(2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過,2020年8月18日最高人民法院審判委員會第1809次會議《關於修改〈關於審理民間借貸案件適用法律若干問題規定〉決定》修正,該修正自2020年8月20日起施行)

  正確審理民間借貸糾紛案件,《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》相關法律規定,結合審判實踐,制定本規定。

  第一條 本規定稱民間借貸,是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融行為。

  經金融監管部門批准設立從事貸款業務金融機構及其分支機構,發放貸款相關金融業務引發糾紛,適用本規定。

  第二條 出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時,應當提供、收據、欠條債權證以及其他能夠證明借貸法律關係存在證據。

  事人持有、收據、欠條債權證沒有載明債權人,持有債權證當事人提起民間借貸訴訟,人民法院應予受理。被告對原告債權人資格提出有事依據抗辯,人民法院審查認為原告具有債權人資格,裁定駁回起訴。

  第三條 借貸雙方履行地定或者定不明確,事後達成補充協議,相關條款或者交易習慣不能確定,接受貨幣一方所在地為履行地。

  第四條 保證人借款人提供連帶責任保證,出借人起訴借款人,人民法院可以追加保證人被告;出借人起訴保證人,人民法院可以追加借款人為被告。

  保證人借款人提供保證,出借人起訴保證人,人民法院應當追加借款人為被告;出借人起訴借款人,人民法院可以追加保證人被告。

  第五條 人民法院立案後,發現民間借貸行本身涉嫌非法集資犯罪,應當裁定駁回起訴,並涉嫌非法集資犯罪線索、材料移送公安或者檢察機關。

  公安或者檢察機關不予立案,或者立案偵查後撤銷案件,或者檢察機關作出起訴決定,或者經人民法院生效判決認定構成非法集資犯罪,事人同一事實人民法院提起訴訟,人民法院應予受理。

  第六條 人民法院立案後,發現民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實涉嫌非法集資犯罪線索、材料,人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件,並涉嫌非法集資犯罪線索、材料移送公安或者檢察機關。

  第七條 民間借貸糾紛基本案件事實刑事案件審理結果,而該刑事案件審結,人民法院應當裁定中止訴訟。

  第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪,出借人起訴請求擔保人承擔民事責任,人民法院應予受理。

  第九條 自然人之間借款具有下列情形之一,可以視為成立:

  (一)現金支付,借款人收到借款時;

  (三)票據交付,借款人依法取得票據權利時;

  (四)出借人資金賬户支配權授權借款人,借款人取得該賬户實際支配權時;

  第十條 自然人之間借款外,事人主張民間借貸成立時生效,人民法院應予支持,但事人另有定或者法律、行政法規另有規定除外。

  第十一條 法人之間、非法人組織之間以及它們之間生產、經營需要訂立民間借貸,存在《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規定第十四條規定情形外,事人主張民間借貸,人民法院應予支持。

  第十二條 法人或者非法人組織本單位內部通過借款形式職工籌集資金,於本單位生產、經營,且存在《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規定第十四條規定情形,事人主張民間借貸,人民法院應予支持。

  第十三條 借款人或者出借人借貸行為涉嫌犯罪,或者生效裁判認定構成犯罪,事人提起民事訴訟,民間借貸並。人民法院應當《中華人民共和國合同法》

  第五十二條以及本規定第十四條之規定,認定民間借貸效力。

  擔保人借款人或者出借人借貸行為涉嫌犯罪或者生效裁判認定構成犯罪,主張承擔民事責任,人民法院應當民間借貸擔保效力、事人程度,依法確定擔保人民事責任。

  第十四條 具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸:

  (二)以向其他營利法人借貸、本單位職工集資,或者公眾非法吸收存款方式取得資金轉貸;

  (三)依法取得放貸資格出借人,營利目的社會對象提供借款;

  第十五條 原告、收據、欠條債權證為提起民間借貸訴訟,被告基礎法律關係提出抗辯或者反訴,並提供證據證明債權糾紛非民間借貸行引起,人民法院應當查明案件事實,基礎法律關係審理。

  事人通過調解、和解或者清算達成債權債務協議,適用前款規定。

  第十六條 原告、收據、欠條債權證提起民間借貸訴訟,被告抗辯償還借款,被告應當其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張後,原告應借貸關係存續承擔舉證責任。

  被告抗辯借貸行為實際發生並能作出合理説,人民法院應當結合借貸金額、款項交付、事人經濟能力、當地或者事人之間交易方式、交易習慣、事人財產變動情況以及證人證言事實和因素,綜合判斷查證借貸事實是否發生。

  第十七條 原告金融機構轉賬證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或者其他債務,被告應當其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張後,原告應借貸關係成立承擔舉證責任。

  第十八條 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉解釋》第一百七十四條第二款規定,負有舉證責任原告理由拒,審查現有證據確認借貸行為、借貸金額、支付方式案件主要事實,人民法院對原告主張事實不予認定。

  第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形之一,應當嚴格審查借貸發生原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方關係、經濟狀況事實,綜合判斷是否屬於民事訴訟:

  (五)事人理由拒參加訴訟,委託代理人貸事實陳述或者陳述前後矛盾;

  第二十條 經查明屬於民間借貸訴訟,原告申請撤訴,人民法院不予準許,並應當《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十二條之規定,判決駁回其請求。

  訴訟參與人或者其他人意製造、參與訴訟,人民法院應當《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條規定,依法予以罰款、拘留;構成犯罪,應當移送有管轄權司法機關追究刑事責任。

  單位意製造、參與訴訟,人民法院應當該單位進行罰款,並可以其主要負責人或者直接責任人員予以罰款、拘留;構成犯罪,應當移送有管轄權司法機關追究刑事責任。

  第二十一條 他人、收據、欠條債權證或者借款上簽名或者蓋章,但是表明其保證人身份或者承擔保證責任,或者通過其他事實不能推定其為保證人,出借人請求其承擔保證責任,人民法院不予支持。

  第二十三條 法人法定代表人或者非法人組織負責人單位名義出借人簽訂民間借貸,有證據證明借款項系法定代表人或者負責人個人使用,出借人請求法定代表人或者負責人列為被告或者第三人,人民法院應予準許。

  法人法定代表人或者非法人組織負責人個人名義出借人訂立民間借貸,所借款項用於單位生產經營,出借人請求單位個人承擔責任,人民法院應予支持。

  第二十四條 事人訂立買賣作為民間借貸擔保,借款後借款人不能還款,出借人請求履行買賣,人民法院應當民間借貸法律關係審理。事人法庭審理情況變更訴訟請求,人民法院應當準許。

利率問題是民間借貸規制核心問題。本次修訂24%和36%上限,調整一年期貸款市場報價利率(LPR)四倍。2020年8月20日發佈一年期LPR3.85%四倍計算,民間借貸利率司法保護上限15.4%,於24%和36%,實現了降低,我國目前經濟社會發展實際水平適應,民間借貸市場發展預留了空間。同時,利率上限標準改為浮動利率上限標準,增加了利率上限適應性,符合利率市場化改革方向;LPR四倍標準設定,傳承了以來利率規制歷史傳統,符合民間借貸市場實踐慣例和普遍預期。

原規定中劃分了民間借貸利率“兩線三區”:兩線指是24%和36%;三區是兩線而劃分司法保護區、債務區、無效區。新規定直接一年期貸款市場報價利率四倍為上限,形成“一線兩區”:一線是指一年期貸款市場報價利率四倍;兩區是一線而劃分司法保護區、無效區。原規定債務區旨在法律強制規範事人意思自治之間實現,但實施效果,債務區12%利率差額空間,事實上屬於法律予以強制力保護但允許民間私力救濟範疇,客觀上可能會導致暴力討債現象發生,故本次修訂予以刪除。

鑑於資金佔用期間損失如何計算是司法實務中重點問題,關係事人切利益,原規定第二十九條“既定借期內利率,定逾期利率,出借人主張借款人逾期還款之日起年利率6%支付資金佔用期間利息,人民法院應予支持”確立了年利率6%標準。本次修訂上述條款調整“既定借期內利率,定逾期利率,出借人主張借款人逾期還款之日起承擔逾期還款違約責任,人民法院應予支持”,使得損失計算個案中周延。 

二是完善轉貸認定。一方面,本次將原規定中情形“套取金融機構信貸資金高利轉貸借款人,且借款人知道或者應當知道”修改為“套取金融機構貸款轉貸”,放寬了認定標準。另一方面,第三款修訂“以向其他營利法人借貸、本單位職工集資,或者公眾非法吸收存款方式取得資金轉貸”,進一步法律轉貸行為否定性評價,旗幟地金融服務實體經濟保駕護航。

接下來,讓我們一起來看看

(2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過,2020年8月18日最高人民法院審判委員會第1809次會議通過《最高人民法院關於修改〈關於審理民間借貸案件適用法律若干問題規定〉決定》第一次修正,2020年12月23日最高人民法院審判委員會第1823次會議通過《最高人民法院關於修改〈最高人民法院關於民事審判工作中適用《中華人民共和國工會法》若干問題解釋〉二十七件民事類司法解釋決定》第二次修正)

正確審理民間借貸糾紛案件,《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》相關法律規定,結合審判實踐,制定本規定。

第一條本規定稱民間借貸,是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融行為。

經金融監管部門批准設立從事貸款業務金融機構及其分支機構,發放貸款相關金融業務引發糾紛,適用本規定。

第二條出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時,應當提供、收據、欠條債權證以及其他能夠證明借貸法律關係存在證據。

事人持有、收據、欠條債權證沒有載明債權人,持有債權證當事人提起民間借貸訴訟,人民法院應予受理。被告對原告債權人資格提出有事依據抗辯,人民法院審查認為原告具有債權人資格,裁定駁回起訴。

第三條借貸雙方履行地定或者定不明確,事後達成補充協議,相關條款或者交易習慣不能確定,接受貨幣一方所在地為履行地。

第四條保證人借款人提供連帶責任保證,出借人起訴借款人,人民法院可以追加保證人被告;出借人起訴保證人,人民法院可以追加借款人為被告。

保證人借款人提供保證,出借人起訴保證人,人民法院應當追加借款人為被告;出借人起訴借款人,人民法院可以追加保證人被告。

第五條人民法院立案後,發現民間借貸行本身涉嫌非法集資犯罪,應當裁定駁回起訴,並涉嫌非法集資犯罪線索、材料移送公安或者檢察機關。

公安或者檢察機關不予立案,或者立案偵查後撤銷案件,或者檢察機關作出起訴決定,或者經人民法院生效判決認定構成非法集資犯罪,事人同一事實人民法院提起訴訟,人民法院應予受理。

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2022年民間借貸最新司法解釋全文- 法律常識

最新《民間借貸司法解釋》溯及力等7個法律焦點-債權債務

第六條人民法院立案後,發現民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實涉嫌非法集資犯罪線索、材料,人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件,並涉嫌非法集資犯罪線索、材料移送公安或者檢察機關。

第七條民間借貸糾紛基本案件事實刑事案件審理結果,而該刑事案件審結,人民法院應當裁定中止訴訟。

第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪,出借人起訴請求擔保人承擔民事責任,人民法院應予受理。

第九條自然人之間借款具有下列情形之一,可以視為成立:

(一)現金支付,借款人收到借款時;

(三)票據交付,借款人依法取得票據權利時;

(四)出借人資金賬户支配權授權借款人,借款人取得該賬户實際支配權時;

第十條法人之間、非法人組織之間以及它們之間生產、經營需要訂立民間借貸,存在民法典第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規定第十三條規定情形外,事人主張民間借貸,人民法院應予支持。

第十一條法人或者非法人組織本單位內部通過借款形式職工籌集資金,於本單位生產、經營,且存在民法典第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規定第十三條規定情形,事人主張民間借貸,人民法院應予支持。

第十二條借款人或者出借人借貸行為涉嫌犯罪,或者生效裁判認定構成犯罪,事人提起民事訴訟,民間借貸並。人民法院應當民法典第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規定第十三條之規定,認定民間借貸效力。

擔保人借款人或者出借人借貸行為涉嫌犯罪或者生效裁判認定構成犯罪,主張承擔民事責任,人民法院應當民間借貸擔保效力、事人程度,依法確定擔保人民事責任。

第十三條具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸:

(二)以向其他營利法人借貸、本單位職工集資,或者公眾非法吸收存款方式取得資金轉貸;

(三)依法取得放貸資格出借人,營利目的社會對象提供借款;

第十四條原告、收據、欠條債權證為提起民間借貸訴訟,被告基礎法律關係提出抗辯或者反訴,並提供證據證明債權糾紛非民間借貸行引起,人民法院應當查明案件事實,基礎法律關係審理。

事人通過調解、和解或者清算達成債權債務協議,適用前款規定。

第十五條原告、收據、欠條債權證提起民間借貸訴訟,被告抗辯償還借款,被告應當其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張後,原告應借貸關係存續承擔舉證責任。

被告抗辯借貸行為實際發生並能作出合理説,人民法院應當結合借貸金額、款項交付、事人經濟能力、當地或者事人之間交易方式、交易習慣、事人財產變動情況以及證人證言事實和因素,綜合判斷查證借貸事實是否發生。

第十六條原告金融機構轉賬證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或者其他債務,被告應當其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張後,原告應借貸關係成立承擔舉證責任。

第十七條《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉解釋》第一百七十四條第二款規定,負有舉證責任原告理由拒,審查現有證據確認借貸行為、借貸金額、支付方式案件主要事實,人民法院對原告主張事實不予認定。

第十八條人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形之一,應當嚴格審查借貸發生原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方關係、經濟狀況事實,綜合判斷是否屬於民事訴訟:

(五)事人理由拒參加訴訟,委託代理人貸事實陳述或者陳述前後矛盾;

第十九條經查明屬於民間借貸訴訟,原告申請撤訴,人民法院不予準許,並應當民事訴訟法第一百一十二條之規定,判決駁回其請求。

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大陸最新《民間借貸司法解釋》的主要變化及其影響

最新民間借貸司法解釋(全文)

訴訟參與人或者其他人意製造、參與訴訟,人民法院應當民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條規定,依法予以罰款、拘留;構成犯罪,應當移送有管轄權司法機關追究刑事責任。

單位意製造、參與訴訟,人民法院應當該單位進行罰款,並可以其主要負責人或者直接責任人員予以罰款、拘留;構成犯罪,應當移送有管轄權司法機關追究刑事責任。

第二十條他人、收據、欠條債權證或者借款上簽名或者蓋章,但是表明其保證人身份或者承擔保證責任,或者通過其他事實不能推定其為保證人,出借人請求其承擔保證責任,人民法院不予支持。

第二十二條法人法定代表人或者非法人組織負責人單位名義出借人簽訂民間借貸,有證據證明借款項系法定代表人或者負責人個人使用,出借人請求法定代表人或者負責人列為被告或者第三人,人民法院應予準許。

法人法定代表人或者非法人組織負責人個人名義出借人訂立民間借貸,所借款項用於單位生產經營,出借人請求單位個人承擔責任,人民法院應予支持。

第二十三條事人訂立買賣作為民間借貸擔保,借款後借款人不能還款,出借人請求履行買賣,人民法院應當民間借貸法律關係審理。事人法庭審理情況變更訴訟請求,人民法院應當準許。

民間借貸法律關係審理作出判決生效後,借款人履行生效判決確定金錢債務,出借人可以申請拍賣買賣標物,償還債務。拍賣所得價款應償借款本息之間差額,借款人或者出借人有權主張返或者補償。

2020年7月20日發佈一年期貸款市場報價利率3.85%4倍計算,民間借貸利率司法保護上限15.4%。

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題規定》於2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過,現予公佈,自2015年9月1日起施行。

正確審理民間借貸糾紛案件,《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》相關法律規定,結合審判實踐,制定本規定。

第一條 本規定稱民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其之間進行資金融行為。

經金融監管部門批准設立從事貸款業務金融機構及其分支機構,發放貸款相關金融業務引發糾紛,適用本規定。

第二條 出借人向人民法院起訴時,應當提供、收據、欠條債權證以及其他能夠證明借貸法律關係存在證據。

自然人之間借款,貸款人提供借款時生效。貸款人(出借人)借款人提供了借款,借款貸款人向借款人提供了借款時生效,屬實踐。值得提醒是,貸款人提供借款給借款人時,要借款人收到借款,並保留。如果是通過銀行轉帳,要記得轉帳匯款備註欄寫:某某(人)借款。

自然人之間借款對支付利息沒有定或者定不明,視為支付利息。自然人之間借貸,貸款人要收取借款人支付利息,借款中有收取利息約定且明確,否則,視為支付利息。但需明白,此處指是借期內利息。借款定借款人支付利息或定不明確,借款期內借款人沒有支付利息義務,貸款人沒有收取借期利息權利。,借款人支付借款期內利息除外。

至於定不明確是指借款中可能存在約定利率不明確等情形,此處展開,不解釋。但是,借款人借款沒有約定或定不明而無需向貸款人支付利息,於借款期後(逾期)借款人無支付利息義務,下面進入借期利息與逾期利息話題。

基於以上分析,借期利息有定定,無約定或定不明,視為支付利息。逾期利息,是借款期屆後,貸款人請求借款人還款,合理期限後,借款人借款項予以清償而產生利息。逾期利息計算,要區分借款雙方是否借期利息或逾期利率有明確約定?有約定,逾期利息可以從借款期滿之日起,約定借期利率或逾期利率計算清償全部本金及利息時止,且借款載明貸款利率水平上加收30%-50%,此為罰息標準;沒有定借期利息或逾期利率,借款期屆滿之日起,銀行同期同類貸款基準利率計算清償全部借款及利息時止,不能超過四倍,此為基準利率標準。

借期收益和逾期收益,應以銀行同期同類貸款基準利率4倍限。

既約定逾期利率定違約金,貸款人可以選擇主張逾期利息或違約金,但超過四倍利率限;債權人同時主張逾期利息和違約金,折算後實際利率不得超出四倍利率。

還款期限:還款是指本金(借款)返還,有約定,約定;沒有定,不能協商確定,借款人可以返;貸款人可以催告借款人合理期限內返。

支付利息期限:有約定,約定;沒有定,不能協商確定,借款期間1年,應當在返借款時一併支付;借款期間1年以上,應當每屆滿1年時支付,剩餘期間不滿1年,應當返借款時一併支付。

第一、我國合同法第206條規定:“自然人之間借款對支付利息沒有定或者定不明,視為支付利息”,雙方沒有定利息,應視不支付利息,因此,只需返本金,無需返利息。但是,這並代表任何時候需要返利息,《合同法》第211條規定:“借款後,原告主張權利之日起,被告應負償借款及利息義務。”

另外,《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題規定》第25條規定:

借貸雙方沒有定利息,出借人主張支付借期內利息,人民法院不予支持。

自然人之間借貸利息定不明,出借人主張支付利息,人民法院不予支持。自然人之間借貸外,借貸雙方貸利息定不明,出借人主張利息,人民法院應當結合民間借貸內容,並當地或者事人交易方式、交易習慣、市場利率因素確定利息。

第二、合同法第207條規定:“借款人約定期限返借款,應當定或者國家有關規定支付逾期利息。”可見,逾期付款利息系法定孳息,只要付款逾期,該項利息即依法產生,不以事人是否定為轉移,即使事人未在中約定,守約方有權主張,法律此予以充分保護。這是因為,損失賠償不是要約定,如中損失賠償,但違約方守約方造成損失,應當賠償。於金錢給付義務中,遲延支付,直接預見應當利息損失,即該筆款項被佔用後,債權人進行存款獲取利息收入增值行為,或債權人因急用該筆資金未得而第三人借款而支付利息。因此,無論事人中是否約定了違約賠償方式,只要一方事人違約而方造成損失,事人可以請求違約方承擔賠償責任。逾期收款利息損失是顯而易見,債務人需繼續履行合同即支付款項外,需賠償逾期付款期間相關款項利息損失。

二、非金融企業合法借貸掩蓋非法金融活動最高人民法院《關於如何確認公民企業之間借貸行效力問題批覆》規定:具有下列情形之一,應當認定:

三、非法金融業務活動非法吸收公眾存款,變相吸收公眾存款,非法集資;非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定,參與非法金融業務活動受到損失,參與者自行承擔。

四、企業之間借貸《貸款通則》規定:“企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。”企業之間借貸違反國家金融法規,屬於無效。

五、違背意圖借貸關係一方欺詐、脅迫手段或者乘人之危,使對方違背意圖情況下形成借貸。

民間借貸利率可以於銀行利率,但不得超過銀行同類貸款利率四倍(包含利率本數)。超出此限度,超出部分利息不予保護。

借條有效期是指借條訴訟時效,借條訴訟時效影響借條本身效力。只要是合法簽訂借條無論多久,借條本身是。時間只是確保是否超過了訴訟時效,是否會得到法律保護問題。

關於借條訴訟時效,民間借貸訴訟時效要看是否約定了還款時間,如果寫明瞭還款日期,那麼訴訟時效還款日期次日起計算3年。如果沒有定歸時間,訴訟時效20年。

沒有還債朋友,有可能是沒有能力還,有可能是忘了,有可能沒打算償還,但是不管哪一種,只要是忘了錢,可以拿着借條朋友明説。不管結果會怎麼樣,要進行協商,協商不成採用其他辦法。

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