打工仔視創業人生目標。不過,創業過程往往,是中小企,除面市場競爭及人才流失挑戰,令一眾闆「頭痕」相信是資金問題。中小企業貸款/ 融資困難不是新鮮事,但邊間銀行有中小企無抵押貸款?有何申請要求?是否需要是有限公司?另外,傳統中小企銀行貸款外,中小企借貸有甚麼渠道?今次MoneyHero你多!

政府中小企業貸款有工業貿易署提供「信貸保證計劃」及「市場推廣基金」,支援本港中小企業發展。

「中小企業信貸保證計劃」現停止接受申請,其目的是本地中小企業提供信貸保證,幫助它們參與計劃銀行及貸款機構取得貸款。透過計劃申請保證貸款可用於購置營運設備及器材,或作業務用途營運資金。

借款企業分期貸款,首次還款日期提取貸款起計6個月內,而其後每期還款不可相隔逾3個月。計劃可為借款企業提供貸款額50%信貸保證,HK$600萬,反映貸款額HK$1,200萬,保證期提取貸款起計5年。

「小型貸款計劃」是證公銀行及非政府機構合作,旗下設有「小型創業」、「僱營商」及「自我提升」三款貸款。首兩款貸款可以協助創業人士及僱人士。計劃提供貸款外,會視乎創業及自僱貸款借款者需要,而提供相應支援,包括營商導師及創業營商培訓。

「小型創業貸款」及「僱營商貸款」貸款額HK$30萬,年利率於9%(若有第三方擔保逾8%),還款期1年5年,並設有延期本安排,即指定期內支付利息,而償還本金。申請有關貸款需要撰寫創業/ 營商方案及通過評審小組面試,其後會有非政府機構/ 營商導師相應跟進。

「中小企融資擔保計劃」目的是協助本地中小企參與計劃銀行及貸款機構取得有期貸款或循環信貸,作營運資金及購置業務相關設備或資產。於計劃下,合資格企業可獲批貸款提供五成七成信貸擔保。

合資格中小企經「優惠措施」可以貸款額/信貸額0.45%優惠擔保費取得八成信貸擔保;貸款額增至HK$1,800萬,貸款擔保期為7年。 

中小企融資擔保計劃下有「九成信貸擔保產品」,現有超過20家貸款機構表示有興趣參與,包括中銀香港、星展銀行、恆生銀行、渣打銀行,以及滙豐銀行。「九成信貸擔保產品」旨在協助一些規模、經營經驗企業,或有意獨立執業專業人士取得融資。計劃政府提供330億港元信貸保證承擔額,每家企業貸款額HK$800萬,有期貸款,擔保期為五年,而擔保費率現有「八成信貸擔保產品」一樣。計劃申請期至2023年6月30日止。

政府防疫抗疫基金改進中小企融資擔保計劃,提高擔保額度,當中百分百信貸擔保產品,所有貸款還息本延長一年,助企業解決銀根、現金流問題。措施如下:

• 八成/九成信貸擔保產品:每筆貸款利息補貼可達3%,期一年

• 八成信貸擔保產品 (增至HK$1,800萬)

• 三個擔保產品:政府餘下承擔額共HK$1,830億,可供數萬間企業週轉之用

合資格企業於2022年3月31日前香港營業3個月,並自2020年2月起任何一個月營業額於2019年1月2022年3月任何一個前季度每月營業額下跌3成。

中小企業貸款/ 融資困難不是新鮮事,傳統中小企銀行貸款外,中小企借貸有甚麼渠道?

不論公私營機構年人創業支持和支援有所加大,但是市場上林林總總創業基金、政府資助,以及創業貸款,各有什麼特色與限制呢?

市面上有財務公司提供免入息證明 / 免TU 貸款,MoneyHero今次大家介紹。

延伸閱讀…

【中小企業貸款困難?】中小企業融資貸款方式比較2023

中小企貸款比較2023: 即睇公司/商業貸款利率

HK$200,000貸款,還款期12個月例 (小數點後兩個位)

每月款額HK$17,267;總款額HK$207,200

(實際年利率6.8%,每月平息0.3%,0%手續費計算)

每月款額HK$17,367;總款額HK$208,400

(實際年利率8%,每月平息0.35%,0%手續費計算)

香港貸款主要分為私人貸款、税務貸款、結餘轉户、循環貸款、中小企貸款、業主貸款﹑財務公司貸款﹑汽車貸款﹑銀行貸款﹑小額貸款。貸款人可自己需要選擇貸款類型,例如收入全職人士税季可選擇低利率税務貸款,而週期性需要現金周轉中小企老闆則可申請私人透支。

香港各銀行和借貸機構有專門中小企業設計工商貸款產品,例如恆生銀行、中銀香港、匯豐銀行、渣打銀行及DBS。來説,申請人/保證人個人資料外,銀行和貸款機構會要求中小企貸款申請人提交公司名稱、登記地址、商業識別類別及號碼公司資料。此外,貸款機構可能需要抵押品資料、財務報表、中期管理賬目及評税及繳納税款通知財務資料,視乎貸款類別而定。

延伸閱讀…

中小企融資擔保計劃

貸款服務| 中小企理財| 中國銀行(香港)有限公司

中銀香港為中小型企業設立了專業服務團隊,請即「申請*」功能,我們客户經理會全程跟進申請,助你運籌帷幄,把握商機。

雖然政府/官方機構有推出中小企業貸款計劃,但審批過程,因此中小企負責人如急需現金週轉,可以考慮借私人貸款,解決燃眉之急。MoneySmart你推介下列私人貸款:

【3月特選貸款申請優惠】經MoneySmart申請WeLend 私人貸款/ WeLend 税季私人貸款/ 【MoneySmart 獨家產品】WeLend 公務員及專業人士貸款 / WeLend 結餘轉户貸款,提取指定貸款額,尊享HK$16,000 現金券!無論你有否提取貸款,只要係核MoneySmart提交申請,即送你HK$300超市現金券*!

【3月特選貸款申請優惠】 申請安信 定額私人貸款/ 安信 結餘轉户計劃/ 安信 公務員及專業人士貸款 ,送達HK$12,000現金獎!無論你有否提取貸款,只要係核MoneySmart提交申請,即送你HK$300超市現金券*!

【UA助你一臂】客户申請及提取指定貸款額,即享現金獎$18,000!優惠期,請參閲推廣優惠。

【3月特選貸款申請優惠 申請及交齊文件 即送$300超市現金券】經MoneySmart提交申請, 無論你有否提取貸款, 送你HK$300超市現金券!

於3月6日3月12日期間,申請Citi税季貸款批定唔批送HK$300超市現金券!提取貸款送你HK$17,598獎賞!(包括MoneySmart獨家送出HK$7,500 Apple禮品卡 或 HK$7,500超市現金券 或 Samsung Galaxy S23+智能手機 256GB / SONY PlayStation VR2及 PlayStation Store HK$400 電子禮券 / Steam Deck 256GB / Insta360 Go 2 運動 / AirPods (第三代) ) 總獎賞達HK$17,898!

客户經MoneySmart申請及提取DBS 定額税季貸款可獲HK$8,000獎賞 + 額外MoneySmart獨家獎賞達HK$10,000超市現金券/ Apple 禮品卡!獎賞HK$18,000!

政府推出中小企業信貸保證計劃協助中小企向參與計劃貸款機構取得貸款,貸款額HK$6,000,000,用作業務拓展之用。保證期提取貸款日起計,5年。企業需分期貸款,而首次還款日期提取貸款日起計6個月內,而其後每期還款不可相隔超過3個月。

  • 【節慶貸款】網上借貸 |小額貸款 |全自動Online申請分期貸款 |
  • 【ua貸款】UA亞洲聯合財務 |財務公司 |最新低息UA借錢利率及限時優惠 |
  • 【有按揭房可以在銀行貸款嗎】按揭房可以去銀行貸款嗎 |按揭房可以貸款嗎 |按揭房再貸款流程 |
  • 【榆樹二手房個人按揭樓】榆樹二手房買賣出售信息 |榆樹市二手房信有沒有一室一廳老樓 |榆樹東150 |
  • 【借 與貸 的區別】借和貸的區別 |借方貸方是什麼意思 |怎樣分別與用意 |
  • 【按揭買房比全款多多少】到底有多大差別 |有時比按揭更划算 |全款和按揭買房分別在什麼情況下比另外一種更加划算 |
  • 【公積金貸款受理網點】公積金貸款受理網點 |廣州個人住房公積金貸款業務受理網點 |個人住房公積金貸款服務指南 |
  • 【貸款按揭英語】按揭貸款和抵押貸款英文的區別 |按揭貸款的英文怎麼説 |按揭貸款 |
  • 【武漢二手房能按揭嗎】武漢二手房能按揭嗎買二手房按揭注意事項有哪些 |武漢二手房能按揭嗎 |武漢二手房能按揭嗎 |
  • 【做生意到借高利貸】開店做個小生意行不行 |女星借高利貸滾債5千萬啟示 |開店做小生意行不行 |
  • 【購房按揭比例】按揭成數2023 |即睇出租 |最新按揭貸款措施 |
  • 【渣打銀行貸款流程】信用貸款 |渣打銀行香港 |申請渣打私人貸款服務 |
  • 【商鋪可以按揭貸款嗎】按揭成數 |按揭計劃 |工商舖真係可以借到五成 |
  • 【中國郵政台灣人可以貸款嗎】中國郵政儲蓄銀行 |中華郵政全球資訊網 |送車在送錢6 |
  • 【按揭買房划算還是全款】經濟學家給出答案 |買房子是按揭划算還是全款划算 |按揭買房 |
  • 【MDB貸款】貸款項目提供擔保 |英國隨時準備為多邊開發銀行 |按揭貸款 |
  • 【房產按揭計算器】供樓按揭計算機 |按揭計算機 |按揭計算機 |
  • 【海豐按揭買房】海豐縣二手房買賣出售信息 |貸款利率 |時代水岸 |
  • 【汽車按揭貸款】比較Car |汽車貸款2023 |汽車按揭貸款 |
  • 【因為銀行徵信問題貸不了款】小心六大NG |銀行貸款被拒原因列表總整理 |借貸款過不了 |