置業是人生決定,新手買家應該買樓前瞭解申請按揭條件,以免因為銀行審批按揭貸款出現問題而不能完成交易。銀行申請按揭時需文件、時間和流程有。近年因為疫情,人收入減,有些行業需要多文件證明有足夠負擔能力。另外,銀行實施在家工作影響審批速度,買家如需要上保更應該預留時間。

申請按揭所需主要文件包括入息證明和住址證明,銀行風險角度上,是證明,但審批角度上,而可以接受範圍是什麼?有些證明如提供不到能否做按揭?個別情況你需要知道!

首要是準備按揭要文件,文件包括臨時買賣合約,糧單,工作證明和税單,備以上文件銀行遞交申請可以減省雙方時間,不用多次到銀行交文件。

銀行有處理手法,所批出金額和按揭利率不相同。我們建議準業主可以兩三間銀行遞交按揭申請,才可以作出,避免了申請一間銀行情況獲批情況。

此外,你要留意自己所聘用律師樓,是否該銀行認可名單上,如果是才可以幫你處理按揭程序。

現時銀行處理按揭批核,需時三五個星期,有個銀行會或,因為銀行會主要考慮因素一,主要是貸款人信貸紀錄,職業薪金,物業價值因素去衡量,所以按揭處理需時,請準業主預留足夠時間(成交期後預留三個月)讓銀行作出批核。

當按揭批核後,銀行會主動聯絡申請人批核結果,如果準業主接受該offer,和律師樓預留時間簽署文件,簽署文件時記得用統一簽名格式,否則有機會要求重簽。

簽署文件後,銀行會批出按揭貸款,會批給律師樓,由律師樓安排放款,需時兩星期。業主需要時供款,否則有機會Call Loan,而現金回贈需時一個月會入帳。

情況下,保公司只看3個月糧單和3個月過數紀錄,但某些情況下會看6個月,比如:

以上適用於「打工一族」,如果是僱,需要提供審計報告(audit report)和公司利得税單。

兩間保公司:HKMC和 QBE批核標準有出入,所需文件。客人普遍覺得HKMC應是,政府機構,但 HKMC 取得 6折保險。

如按揭成數是6成或以下,銀行批核有彈性,批核標準銀行而異。比如話,如申請銀行是出糧銀行,於過往入息紀錄銀行系統內,因此入息證明只需要補交公司信或糧單(二選一),税單及強積金需要。

但就算申請銀行不是出糧銀行,6成或以下按揭需要税單及MPF,很多中小型銀行接受3個月自動轉帳或支票出糧紀錄。但如果是支票,需要提供支票副本,而支票需要是公司開票。因此,讀者們如果自己闆慣常用私人名開票出糧,記住這會影響按揭申請。參考:

如果是轉工,可能出糧紀錄會過3個月。如果是高成數按揭,批核難,參考此文:

但6成或以下按揭,如果是轉帳出糧,有些銀行可接受1個月過數紀錄,但要提供上一份工資料。如果是支票出糧,那麼需要3個月紀錄。

如需要租金計收入,需要有租,然後租金打7折計入息。至於租約需不需要打釐印?有些銀行如有釐印打6折,有些銀行無釐印打折。

如多於一個按揭身,需要提供所有現有按揭貸款信讓銀行計壓力測試。如果其中一個按揭是聯名話,如果可以提供聯名業主入息證明,聯名按揭供款可減一半來計壓測。

有些客人以為如申請按揭行 non-consent,不用提交其他按揭貸款信給銀行。要留意,雖然如行 non-consent 銀行知道申請人有其他按揭,但申請人需要銀行聲明沒有其他按揭身。

無論係私樓、居屋、村屋、唐樓,、轉或套現可以做到,聯絡我們瞭解多!
*優惠需受條款及細則約束

要申請按揭需要有很多先決條件,如果你開始樓市感興趣想入市,但毫無頭緒不知該何入手,來ROOTS上會找我們幫忙瞭解按揭流程及申請程序。今文會講解按揭貸款服務申請需文件,可以省上你很多時間心力,免走冤枉路!

透過我們智能按揭平台,你可以瞭解到自己申請按揭機會,以及如何改善提高批核機會。同時,你可以ROOTS上會銀行利率,鬆選擇適合自己按揭方案。ROOTS上會同時照顧新樓及二手樓,無論你是哪一種業主,我們可以幫到你!

延伸閱讀…

按揭貸款服務申請所需文件

【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽

【延伸閲讀】業主知按揭人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭係?你解答FAQ!【按揭利率】一文睇「P」與「H」,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名知】親轉讓竅門,內部轉讓如何印花税!【按揭擔保人】與借款人?有幾?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你按揭擔保人?【僱人士按揭】和受薪人士有何?僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】於借財仔?申請呼吸Plan會仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9原因!瞭解自己避免撻訂風險!【延伸閲讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】/舊按揭保險計劃有甚麼?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5因素,按揭保險無!【甩保】按揭保險全面睇-甚麼是甩保?如何退保?【延伸閲讀】放租/轉攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉攻略】如何按揭財技轉套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉流程】甚麼是轉?一文睇轉流程及需知事項!

按揭流程第一步,準業主在買樓或申請按揭之前可以 ROOTS上會獨家 A.I. 按揭評估瞭解自己負擔能力及獲批貸款機會。這份免費報告可以讓準業主或按揭申請人瞭解自己可以銀行獲批多少貸款,同時亦可避免浪費時間遞交大機會拒絕批核按揭申請。

時間,準業主可以揀選適合自己申請按揭銀行。選擇按揭計劃時,利率、鎖息期、現金回贈、是否提供 mortgage link 高息户口、轉罰息期,以至超市禮券或其他優惠,可能是你考慮因素。這個時候 ROOTS 上會會一次過為客户講解各種優惠。如果準業主不想浪費時間選擇,申請按揭時可以選擇讓ROOTS上會自動你篩選適合你及銀行。

無論你是否儀銀行,建議兩三間銀行遞交按揭申請,是貨比三家,二來,萬一你首選銀行批核按揭貸款結果如理想,有Plan B補上。

完成上述按揭流程第一步後,如果準業主透過A.I.按揭評估報告得知獲批核機會大,準業主可以簽臨買樓。簽署臨時買賣合約後,你可馬上銀行遞交申請按揭貸款。如果讀者兩人名義聯名買入物業,或者需要加入擔保人或借款人申請按揭,所有人遞交按揭申請文件。按揭申請需文件(個人或多於一人)如下:

如果你是僱人士,申請按揭貸款服務需文件上述文件之外,需要額外按揭申請文件,包括:

物業價值、樓齡,以至貸款人職業、薪金、信貸記錄,是銀行釐定批出按揭利率、年期及按揭貸款額考慮因素。如果一開始遞交文件,銀行有機會要求準業主補交各種文件滿足銀行批核要求。

申請按揭需時數天一、兩個月。批出按揭後你可以選擇按揭方案,然後簽約作實。後銀行會你委託律師樓發信,安排處理相關文件。

你按揭申請獲得批核後,你可以約定律師樓及銀行處理按揭契約、開立銀行户口及貸款文件。如按揭申請牽涉擔保人需要擔保人簽署文件。買家記得用統一簽名格式,以免銀行或律師要求重簽。

延伸閱讀…

申請按揭所需文件,個別情況你要知(流程+時間+審批要求)

【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!

值得留意是這個按揭流程,你聘用處理買賣合約律師樓,按揭銀行認可名單上,才可你處理按揭程序。因此,你聘用律師前,請向心儀銀行確認律師樓是否「on list」。若律師樓銀行認可名單上,某些銀行可以允許律師樓揾駁腳律師樓處理按揭文件,費用$3000-$5000,不過有銀行願意承擔駁腳律師費。

去到後按揭流程,銀行批出按揭貸款,會直接交到買家手上,而律師安排銀行提取按揭貸款,用作完成交易。交易完成後,買家按揭合約所定日期起開始每月供款。

有時候我們會收到用户查詢問關於非按揭保險按揭申請會否獲得批核。簡單的説,需要保批核按揭申請確比有彈性,不過這些會發現規模銀行。

銀行有機會要求税單和強積金記錄。大銀行無論需不需要按揭保險會要求申請者提交文件,提交申請文件對按揭批核有幫助。

新手置業人士承造按揭很,簽臨後未有銀行申請,導致尾預算錯誤,遇上風險。申請按揭揭與普通私人貸款,需要多時間做好準備,今次大家分享承造按揭前要準備文件及財務安排。

物業交易中,買賣雙方會簽訂地產代理或律師擬定臨時買賣合約,內會寫明樓價、支付樓價方式、物業現狀、產權責任、買賣雙方姓名、地址及香港身份證號碼。如果賣方或買方屬於有限公司,要時註商業登記號碼及註冊地址。另外,如果物業買賣包含天台或車位,列明。

受薪人士需要繳交最近3個月銀行月結單紀錄,最近3個月糧單以及僱主發出的證明信,證明申請人工作職位及入息。如果申請人並非受薪人士,需提供最近6個月入息文件。

僱人士需要繳交商業登記證、商業登記、申請人最近6個月公司銀行户口紀錄、税單及審查公司財務報告。如果屬於專業人士,要提交執業證書。

如果申請人本身有物業收租,要提供最近3個月租金收入紀錄。

如果申請人有其他物業供款,要提供過去3個月供款紀錄及按揭貸款信件。

現時供款入息比率,每月供款上限不能超出入息50%,利率提高3%壓力測試後,每月供款不能超出入息60%。按揭申請人士如果有私人貸款身,需要計算入供款人息比率及壓力測試,影響預期供款計劃,所以盡貸款。

  • 【房產抵押貸款和按揭】房屋抵押貸款與房屋按揭貸款哪個更划算 |按揭和抵押貸款一樣麼 |房屋抵押貸款與按揭抵押貸款的區別 |
  • 【按揭買車有】按揭買車 |按揭買車 |或者説按揭買車水有多深 |
  • 【新按揭貸款】非住宅物業分別 |波叔Plan |放寬按揭 |
  • 【按揭一萬】附公式及案例 |買樓首期計算 |按揭成數上限及壓力測試2023 |
  • 【永順按揭房】五里石板起高樓農民住進按揭房 |永順花園邊户有房產證可按揭 |永順聯社 |
  • 【百勝貸款】百勝貸款正規軟件下載 |百勝中國 |百勝貸款平台 |
  • 【汽車按揭推銷】關於汽車金融與融資租賃的異同 |2023汽車貸款懶人包 |5分鐘搞懂汽車借款條件 |
  • 【住房按揭時間】二手房按揭貸款放款時間要多久 |住房按揭貸款申請多長時間可以下來 |住房按揭貸款 |
  • 【怎樣在手機上向別人貸款】用手機真的可以借錢 |手機貸款是什麼 |別人貸款寫了我的手機號怎麼辦 |
  • 【按揭買車網】定私人貸款好 |汽車貸款 |教你6招精明上會供車借錢買 |
  • 【地產按揭】供樓按揭計算機 |按揭計算機 |按揭計算機 |
  • 【銀行按揭調息】125釐經絡 |按分別一文看清 |浮息按揭 |
  • 【做按揭需要什麼手續】所需文件一覽 |申請按揭貸款流程 |買樓前必要知的按揭申請流程 |
  • 【房產按揭方式】一文看清 |按揭基本須知 |樓宇按揭入門教學 |
  • 【房主按揭】購買了一套二手房 |按揭成數上限2023 |房子在按揭貸款中房子在按揭怎麼賣 |
  • 【按揭員評價】有冇人用過 |按揭中介 |工作職責 |
  • 【按揭專用賬户】託管賬户和按揭賬户可以是不同銀行嗎 |按揭貸款保證金能否被人民法院強制執行 |公積金按揭貸款保證金專用賬户 |
  • 【客户按揭貸款】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 |按揭利率比較2023 |按揭貸款服務 |
  • 【工商銀行借貸年利率】人民幣貸款利率表 |人民幣貸款市場報價利率 |私人分期貸款 |
  • 【借資本公積貸投資收益】為什麼是借 |資本公積 |如何考慮合併報表中的抵消損益會計分錄和同一控制下借資本公 |