賺取收益超過25億元。2018年以來,友金普惠廣東惠州和重慶開設分公司,自此全國分公司達到25家,普惠金融服務能力進一步提升。

    李昌國浙江大學畢業後管理培訓生進入深圳市商業銀行(後銀行收購),到2014年離開銀行創辦友金,李昌國銀行歷練了整整12年。

    這12年裏,李昌國歷任銀行總行副行長業務助理,總行產品中心個貸產品部副總經理,總行消費金融中心客户管理部副總經理,主導完成了銀行和發展兩行零售整合業務,信貸零售業務取得了管理經驗並形成了專業金融素養。

    而言,2009年銀行國內推出信貸產品———“新一貸”,通過無抵押信用貸款,為中小微企業主、公司白領、僱人士提供融資服務,大幅度降低了過去銀行貸款門檻。友金聯合創始人兼總裁熊偉是“新一貸”推出初開始負責風控人之一。李昌國2013年開始接管“新一貸”,並通過流程變革、產品優化,實現了“新一貸8分鐘審批放款記錄”。

5月17日早上8點,河北省石家莊市裕華區做電子批發生意老周通過別人介紹,手機下載了一個名“友金雲貸”APP。最近兩天,老周有筆70萬貨款急着週轉,籌措18萬。之下,他試着友金申請雲貸在線借款。他10分鐘完成了填寫資料、人像識別、在線查詢徵信、獲取額度全部在線操作。當天下午16:40,這筆18萬救急款到了他銀行賬户。老周感慨:“這筆錢數額。和銀行、朋友求爺爺告奶奶借到,這麼幾個時拿到了?時代變了,科技力量真是太牛了。”

老周知道是,通過一部手機,幾個時內能獲得額度借款,友金雲貸APP提供廣大小微企業主、白領人士領先型金融服務。友金雲貸基於友金千億雲貸大數據風控技術,實現了純線上無抵押信用高額借款。

5月18日,期半年試運營後,友金所云貸事業部深圳正式成立。這意味着,友金旗下友金普惠原有借款服務基礎上實現服務革新,廣大小微企業主和白領人士提供流程在線化借款服務。

初期,這項服務開放廣州、武漢、成都、蘇州和石家莊這五座城市借款客户使用,後續開放多城市。

友金總裁李昌國雲貸事業部正式成立大會上説,友金雲貸APP正式推出,是友金金融科技力量一次集中展示,而科技推動金融發展推動力。

友金雲貸是實現純線上自助操作一款貸款APP,客户無需到門店面籤,需流程提示填寫資料可以在線申請。APP會客户資質計算額度。額度範圍內,客户借多少、借多久可以自己決定。友金雲貸客户體驗出發,將借款審批環節簡化,實現了放款。

推出純線上友金雲貸APP之前,友金傳統銀行短板,集中提供線下借款業務。客户前往門店提交借款申請後,兩三天能獲得借款審批結果。儘管銀行快了很多,但技術革新加速現在,這一模式無法滿足借款客户需要。

分管友金風控副總裁熊偉表示,友金引入了業內領先人臉識、電子簽名技術,進一步提高了數據採集和挖掘量級,並結合遠程面籤、遠程現調,達到全流程在線化。過去人來做事情全部交由系統來處理。

“處理結果一兩分鐘內,幾秒內就出來了,這和之前速度相比,是汽車和馬車區別,是數據、人臉識別這些金融科技帶來風控變革。”雲貸事業部副總經理、產品部總經理吳偉彬如是説。

長期以來,大量小微企業主長期以來,小微企業如果想傳統銀行機構獲得貸款,需要提供價值實體物品作為抵押物,這一門檻大量優質企業和個人擋銀行門外。

“完全依靠抵押顯然無法解決微融資難問題,實現不了普惠金融”,友金總裁李昌國説,過人員成本、運營成本以及存在操作風險,銀行無法大規模解決企業和個人幾萬、幾十萬小額融資需求。

  友金e是友金服平台上展示散標,其底層資產有資金需求企業、個人提交信貸類借款產品。個人借款額度超過20萬元,企業借款額度超過100萬元,借款期限12個月、24個月、36個月,還款方式月額本息,借款利率年化9%。

  友金服相關負責人本報記者表示,截止2019年6月30日,平台資產端主要來於友金旗下小微金融服務平台友金。友金普惠北京、上海、深圳、廣州全國25個一二線城市設立門店,累計服務超過10萬借款人。另外,友金借款產品主要是面向個體工商户、小微企業主、白領個人無抵押信用借款。目前,友金服以企業貸主,不夠小額分散。

  且《借款及擔保協議》,友金服借款利率、擔保費、平台管理費等費用標準進行了定,同時逾期罰息、資產管理費、違約金收費標準進行了定,《借款服務協議》中第三方收取借款諮詢費、系統運營費、借款服務費進行了定,同時逾期管理費標準進行了定。綜合計算後,借款逾期後,上述費用合計超過年化24%。

  值得一提的是,這兩家擔保公司和友金服有着千絲萬縷關係。

管理軟件行業常説“北用友,南金蝶”,這兩家財務管理軟件服務商巨頭金融領域繼續短兵相接,是,二者關於金融業務打法卻有所不同。

相比之下,用友才是財務軟件巨頭中金融玩家。

金融業務佈局上,這家老兵並調,且下手。

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大眾點金官方微博

友金所:1000億銀行級風控能力是怎樣煉成的

2014年,用友深圳力合金融三家公司設立前海用友力合金融服務有限公司(以下簡稱“友金”),主要事P2P業務。

2015年1月,用友確立了軟件、雲服務、金融服務三大業務板塊格局。

將金融提升主業同等戰略地位,可見用友此業務重視性,以及金融上大展拳腳決心。

時間證明,用友金融業務鋪廣,涉及p2p、大額貸款、支付、銀行領域。

這意味着,作為用友互金領域上初嘗試P2P業務退出用友金融體系。但是,友金旗下有友金這張“王牌”。

幾年摸爬滾打,作為友金服資產端的友金在線下大額信貸領域躋身到了頭部玩家行列。

目前,友金主要企業主、個體工商户、企業白領提供大額信貸服務,全國近30個城市中有分公司,合作機構包括北京銀行、石嘴山銀行、漢口銀行、寧波通商銀行。

公開信息顯示,截至去年10月份,友金累計撮合300餘億元小微融資需求,服務小微客户數量超10萬。

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友金所純線上借款友金雲貸APP五城公測!

友金服待收金額超70億元關聯擔保或涉嫌違規

據一位接近友金業者表示,今年受到疫情影響,友金放款量有所收縮,但是小微企業主需求,今年4月左右,其月放款保持上億元。

2017年,中關村銀行正式開業,用友為第一股東,持股比例29.8%。

財報數據顯示,開業第一年,中關村銀行實現了盈利。2020年上半年,該行實現營收3.38億元,同比增長55.11%;實現淨利潤0.82億元,同比增長254.75%。

中關村銀行用友有助貸業務合作。2019年年報披露,中關村銀行接受服務類交易3筆,主要是友金批量個人消費類貸款助貸服務費。

除此之外,用友還早早拿下了支付牌照,前文説捷通支付,主要面向企業級市場。

2016年10月22日,用友發佈公告稱,擬以近2億元價格收購支付股東暢捷通信息技術股份有限公司持有支付55.82%股權,並擬以人民幣1億元支付增資。上述股權收購和增資後,公司持有支付85%股權。

不過,去年支付行業和現金貸行業打擊風暴中,暢捷通支付金融機構合作方面一度受到影響。

要知道,暢捷通支付本身是一塊“肥肉”,業績表現絲毫拖整體公司“後腿”。2019年2020年一季度,暢捷通支付營業收入6.51億元、2.1億元,淨利潤2681.22萬元、1716.66萬元。

是,不管是支付還是銀行牌照,助力用友打造一個生態閉環。

用友其本身掌握企業管理軟件數據,涵蓋企業進存銷、生產、人員管理數據,這類數據其他維度企業數據,能掌握小微企業狀態,並且反映客户資金需求,程度上降低了騙貸風險。

通過主業積累超500萬海量客户資源和數據,幾年來用友民營銀行、支付領域佈局,其發展企業金融領域保駕護航。

與用友“相愛相殺”金蝶,消費金融和小微金融領域並示弱。

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