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買屋族照過來!房貸百百款 一點省! 買房子,可不是一筆錢,首購資金,壓力,籌到了自備款,但後續貸款,要怎麼銀行打交道?該如何試算房貸?利息是如何計算? 問題才要開始!大多數人,會請房仲或代銷找配合銀行,但,這筆錢一借,二十年左右,首購族要如何安心成家?怎麼幫自己找一個省錢貸款?多做功課,否則多付了冤枉錢,可劃不來了!

貸款成數怎麼計算? 產品信用是關鍵。青年成家困境,少了「頭期款」這個房市入場券,而所謂「貸款成數」,指是買房時,「自備款」之外,需要銀行借貸款項,可以分 20 年~30 年左右時間,攤本金與利息,借款時間,繳納利息多。

手握少少資金,口袋不夠小資族,有資格買房子嗎?這個問題是很多首購族心聲,坦白説,如果想要備足銀彈進場,很多人一輩子買不到房,買房子這件事,頭過身過,有了「頭期款」,後頭只要咬緊牙關,總能關關過關,但是頭期款該怎麼辦?其實只要選對方法,接著按部就班,先求有再求,成家立業非夢事!

房貸還款主要分為「本息攤」及「本金攤」,前者是還款方式。以下我們「本息攤」方式作房屋貸款試算,鬆助你計算出房貸月付金額。

假如貸款額是300萬,貸款期為20年,房貸利率是1.35%,每100萬貸款月還款金額$3,380,所以300萬貸款月還款金額$3,380 x 3 = $10,140。於每間銀行房貸利率有,因此建議大家你拿到房貸利率,計算每100萬月付金額,乘上倍數。(本金/100萬)

如上所述,房貸還款主要分為「本金攤」及「本息攤」。「本金攤」話,每月還本金,而利息是剩餘本金x利率計算。本金時,應付利息多,但隨著本金,利息會降低。另外,「本息攤」將全部本金、利息平均分攤還款年限中,月付金額(本金 + 利息 = 金額)。隨著還款期數屆,本金與利息會降低。

首購房貸,即是青年安心成家購屋貸款,是目前市場房貸利率方案,申辦者是成年人,不論是單身或已婚,貸款人及子女名下需要沒有買過房子,若擁有房子但售出或轉讓者可以申請此貸款。財政部定案,青安房貸利率維持於1.525%。現時全台有 8 家銀行政府合作,是台銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、兆豐及中小企銀。想知道首購貸款試算及有關首購貸款資訊,可詳閲讀此文章:2023 青年首購安心成家優惠貸款 申辦銀行、條件、一段式利率一次看。

房屋抵押貸款即是自己名下房子,抵押銀行、融資公司、貸款公司從而取得資金,房屋作為抵押物擔保,一般而言,貸款利率會。房屋抵押貸款有很多種類,如房屋融資貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸,屬於房屋抵押貸款。想知道房屋抵押貸款試算及關資訊,可詳閲讀此文章:房屋抵押貸款是什麼?可以貸到多少錢?銀行房屋抵押貸款利率比一比。

寬限期內可以利息本金,所以可減輕借款初期還款壓力,但是房貸本金會擠壓剩下貸款期限內攤,負擔因此增加。建議應衡量資金運用狀況,並計算限期滿之後月付金,留意還款能力,評估是否選擇限期。

貸款期限20年或30年,拉長貸款年限能降低每月還款金額,增加每月可支配金額,但所支付貸款利息會增加,因此建議是依您資金規劃而決定。

決定要買房人關心事情之一房貸利率,但辦理房屋貸款利率要如何計算呢?房貸利率是什麼?

台灣銀行、中國信託、土地銀行國內各家金融機構,目前房貸利率多少、誰?
市場先生本篇文章分享房貸利率試算方法、辦理房貸管道、各銀行房貸利率優惠。

如果你是否要買房,可以看這篇:你房子是資產,還是負債?

這邊要提醒是,2022年台灣央行升息了4次,但是各家銀行調整利率頻率及時間,有的是月調,有的是季調,所以我們看到利率代表該銀行,有可能只是調整利率,時候需留意一下,市場先生會定期幫大家利率。

手續費部分是。貸款期限大多數銀行可以做到30年,有少數幾家可以做到40年。

中央銀行經濟研究處長期統計資料顯示,2021年 11月,台灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行國內五大銀行承做放款金額利率,房屋貸款部分金額719億元,利率 1.351%。

國內房貸利率 2016 年一口氣 1.85% 降到 1.65%,如果要感受一點,1994年 11 月利率高達 9.5% 來説,下降了多。

延伸閱讀…

2023 全台各銀行房屋貸款利率與優惠推薦比較

2023 全台各銀行房貸/轉貸貸款產品比較及推薦

不過近期台灣央行升息,2022年3月(升1碼)、6月(升半碼)、9月(升半碼)、12月(升半碼)有升息動作。

升息會讓銀行貸款利率上升,借錢成本(利息)變高,房貸利息會提升。

如果你要辦理房貸,目前主要有三個方法是透過:

若你公司是那種有提供無息或是低利房貸企業,那直接利用公司政策辦理房貸,顯然是選擇。

簡單複習一下,從 你買得起多少錢房子?一分鐘算你看 [內附EXCEL免費下載]這篇文章中我們有談到,買房 2 筆錢:頭期款每月貸款。

目前可以貸到額成數則 7 成到 9 成,會分 20 年期或 30 年期償還。

但出得起頭期款,並代表付得起每月貸款支出,因此這個時候,「房貸利率」會是你日後是否能順利支付利息還款關鍵。

利用市場先生提供 計算能買多少錢房子 – EXCEL 檔案,你可以算出自己可以買多少錢房屋,

excel計算後,可以知道如果每個月能付幾萬元,能買得起總價多少錢房子,例如月付5萬元,能買得起1412萬元房子。

知道自己可以買多少錢房後,接下來,我們可以來瞭解房貸利率種類。

辦理房貸時會看到兩種利率,是機動利率與利率。

顧名思義,利率並會有變動,而房貸機動利率浮動,主要是受央行升息、降息影響。

指標利率是各家銀行要貼近現在金融業利率成本,所計算出來利率。

各家於指標利率定價基礎,大多是5-6家銀行1~2年期定期儲蓄利率所得出平均值(非),人需要知道數字如何計算,只需要瞭解兩種利率定義。

各家銀行雖然有提供利率選擇,但大多有設定期限或是期限(大多1~3年),
市場上很少找到有承作20年、30年房貸利率銀行 (有研究過朋友可以留言我)。

市場先生製作了一個貸款利率EXCEL試算表
可以各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)計算上,
幫你算出「利率成本」,以及「各期現金流支出」。

這個EXCEL表可以讓你利息試算,可以試算有還款限期金額,

例如:假設借款100萬,利率2.66%,分120個月定額償還,寬限期數24個月。

延伸閱讀…

目前房貸利率最低的是?2023各家銀行放貸利率比較(首購族必看)

2023年各大銀行房屋貸款利率及月付金額比較表

計算後會發現利息多繳大25,000元,月繳金額因為本金時間延後,9,500提高到11,576元。

從上面列表可以見到,即使是同一家銀行有多種方案,決定房貸方案前選,可以幫你省下錢喔。

像是任職公司、工作年資、薪資、年紀、購屋地點、屋況,會影響貸款利率和貸款成數,所以市場先生所整理房貸利率能參考,實際是要銀行評估準。

如果你是第一次買房朋友,市場先生另外有寫一篇文章,整理出看房子時有哪些重點需要考慮?

最近市場先生開了一堂「美股ETF創造現金流」教學課程,這堂課程會基礎入門、資料查詢到實際操作,教你學會建立一個全球ETF投資組合,目前累積有1100位同學上課。

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您好,請問接下來一週有可能會降低房貸利率嗎?
(因為這兩周要請代書準備弄貸款了,要不要看)

看起來央行降了,不過房貸目前是浮動利率,未來如果利率上升話利率會調整。

若以貸款500萬30年,月付額多少?手續費多少?是否包括月付中?

民眾買房可以申請房屋貸款有:(1) 房屋貸款(1.935%) (2) 內政部自購住宅貸款(超低1.512%)  (3) 財政部青年安心成家購屋優惠貸款(1.69%)。(4) 公教專屬房貸 中國信託築巢優利貸(利率1.935%,免開辦費)

內政部自購住宅貸款無論買房(2年內)或準備買房人可申請,111年度申請辨法公告,申請期間定於8月1日~8月31日,想要申請民眾要把握時間,瞭解相關規定!

但房貸,目前個人信用條件,民眾有機會談到1.81%以下超低房貸利率。自2022年12月21日起,「青年安心成家購屋優惠貸款」一段式機動利率1.775升至1.90%,兩段式前2年利率升至1.69%、第3年起升至1.99%。

另外,內政部自購住宅貸款(超低1.512%)利息補貼可財政部辦理財政部青年安心成家購屋優惠貸款(1.69%)(額度新台幣800萬元)搭配使用。

除此之外,行政院公教人員專屬房貸「築巢優利貸」中國信託獲選辦理,提供一段式貸款年利率1.935%、貸款年限35年,額度85成,寬限期5年,公教人員可優先考量此方案,安心購屋。

本文提供各銀行門房貸方案外,同時提供各銀行房貸方案表!

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