無論係私樓、居屋、村屋、唐樓,、轉或套現可以做到,聯絡我們瞭解多!
*優惠需受條款及細則約束

要申請按揭需要有很多先決條件,如果你開始樓市感興趣想入市,但毫無頭緒不知該何入手,來ROOTS上會找我們幫忙瞭解按揭流程及申請程序。今文會講解按揭貸款服務申請需文件,可以省上你很多時間心力,免走冤枉路!

透過我們智能按揭平台,你可以瞭解到自己申請按揭機會,以及如何改善提高批核機會。同時,你可以ROOTS上會銀行利率,鬆選擇適合自己按揭方案。ROOTS上會同時照顧新樓及二手樓,無論你是哪一種業主,我們可以幫到你!

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按揭流程第一步,準業主在買樓或申請按揭之前可以 ROOTS上會獨家 A.I. 按揭評估瞭解自己負擔能力及獲批貸款機會。這份免費報告可以讓準業主或按揭申請人瞭解自己可以銀行獲批多少貸款,同時亦可避免浪費時間遞交大機會拒絕批核按揭申請。

時間,準業主可以揀選適合自己申請按揭銀行。選擇按揭計劃時,利率、鎖息期、現金回贈、是否提供 mortgage link 高息户口、轉罰息期,以至超市禮券或其他優惠,可能是你考慮因素。這個時候 ROOTS 上會會一次過為客户講解各種優惠。如果準業主不想浪費時間選擇,申請按揭時可以選擇讓ROOTS上會自動你篩選適合你及銀行。

無論你是否儀銀行,建議兩三間銀行遞交按揭申請,是貨比三家,二來,萬一你首選銀行批核按揭貸款結果如理想,有Plan B補上。

完成上述按揭流程第一步後,如果準業主透過A.I.按揭評估報告得知獲批核機會大,準業主可以簽臨買樓。簽署臨時買賣合約後,你可馬上銀行遞交申請按揭貸款。如果讀者兩人名義聯名買入物業,或者需要加入擔保人或借款人申請按揭,所有人遞交按揭申請文件。按揭申請需文件(個人或多於一人)如下:

如果你是僱人士,申請按揭貸款服務需文件上述文件之外,需要額外按揭申請文件,包括:

物業價值、樓齡,以至貸款人職業、薪金、信貸記錄,是銀行釐定批出按揭利率、年期及按揭貸款額考慮因素。如果一開始遞交文件,銀行有機會要求準業主補交各種文件滿足銀行批核要求。

申請按揭需時數天一、兩個月。批出按揭後你可以選擇按揭方案,然後簽約作實。後銀行會你委託律師樓發信,安排處理相關文件。

你按揭申請獲得批核後,你可以約定律師樓及銀行處理按揭契約、開立銀行户口及貸款文件。如按揭申請牽涉擔保人需要擔保人簽署文件。買家記得用統一簽名格式,以免銀行或律師要求重簽。

值得留意是這個按揭流程,你聘用處理買賣合約律師樓,按揭銀行認可名單上,才可你處理按揭程序。因此,你聘用律師前,請向心儀銀行確認律師樓是否「on list」。若律師樓銀行認可名單上,某些銀行可以允許律師樓揾駁腳律師樓處理按揭文件,費用$3000-$5000,不過有銀行願意承擔駁腳律師費。

去到後按揭流程,銀行批出按揭貸款,會直接交到買家手上,而律師安排銀行提取按揭貸款,用作完成交易。交易完成後,買家按揭合約所定日期起開始每月供款。

有時候我們會收到用户查詢問關於非按揭保險按揭申請會否獲得批核。簡單的説,需要保批核按揭申請確比有彈性,不過這些會發現規模銀行。

銀行有機會要求税單和強積金記錄。大銀行無論需不需要按揭保險會要求申請者提交文件,提交申請文件對按揭批核有幫助。

高成數按揭保險計劃出現目的,是讓銀行提供高成數按揭貸款時,承擔額外風險。因此,按揭保險計劃可以促進市民安居置業之外,有助維持本港銀行體系定性。「按揭保險計劃」可以令符合指定條件買家,付出保險費用後,可獲得9成按揭。

不論「保」還是「原保」,於銀行保公司,會審批,因此整個批核會60%以下按揭成數,需時,60%以下按揭,多用一星期三星期時間。

*固定收入人士,要提供3個月紀錄;非固定收入,請提供6個月紀錄。

第一步:簽訂臨時買賣合約後,可以正式銀行申請按揭貸款。

第二步:銀行批出 60% 按揭。 ( 5-10 個工作天內批出 )。這個階段,銀行會審視你是否符合 80%/ 90% 按揭條件,提你是否要加擔保人。

要留意不是每間銀行會先行關,有部分銀行會交按保公司審批,所以第二及第三步有可能是進行。另外,有銀行是先交保公司審批後,作審批。

要留意,如果你有分期貸款、卡數及做擔保人,按揭保險公司會要求你補交證明文件,有可能超過一個月批出。因此,第一階段文件,可令你審批。

現時市場上有 三間按揭保險公司,HKMC、QBE及AIG,當中AIG 接申請了,所以實際上,只有 HKMC 及 QBE 兩間。

保公司,批核準則有些微差距,客户 A保公司拒,有機會 B保公司獲批。至於銀行接到按揭申請時,會選用哪一間保公司? 答案是,申請人多數情況下,不能自己選擇哪一間保公司。而即使你申請了多家銀行,如果這些銀行是經同一保公司審批,高成數按揭批核結果會是。

有保公司放慢按保申請,高成數按揭無選擇?

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2023.03.10 | 市動態, 按揭通識

正式榮升「業主」之前,買樓人士要預備足夠首期,還要預留時間,處理以下串手續及流程:

決定購買物業前,可透過按揭代理或銀行查詢心儀物業估價,確保申請按揭時會出現「估值」問題。

決定購買物業後,簽署「臨時買賣合約」,並繳付「臨時訂金」(俗稱「細訂」,總值樓價3%5%)。同時,可賣家協商簽訂「正式買賣合約」日期,會訂於簽署「臨時買賣合約」後第14日。

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【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!

使用指定的銀行按揭專員有何好處?

委託銀行認可律師樓物業進行查冊、核實樓契,並訂立「正式買賣合約」。

簽署「正式買賣合約」時,透過律師繳付「大訂」及買賣樓宇印花税。「大訂」與「細訂」總和,樓價10%;而印花税稱「釐印費」,是税務局文件加蓋印花所收取費用,税額因應物業價格而定,可參考税務局資料。

賣家協商成交期時候,要預留足夠時間 (兩三個月),以便成交期期滿前調配資金及完成按揭申請。

於每間銀行提供按揭計劃,比起銀行查詢,使用按揭代理免費轉介服務會、省時。只需透過電話、短訊或通訊應用程式,提供資料,按揭代理會申請人借款額羅列出各間銀行計劃,並提供專業意見。

申請人可各個按揭計劃息率、回贈多寡、轉罰息期長度,以及是否提供「按揭掛鈎高息存款户口」(Mortgage link),選出條款計劃。

如想瞭解獨家額外優惠,請按揭專員聯絡:

鑑於按揭批核需時,若孤注一擲一間銀行申請按揭貸款,而批核結果有任何閃失話,有機會導致「上會」失敗而要「撻訂」。為免出現這種情況,申請人可向兩三間銀行申請按揭貸款。雖然建議大家不要「孤注一擲」(選一家銀行,但千萬不要以為申請多銀行,因為銀行接到按揭申請時,基本上會開申請人信貸報告查閲,每間銀行查閲後,信貸報告是會留下紀錄。

若然發現申請人同時10 間銀行申請,雖然會影響到信貸評級,但會影響銀行申請人觀感,會令到銀行懷疑申請人同時申請那麼多銀行,是否擔心沒有銀行願意批出貸款,以及是否有未能顯示帳户中財務信貸問題。

讓按揭申請過程順利、,申請人可參考以下情況,準備相關文件:

上述情況一所述文件外,提交最近36個月按揭供款户口紀錄,以及近期按揭還款紀錄過程表。

按揭申請表格、正式或臨時買賣合約文件外,須額外遞交以下文件:

申請人提交身份證明 (內地居民身份證或護照副本)、入息證明 (最近36個月銀行紀錄、最近年度税單)。內地/海外人士港敍做按揭需扣減一成貸款額,如有直繫親屬港住,可提供親屬身份證及關係證,與港人按揭可敍做按揭貸款成數。

於內地/海外支薪時或會自動扣税,但僱傭合顯示薪金有可能是「税前收入」,部分銀行或會要求申請人提交「完税證」,「税後收入」作壓力測試。

延伸閱讀…

一文看清「新」、「舊」按揭保險計劃的優缺點

買樓前必要知的按揭申請流程:【按揭新手懶人包】 按揭流程篇

申請遞交公司營業執照、公司印章、驗資報告(Audit report)/ 審計報告、最近6個月顯示公司現金流銀行帳户紀錄、個人銀行「流水賬」紀錄,以及最近年度税單(完税單)。

不過按揭申請人該注意,以上文件要求只供參考,應銀行及借貸機構要求,提供額外文件。

審批時間視乎申請人遞交資料全度、同期按揭貸款申請宗數多寡而定,數天,兩個月左右有可能,但情況下即2-3個星期。如果申請人是透過按揭保險申請高成數按揭,或者是非月入僱人士,其申請所需審批時間或會。

如發現銀行回覆,可按揭專員聯絡,協助瞭解情況:

若按揭申請獲批,申請人會收到銀行發出的按揭貸款條件確認信。多於一間銀行申請按揭貸款人士,可比各銀行提出條款,選擇適合計劃,並聯絡該銀行安排時間簽署確認信作實。

申請人簽妥確認信後,銀行會申請人委託律師樓發信,通知律師準備按揭契。

正式交易日前,申請人(及擔保人,如有)要到律師樓簽署按揭契、樓契及其他銀行要求文件,擔保人要擔保書上簽名。

隨後律師樓會通知銀行,銀行會批出按揭貸款交給律師行,安排轉交物業賣家,正式完成物業交易。

交易完成後,申請人會收到銀行發出的供款表,裏面會詳列每月還款本金、利息及貸款結餘,申請人按揭合約指定日期開始供款。而銀行會安排發放現金回贈予申請人。

按揭申請是置業一部分!銀行申請按揭時要求文件、須時、流程有,本文伽瑪會一一列出相關及情況,讓各準業主地瞭解到整個流程!

準業主可這個下載或打印出來,未來要!

3. 申請按揭時,固定收入人士收入証

4. 按揭申請時,非固定收入人士收入証

如準買家心儀單位單位交易價於或者於市場價超過10%,可能大部分銀行能批出按揭!準買家可聯系我們伽瑪,你提供貼市價免費估價服務!

一手樓外,二手市場樓宇可能有樓齡,不論是藍籌大型屋苑、唐樓、村屋、居屋公屋!買樓前做相關單位查察,可避免好多於之後申請按揭確定因素: 例如送契、超高/價交易、地權、屋宇處釘契、法庭Court Case或債務糾紛!準買家可聯系我們伽瑪,你提供樓宇查察服務,讓你申請按揭時無後顧之擾!

某些無良地產經紀會準買家簽署臨時買賣合約同時「側側膊」要求簽署按揭轉介表格!當準買家小心簽署揭轉介表格後,他們會將表格遞交去銀行,行內稱為”插旗”!部分銀行會誰遞交轉介表格作準,即使準買家找到專業可靠按揭轉介公司去幫助申請按揭時,於地產經紀插旗,即使該位地產代理沒有任何相關按揭轉介服務提供下,理所地成為了準買家按揭申請轉介人。這樣影響了按揭轉介公司無法成為準買家轉介經紀及其提供專業按揭轉介服務。

準買家會問,為何要按揭轉介公司去申請按揭而非自行到銀行申請呢?

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